Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов. То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов. В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.
Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации. Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ. В числе возможных санкций находится отзыв лицензии, контроль над работой финансовой организации, определение политики и основных действий.
Если точно следовать определению «государственный», то, безусловно, государственным является только Центробанк России. Центральный Банк РФ (Банк России) – финансовая организация высшего уровня, имеющий право эмиссии денег, то есть их производства и выпуска. Это право является монопольным на всей территории страны: только Центробанк имеет право выпускать деньги, организовывать их распределение и процесс обращения, изымать их из оборота. Выпускаемые банкноты и монеты, которые находятся в пользовании, являются принятыми этой государственной финансовой организацией обязательствами, обеспечением которых являются активы Центрального Банка России. Решения о выпуске денег или изъятии их принимаются Советом директоров ЦБ РФ.
В обязанности Центробанка входит также разработка кредитно-денежной политики и регулирование деятельности банков (это его неотъемлемое право, относящееся к особым полномочиям). ЦБ занимается также обеспечением надежной и непрерывной работы платежной системы в масштабах страны.
Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны.
Конституция РФ определяет, что основная функция ЦБ РФ – обеспечение стабильности экономики, в частности, устойчивости национальной валюты – рубля. Для осуществления этой цели Центральный Банк может действовать независимо от других государственных структур. Такая широта его полномочий определяется законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
Если Центральный банк РФ целиком и полностью принадлежит государству и является его олицетворением в финансовой сфере, то остальные банки, на деле являются таковыми лишь частично.
В некоторых банках государство является владельцем контрольного пакета акций. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, некоторые другие.
Финансовая организация является частично государственной, если:
Контрольный пакет акций дает полномочия управлять организацией почти единолично. Юридически, «Контрольный пакет» — это 50% акций + 1, в случае наличия обладателя такого пакета при управлении банком отсутствует конфликт интересов, то есть он становится фактически главой управления.
Однако надо заметить, что наличие у лица (физического или юридического) пакета в 20—30% также может давать высокий уровень контроля, особенно если остальные акции распределены и находятся у более мелких держателей.
Конечно, есть некоторые ограничения в правах – для принятия некоторых важных решений недостаточно контрольной доли голосов, требуется не менее ¾ (75%) голосов акционеров. Однако это касается лишь принятия особо важных решений (например, ликвидация организации). Поэтому контрольный пакет, несмотря на эти ограничения, делает своего владельца единственным авторитетом в управлении.
Блокирующий пакет акций – 25%+1, следующий по размерам и важности признак власти в управлении организацией. Его обладатель – второе лицо организации. Данное количество акций позволяет блокировать любое решение общего собрания акционеров, так как без этого «25+1» указанный законом статус-кво не может состояться.
Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты. Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).
То, что государство управляет многими финансовыми структурами — это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.
Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.
Если человек планирует получить кредит, то свой выбор лучше остановить именно на государственных банках. Однозначно не придется его срочно полностью погашать или менять кредитора во время действия кредитного договора.
Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.
В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.
Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:
На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.
znatokdeneg.ru
Согласно правкам, вступившим в силу в 2014 г., такие формы собственности, как ОАО, ЗАО, ОДО были упразднены. Наименование организации устанавливается на общем собрании. Поэтому вопрос, кому принадлежит россельхозбанк, очень актуален.
Согласно внесенным изменениям в Гражданском Кодексе, в России определены 2 формы собственности:
Форма собственности определяется фирмой в следующем порядке: на заседании владельцы ценных бумаг принимают решение и способствуют введению нового устава. Затем бумаги подаются в контролирующий орган.
Нужно также сменить печати и переименовать существующие счета. После того, как предприятие переделало бумаги, банковское учреждение получает новое наименование.
Конкретных сроков, в течение которых следует переоформить бумаги, законодательством не озвучено. Но неоперативное решение данного вопроса приведет к будущим проблемам с контрагентами.
РСХБ — чей банк? Сколько процентов принадлежит государству? ОАО Россельхозбанк — государственная организация, учрежденная в 2000 году. Соответственно, все акции банка (100 %) принадлежат РФ и не размещаются на фондовом рынке. Формы собственности ПАО у фин. организации быть не может.
Россельхозбанк оао или пао? На сайте форма собственности банка именована АО (акционерное общество), значит РСХБ не вносил правки в документацию.
Банк предоставляет физическим и юридическим лицам все виды услуг, финансирует с/х РФ посредством выдачи субсидий и кредитов МСБ и крупному бизнесу.
В официальной документации наименование банка звучит так: Акционерное общество Российский сельскохозяйственный банк (сокращенно, АО Россельхозбанк).
Кто владелец банка? Им является государство РФ. Если бы учреждение внесло соответствующие правки, то название банка было бы НАО Россельхозбанк, так как акции не размещены в свободном доступе.
Россельхозбанк – кто им управляет? Единым собственником банковского учреждения по состоянию на январь 2016 года является государство в лице Федерального агентства по управлению гос.имуществом.
Руководят организацией: Председатель Наблюдательного совета — министр с\х А. Ткачев. Председателем Правления является Патрушев Дмитрий.
Все вопросы, связанные с деятельностью банка, решаются на Общем собрании акционеров, которое устраивает фин.учреждение ежегодно. Собрание проводят не позднее чем 6 мес. со дня окончания финансового года. Возможна организация за 2 месяца до окончания периода.
Управляет и контролирует деятельность исполнительных органов (Правление) Наблюдательный Совет РСХБ. Члены совета избираются акционерами. Руководят банком:
Руководитель решает задачи, которые были поставлены акционерами и Советом.
За ведение бух. учета и налогового отвечает главный бухгалтер. Он формирует политику банка с целью налогообложения, учета в соответствии с МСФО.
Глав. Бух. разрабатывает методологию бухгалтерского и налогового учета по всем проводимым операциям в фин.учреждении. Он предоставляет достоверные виды отчетности по организации. Находится в подчинении у Председателя Правления Россельхозбанка.
orosselhozbanke.ru
Оценивая надежность банка, многие придают большое значение государственному участию в его активах и деятельности. И это правильно - негосударственные банки России (без гос.участия) не смогут рассчитывать на поддержку Центробанка при риске банкротства (за исключением 10 системообразующих организаций). Гос. банки России – наоборот, имеют право на санацию.
Если вы хотите сохранить свои активы с уверенностью в завтрашнем дне – для вас будет актуально сотрудничество с теми финансовыми учреждениями, где часть акций прямо или косвенно контролируется государством. При этом, не ждите супервыгодных предложений – максимально дорогих вкладов и дешевых кредитов: это не про некоммерческие банки.
Список государственных банков России в 2016 году не изменен – единственным полностью государственным банком был и остается только Банк России (Центробанк, как его принято называть).
Частичное участие государства – это содержание контрольного или блокирующего пакета акций. Оставшаяся часть может принадлежать и частным инвесторам, и зарубежным акционерам. Яркий пример: Сбербанк - частный или государственный банк? 52,32% акций принадлежит государству, следовательно – оно имеет решающий голос в принятии любых решений. С другой стороны, нельзя однозначно сказать, Сбербанк - это государственный банк или коммерческий, ведь остальные 47,68% находятся в публичном обращении.
Косвенное участие – это когда государство владеет акциями не напрямую, а через какую либо организацию, предприятие или холдинг. Например, ВТБ 24 и ВТБ - государственный банк или нет? Государству принадлежит 60,9% акций ВТБ, а ВТБ в свою очередь владеет 99,92% акций ВТБ24. Получается, что государство косвенно владеет и банком ВТБ24.
Также, как форму участия можно рассматривать контроль – когда банки попадают под влияние внешнего управляющего в результате применяемых процедур (санации АСВ).
| Банк | Доля государства |
| Сбербанк | 52,32% |
| ВТБ | 60,9% |
| ВТБ24 | 99,92% принадлежит ВТБ |
| Внешэкономбанк | 100% государственный банк |
| Газпромбанк | 35,54% - у Газпрома, 10,19% - у Внешэкономбанка, Министерству финансов РФ – 100% привилегированных акций типа А,Государственной корпорации АСВ – 100% привилегированных акций типа Б. |
| ГБП Ипотека | 100% - Газпромбанк |
| Россельхозбанк | 100% голосующих акций принадлежит государству. |
| ТранскредитБанк | 99,6% у БТВ |
| Банк Москвы | 94,84% принадлежит ВТБ |
| Связь банк | 99,4% - государственных акций |
| Ханты мансийский банк Открытие | 51% у государства |
| Глобэкс | 99,99% - у Внешэкономбанка |
| Татфондбанк | 51% у государства |
| Российский капитал | 51% у государства |
| Почтобанк | 50% + 1 акция у государства |
| Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | 84,67% акций у Роснефти |
| Башпромбанк | 51% у государства |
| Дальневосточный банк | Входит в состав ВБРР |
| Крайинвестбанк | 98,04% - правительство Краснодарского края |
| Новикомбанк | 58% - у Ростеха |
| Летобанк | 100% у ВТБ24 |
banks.is
На сегодняшний день в России насчитывается 18 банков с Государственным участием. Список включает в себя как широко известные бренды, входящие в ТОП-10 российской банковской системы, так и банки, которые известны в основном в определенных регионах страны, их задача состоит в выполнении определенных масштабных проектов,связанных в основном с инвестированием строительства крупных производственных центров, инфраструктуры, объектов военного назначения.
Почему наши граждане больше доверяют банкам с государственным участием? В первую очередь потому, что в таких случаях почти всегда контрольный пакет акций банка находится в руках Государства, а у него, как мы с вами знаем - есть куда больше ресурсов для спасения учреждения в случае кризиса или наступления других форс-мажорных обстоятельств. Мы намеренно написали "почти всегда", так как в ряде случаев Государственные структуры имеют долю в банке, которая на первый взгляд несущественна (например, 9.9% акций в ФК "Открытие"), но позволяет вести контроль со стороны надзорных ведомств и оперативно вмешиваться в ситуацию. Итак, ниже представлен список банков России с государственным участием в формировании капитала.
|
Банк |
Государственное учреждение-владелец акций |
|
Сбербанк |
Контрольный пакет (52,32%) акций принадлежит Центробанку |
|
ВТБ |
Контрольный пакет (60,93%) акций принадлежит РФ (Росимущество) |
|
ВТБ24 |
Контрольный пакет (99,93%) акций у ПАО ВТБ (в свою очередь принадлежит Росимуществу) |
|
Россельхозбанк |
На 100% принадлежит Росимуществу |
|
МСП банк |
На 100% принадлежит Росимуществу |
|
Почта банк |
Контрольный пакет (50,00002%) акций принадлежит ВТБ24 |
|
Газпромбанк |
Частичное владение (35,54%) акций у РФ через ПАО «Газпром» |
|
ФК «Открытие» |
Частичное владение (9,99%) акций у ПАО ВТБ |
|
Глобэксбанк |
Контрольный пакет (99,994334259554%) акций принадлежит Внешэкономбанку |
|
Российский Капитал |
На 100% принадлежит Госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») |
|
Всероссийский банк развития регионов |
Контрольный пакет (84,67%) акций у РФ (Росимущество) |
|
Крайинвестбанк |
Контрольный пакет (98,04%) акций принадлежит Департаменту инвестиций Краснодарского края |
|
Банк Казани |
Частичное владение (49,1184%) акций принадлежит г. Казань |
|
Хакасский муниципальный банк |
Частичное владение (26,28%) акций у Комитета муниципальной экономики Администрации г. Абакана |
|
Банк «Екатеринбург» |
Частичное владение (29,29%) акций во владении Муниципального образования «город Екатеринбург» в лице Департамента по управлению муниципальным имуществом» |
|
Ак барс |
Частичное владение (25,779) акций во владении республики Татарстан |
|
ОИКБ «Русь» |
Частичное владение (48,6%) акций у Правительства Оренбургской области |
|
Росэксимбанк |
Контрольный пакет (60,97%) акций у Внешэкономбанка |
Какое влияние оказывает Государство на банки, перечисленные в списке выше? Само по себе государственное участие, как уже было сказано выше, не дает повода считать, что Государство вносит какие-то коррективы в работу банка или диктует условия выдачи кредитов, назначает ставки по ипотеке. Нет. В первую очередь таким образом контролируется работа наиболее важных банков, во владлении которых находятся особо крупные денежные массы. Эта практика распространена по всему миру.
скачать dle 11.0фильмы бесплатноcashbuzz.ru
Ежедневно в офисах банков заключаются кредитные договора, оформляются вклады, делаются переводы и т.д. Совершая подобные операции, население способствует повышению своей финансовой грамотности. Теперь для того чтобы оформить депозит, или взять кредит, клиент смотрит не только на предлагаемую процентную ставку, но и задается вопросами: «Насколько данный банк надежен? Какие существуют финансовые организации? Чем отличаются банки с государственным участием?»
Содержание статьи
Участие государства в деятельности банков означает следующее:
Не секрет, что многие банки России лишились своей лицензии, и не смогли выполнить перед вкладчиками своих обязательств. Как показывает практика, такое обстоятельство не происходит с банками, в деятельности которых принимает участие государство. Ведь даже если финансовое учреждение будет признано банкротом, то каждый его вкладчик сможет получить свои сбережения в полном объеме.
Государственное участие в деятельности банковских учреждений может быть следующих видов:
Полное участие государства в жизни банка возможно, только если оно является его единственным акционером. В настоящий момент в нашей стране существует только один такой банк – это Центральный банк России.
Частичное участие возможно, если государству принадлежит контрольный пакет акций. Например, более 50% акций Сбербанка принадлежит государству, а остальная часть в публичном обращении.
Косвенное участие государства в банковской деятельности предполагает, что влиять на какие-либо решения напрямую оно не может. Только через фирму или предприятие. Например, у ВТБ около 60% акций в руках государства. Но у банка в наличии 90% акций дочернего предприятия ВТБ 24. Таким образом, на деятельность ВТБ 24 государство влияет через сам банк ВТБ.
Госбанки подвержены постоянному контролю со стороны государства. Он осуществляется через вышестоящего управляющего.
Присутствие государства в банке несет в себе как положительные, так и отрицательные стороны. Основные моменты такого участия отражены в таблице:
| 1 | Стабильность и надежность | 1 | Высокие процентные ставки по кредитованию |
| 2 | Возможность вернуть сбережения в условияхнеплатежеспособности банка | 2 | Низкий процент при оформлении депозита |
| 3 | Действия банков согласуются с правительством | 3 | Оформление кредитных заявок занимает огромное количествовремени, с предоставлением большого пакета документов |
| 4 | Снижается качество обслуживания клиентов |
Важно! При заключении соглашений, как с коммерческим, так и с государственным банком необходимо полностью изучить текст договора. Во избежание предоставления нежелательных услуг.
Количество государственных банков России изменяется каждый год. Связано это, прежде всего с тем, что ЦБ РФ ведет активную политику в области контроля над деятельностью банков. У многих финансовых организаций были отозваны лицензии.
На сегодняшний день список банков с государственным участием состоит из 50-ти кредитных организаций. Среди них выделяется 4 основных представителя. Это – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.
Более подробная информация представлена в таблице:
| Банк России (Центральный банк Российской Федерации) | 100% | Не работает с физ. лицами | Высокий | Банк принадлежит государству в силу закона |
| Внешэкономбанк(Банк развития и внешнеэкономической деятельности) | 100% | Не работает с физ. лицами | Высокий | Банк принадлежит государству в силу закона |
| Сбербанк России | 52% | 6052085 | Высокий | Банк характеризуется положительными показателямифинансового состояния. |
| ВТБ | 61% | 2154446 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
| ГазпромБанк | 51% | 1216806 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
| Россельхозбанк | 100%(Участие государства косвенное) | 743339 | Средний | Банк удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости. |
| Банк Москвы | 51% | 657279 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
| ВТБ24 | 61% у ВТБ | 545626 | Средний | Уровень устойчивости приближен к среднему |
В данной таблице приведен перечень банков с высоким и средним уровнем устойчивости. Из нее видно, что Сбербанк России занимает лидирующие позиции. Ему доверяют большинство граждан, а так же он может рассчитывать на государственную поддержку в случае такой необходимости.
Принимая во внимание вышеизложенное можно сделать вывод, что большинство клиентов делают выбор в пользу государственного банка. Их выбор основывается не на получении большей прибыли, а на возможности вернуть свои сбережения.
Не так давно, Агентства по страхованию вкладов привело полный список банков, которым может быть оказана государственная поддержка с целью повышения их капитализации. Приведём его:
Эти банки самостоятельно решают, обращаться ли за финансовой поддержкой к государству. Если деньги им будут выданы, они будут обязаны увеличить объёмы кредитования бизнеса и населения.
Таким образом, банки из этого списка могут пользоваться дополнительным доверием у вкладчиков, так как мало вероятен отзыв лицензии у этих банков ЦБ.
Какую оценку поставите автору за статью?
Загрузка... Понравилась статья? Расскажите друзьям!
Окончила Современную гуманитарную академию в 2011 году по специальности "Юриспруденция". Является одним из самых опытных авторов портала "Банки Сегодня". Ведёт финансовые и юридические разделы сайта.
редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
bankstoday.net
