Анализ рынка безналичных средств в РФ
Не смотря на положительную динамику безналичных расчетов, в России их доля в общем денежном обороте значительно ниже, чем в развитых странах, в которых этот показатель колеблется в пределах 90-98% [3, c.34]...
Анализ электронных платежных систем
...
Межбанковские расчеты и их влияние на деятельность банка
Расчеты между клиентами, имеющими счета в разных коммерческих банках, осуществляются через корреспондентские счета, открытые в РКЦ...
Модель обработки информации при исчислении страховых взносов в фонды обязательного медицинского страхования
С 2010 года уплата страховых взносов на обязательное медицинское страхование, зачисляемых в фонды обязательного медицинского страхования, осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24.07...
Операции банка с собственными векселями
Платеж по векселю производится при его предъявлении к платежу, при наступлении срока платежа, на основании Заявления Векселедержателя на предъявление векселя к платежу оформленного надлежащим образом по форме Банка (Приложение №9)...
Организация лизинговых операций коммерческого банка АКБ "Абсолют Банк"
С момента начала эксплуатации имущества - предмета лизинга перед лизингополучателем возникает задолженность по лизингу. Задолженность по лизингу погашается за счет лизинговых платежей...
Организация работы с клиентами банка – частными лицами
Расчетно-кассовое обслуживание НОМОС-банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Это операции с банковскими счетами, а также услуги без открытия счета...
Организация работы с клиентами банка – частными лицами
Дистанционные банковские сервисы предоставляются держателям пластиковых карт НОМОС-банка. Они позволяют удаленно контролировать свои счета, управляемые банковскими картами...
Организация расчетно-кассового обслуживания физических лиц
С усилением конкуренции на финансовом рынке Республики Беларусь значительно повысились требования клиентов к банковским услугам. Частные лица и организации готовы вкладывать и платить свои деньги только в том случае...
Роль банков в обеспечении исполнения обязательств
...
Рынок пластиковых карт в России: состояние и проблемы развития на материалах ЗАО "Банк Русский Стандарт"
В течение многих лет Банк активно развивал многофункциональные продукты и сервисы, позволяющие клиентам пользоваться финансовыми услугами дистанционно, не обращаясь непосредственно в отделение Банка, - "Банк в кармане®"...
Электронные платежные системы
...
Электронные платежные системы
Интернет-банкинг - это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет...
Электронные платежные системы
Существует 2 вида электронных денег: Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента...
Электронные платежные системы
Среди рисков электронных платежей выделяются: риск утраты ликвидности (т.е...
banki.bobrodobro.ru
В июне международная организация MEF (Mobile Ecosystem Forum) презентовала третий ежегодный доклад Global Mobile Money. В докладе представлены результаты опроса 15 000 пользователей мобильных устройств из 15 стран мира. Подробнее – в аналитическом материале пресс-центра системы электронных платежей PayOnline.
Основной темой доклада стал стабильный рост популярности мобильного банкинга и мобильной коммерции. 69% пользователей мобильных устройств пользуются онлайн банкингом, 66% совершают те или иные виды транзакций. Стоит отметить, что популярность «мобильных денег» заметно меняется от страны к стране.
По мнению MEF, в широком значении «мобильные платежи» могут означать такие активности как оплата с помощью мобильного устройства в магазине, онлайн платежи на сайтах, денежные переводы со счета на счет (P2P), покупка цифрового контента, оплата услуг онлайн в месте предоставления, платежи с помощью мобильных кошельков.
Исследование также показывает, что бесконтактные платежи в оффлайн-магазинах всё ещё занимают минимальную долю в объеме мобильной коммерции. С запуском Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay, который совсем недавно объявил о своих планах масштабного расширения, можно не сомневаться, что скоро ситуация изменится.
Развитые рынки сегодня характеризуются высоким проникновением мобильных устройств и развитой инфраструктурой. Это позволяет развивать и усложнять форматы использования «мобильных денег», как между физическими лицами, так и между потребителями и финансовыми институтами. Примером таких новейших технологий являются NFC датчики в смартфонах, позволяющие расплачиваться в оффлайн магазинах, используя мобильное устройство как бесконтактную банковскую карту.
Удобство и скорость – основные драйверы для большинства развитых рынков, хотя и здесь нет универсального платежного решения, которое подошло бы любому пользователю для решения любых задач. Например, платежные инструменты, позволяющие оплачивать цифровой контент, не имеющий физического носителя (так называемый carrier billing), являются наиболее подходящим решением для тех, у кого нет банковских карт, а также удобным способом совершения покупок в мобильных приложениях.
Говоря о технологии NFC, нельзя не отметить, как ритейлеры используют мобильные платежи совместно с другими важными элементами электронной коммерции – лояльностью, специальными предложениями и вознаграждениями, чтобы не терять своё положение на рынке. Например, мобильное приложение Starbucks обрабатывает более восьми миллионов транзакций в неделю и имеет около 16 миллионов зарегистрированных пользователей. С каждой покупкой, совершенной с помощью приложения, на счет клиента начисляются баллы, которые можно обменять на напитки и другие бонусы. Это повышает лояльность постоянных клиентов и привлекает новых сторонников бренда.
На рынках, где лидируют мобильные платежи, картина разительно отличается. В десятках стран Африки и Азии такие сервисы как Mpesa и Fundamo (поставщики платёжных услуг и микрофинансирования для абонентов мобильного оператора) развязали мобильную революцию. Хотя большая часть населения этих странещё не начали пользоваться банковскими сервисами, они активно используют телефоны с расширенным функционалом для доступа к мобильным денежным сервисам и оплаты физических товаров, счетов, денежных переводов или доступа к цифровым товарам и услугам.
Использование мобильных платежных сервисов в качестве основного способа совершения транзакций в этих странах позволило им «обогнать» даже развитые экономики. Рост популярности смартфонов в этих странах позволил создать дополнительные возможности для развития мобильных платежей. Например, 80% респондентов в Индонезии, 85% респондентов в Нигерии и 93% респондента в Кении подтвердили, что являются активными пользователями мобильного банкинга.
Нельзя не отметить, что такое доминирование мобильных денег замедляет развитие банковской системы и розничной торговли в ряде регионов Азии и Африки.
Разобравшись во множестве возможностей использования мобильных платежей, MEF выбрал девятку ключевых трендов и драйверов, которые в настоящий момент задают тон всей сфере M-commerce и будут в значительной степени влиять на неё в будущем.
I. Платежи с помощью смартфонов в оффлайн-магазинах, столь незначительные сегодня, обладают большими перспективами в будущем.
12% пользователей совершали хотя бы один бесконтактный платеж за последние полгода:
II. Потребители всё ещё не знают, зачем им нужны мобильные электронные кошельки.
Исследование отражает недоумение общества и как результат безразличие r мобильным кошелькам. 18% не знают, что это, 15% не видят в нём смысла, а ещё столько же, что никто из их знакомых ими не пользуется.
III. Социальные сети – будущее электронной коммерции.
Влияние соцсетей на использование мобильных устройств невозможно переоценить. 24% пользователей мобильных телефонов и 15% владельцев смартфонов активно используют соцсети в процессе онлайн-шоппинга.
IV. Мобильным платежам мешает недоверие пользователей.
34% потребителей ставят безопасность на первое место среди своих опасений. 11% «не доверяют защищенности мобильных платежей», 9% боятся указывать слишком много личной информации, 8% говорят, что мобильные системы абсолютно не защищены, а 6% вообще не доверяют предприятиям электронной торговли.
V. Мобильные приложения — новая возможность для шоппинга.
56% респондентов предпочитают совершать покупки через приложение, а не через мобильный сайт. Так как потребители проводят большую часть времени в приложениях-мессенджерах, некоторые эксперты предполагают, что в будущем они могут стать новым каналом онлайн продаж. Некоторые из подобных сервисов уже имеют функцию совершения финансовых операций. Такие приложения для обмена сообщениями как Line в Азиатско-Тихоокеанском регионе позволяют пользователям подключить к мессенджеру банковскую карту и совершать денежные переводы друзьям, а также покупки в некоторых магазинах.
VI. «Второй экран» — путь к сердцу покупателя.
94% используют два и более «экранов» в процессе интернет-серфинга, большинство из которых (42%), например, смотрят телевизор. Кроме того, 32% используют «второй экран» для поиска дополнительной информации о покупке.
VII. Из онлайна в оффлайн — и обратно.
58% пользователей хотя бы раз находили товар онлайн через смартфон, а затем приобретали его в оффлайн магазине. Примерно такое же число опрошенных, наоборот, знакомятся с ассортиментом оффлайн, чтобы затем оформить заказ в интернете.
VIII. Место банка – в кармане.
69% мобильных пользователей взаимодействуют со своим банковским аккаунтом через своё мобильное устройство. Самой популярной функцией остается проверка банковского баланса. Вместе с тем, растёт популярность более сложных финансовых операций: 18% переносят деньги с одного счета на другой, 16% переводят деньги знакомым, 9% подают заявку на кредит.
IX. На первом месте – простота и удобство.
Мобильные платежи привлекают 32% пользователей высокой скоростью скорость совершения покупок. Платежные провайдеры понимают потребность пользователей в скорости и удобстве, — и стремятся сделать сервисы максимально дружелюбными.
Одним из наиболее интересных решений является идентификация с помощью отпечатка пальца. Для многих это лучшая возможность совершать платеж в одно действие. Устройства Apple уже поддерживают эту возможность для оплаты iTunes — и это только начало.
Летом 2014 года стал доступен TouchID API, что позволило разработчикам внедрять данную технологию в свои приложения. На данный момент данная функция в большей степени используется для разблокировки телефона, нежели чем для совершения платежей. Тем не менее, с появлением Apple Pay, быстрый рост популярности аутентификации через биометрические данные, пожалуй, неизбежен.
www.shopolog.ru
— СодержаниеВыдержка из текста
Как одно из решений, которое сейчас обсуждается: мобильные платежи могут быть согласованы оператором с работодателями, что упрощает процедуру «знай своего клиента» в целях борьбы с отмыванием денег и терроризмом до автоматизма. Несомненным преимуществом мобильных платежей является техническая возможность их осуществления в режиме реального времени. В силу многих причин пока ни один банк еще может похвастаться выведением проекта мобильных платежей на фазу реального успеха: для крупных международных банков этот сегмент рынка слишком мал, а для небольших местных банков — неподъемный в силу отсутствия инфраструктуры. В то же время, для многих потребителей мобильный телефон остается лишь одним из многих альтернативных каналов, а для многих форм платежей вообще не существует необходимости в обладании какого-то устройства. Главное, что мобильный телефон является перспективным и доступным средством для сокращения использования наличных денег и чеков. Поэтому его целесообразнее рассматривать не в качестве альтернативы Интернет-банкингу или банкоматам и платежным карточкам, а как серьезная альтернатива традиционному банковскому обслуживанию. Успех проектов мобильных платежей зависит от налаживания сотрудничества между поставщиками товаров и услуг, оплачиваемых через мобильную связь, и операторами. Например, это относится к концепции предоплаченных карт за проезд в транспорте (когда подтверждение оплаты билета считывается специальным устройством с телефона).
Однако для масштабных проектов необходимо сотрудничество между различными странами с участием органов регулирования и надзора. При этом страны уже разделяются по отношению к инновациям в технологиях коммуникаций и платежей — на разрабатывающих новинки и внедряющих их. Нерешенные вопросы в сфере безопасности в большей мере являются преградой развитию мобильных платежей и мобильного банкинга. Без этих решений мобильные платежи будут оставаться на фазе пилотных проектов в большинстве стран. Показательно, что усилия взломщиков кодов в Интернет-банкинге прямо пропорциональны увеличению объемов электронных платежей. С другой стороны, создание дополнительных, даже излишних защитных барьеров в мобильной сети снизит удобность и простоту для пользователей, а также увеличит объем инвестиций банков и операторов в расчете на единицу дохода. Список использованной литературыMobilebanking. Strategies, applicationsandMarkets. 2008−2013. Report. — JuniperResearchLimited. Возможности применения мобильных приложений // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2013. № 39. С. 52−68.Дахова З.И., Энеева Е.В. Анализ влияния платежных систем на банковские инновации // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 17. С. 39−43.ЛейноненХарри, ОбаеваА. С., СумбуловП. В. Мобильные платежи: что нового, а что из хорошо забытого старого? [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.cbr.ru/PSystem/analytics/leinonen.pdf, свободный. Свириденко Д.И. Мобильные инновации: USSD-банкинг // Сибирская финансовая школа. 2013. № 1 (96).
С. 152−156.Науменко А.И., Свириденко Д.И. Инновации в мобильном банкинге: технологические и организационные аспекты // Сибирская финансовая школа. 2014. № 2 (103).
С. 92−100.
Список использованной литературы
1. Mobilebanking. Strategies, applicationsandMarkets. 2008−2013. Report. — JuniperResearchLimited.
2. Возможности применения мобильных приложений // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2013. № 39. С. 52−68.
3. Дахова З.И., Энеева Е.В. Анализ влияния платежных систем на банковские инновации // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2014. № 17. С. 39−43.
4. ЛейноненХарри, ОбаеваА. С., СумбуловП. В. Мобильные платежи: что нового, а что из хорошо забытого старого? [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.cbr.ru/PSystem/analytics/leinonen.pdf, свободный.
5. Свириденко Д.И. Мобильные инновации: USSD-банкинг // Сибирская финансовая школа. 2013. № 1 (96).
С. 152−156.
6. Науменко А.И., Свириденко Д.И. Инновации в мобильном банкинге: технологические и организационные аспекты // Сибирская финансовая школа. 2014. № 2 (103).
С. 92−100.
список литературы
referatbooks.ru
