Забыл кодовое слово Сбербанк – что делать: как получить, или изменить?
Кодовое слово представляет собой конфиденциальный ключ, требуемый пользователю Сбербанка для разрешения возникшего вопроса со специалистами банковской организации по телефону. Такой вариант защиты необходим и является вспомогательным путем обеспечения безопасности. Он требуется для распознавания держателя счета либо расчетной карточки. Что делать, если забыл кодовое слово от Сбербанка? Подобные ситуации бывают часто, в особенности, когда слово формируется для корпоративных карт.
Часто вспомогательное кодовое слово не доносится владельцу продукта банка, что приводит к образованию некоторых сложностей. Это случается, когда единовременно открывается много зарплатных карт для предприятия.
Заказывая расчетную карту самостоятельно, следует установить такое секретное слово, легко запоминаемое. В числе наиболее привычных версий часто устанавливается: «Фамилия матери до замужества», «Имя питомца» или «Название цветка». Не следует применять для подобных задач свою фамилию либо дату рождения. Подобные способы в основном проверяются мошенниками, поскольку являются популярной и публичной информацией. Не следует применять и ключ, известный в близким родственникам.
Как узнать кодовое слово карты Сбербанка
Для каких целей нужно кодовое слово и почему трудно его восстановить? Каким образом узнать ключ и поменять его при необходимости? Назначением кодового слова является вспомогательный уровень защиты сведений о владельце и его персонального счета. Использовав его возможно избежать получения доступа мошенниками и обеспечить наибольшую безопасность для клиентов банковской организации.
Секретное слово требуется, чтобы пользователь смог дистанционно пройти идентификацию и получить консультацию у специалистов Сбербанка. Код – обязательное положение при предоставлении расчетных карт. Он может быть присвоен сотрудниками банковской организации по заявке пользователя. Кодовое слово включает произвольный набор символов, это уменьшает вероятность запоминания. Часто пользователи банковской организации сами устанавливают код.
Как поступить если запамятовал кодовое слово по банковскому предложению? Каким образом восстановить забытый код и вновь в полном объеме пользоваться сервисами оказываемыми банковским учреждением? Восстановить самому, какой шифр был присвоен при открытии счета в банке либо карты не трудно. Нужно лишь продумать обычные способы, самому либо совместно с специалистом банковской организации, который приведет несколько подходящих вопросов.
Посмотреть кодовое слово возможно в договоре, предоставляемом на руки всем пользователям при получении карты банка. Но часто документация, выданная при оформлении ДКБО, теряется.
Как узнать кодовое слово по карте Сбербанка через Сбербанк онлайн? Чтобы это сделать требуется создать чат на интернет ресурсе банка, использовав выделенный блок на странице. Специалисту банка, ответившему на обращение необходимо описать свою проблему. Будет предложено совершить вызов в телефонный центр и просьба озвучить паспортные сведения, чтобы избежать попадания скрытых сведений в руки мошенников. Консультанты банковской организации не вправе называть шифр, однако могут поспособствовать тому чтобы обратившийся вспомнил его.
Если с одного раза не удастся вспомнить секретное слово – не страшно. Попытки ввода не ограничены по количеству. Однако при отказе называть серию и номер паспорта, сотрудник банковской организации откажет в предоставлении информации.
Что делать если забыл КОДОВОЕ слово Сбербанка: Инструкция 2019 г.
Чтобы пользоваться теми или иными сервисами Сбербанка, гражданин обязан подтверждать личность. Манипуляция выполняется посредством предоставления паспорта или при помощи различных слов и цифровых комбинаций, выбранных в процессе регистрации.
Соответствующая информация может потребоваться при использовании ряда услуг финансовой организации, предоставляемых удаленно. Так, связавшись с оператором, гражданин должен назвать
Содержание страницы
Что такое кодовое слово и для чего оно нужно
Название носит комбинация, позволяющая подтвердить, что удаленную операцию хочет выполнить владелец карточки. Информация не всегда представляет собой слово. Это может быть сочетание букв и цифр или что-то одно.Данные потребуются для восстановления доступа к платежному средству, если оно было утеряно. Дополнительная информация необходима для получения каких-либо данных из call-центра.
Известны ситуации, когда граждане утрачивали доступ к информации или просто забывали ее, что влекло за собой возникновение ряда трудностей в случае непредвиденных ситуаций. В результате человек решался возможности совершать ряд действий с платежным инструментом или запрашивать данные в срочном порядке.
Если человек хочет совершить ряд действий через горячую линию, нужно заранее попытаться вспомнить код. Данные позволяют сотруднику call-центра удостовериться, что воспользоваться услугой хочет действительно владелец платежного инструмента. Только после подтверждения личности лицо может использовать ряд дополнительных опций.
Варианты кодового словаВыбор комбинации и особенности ее использования
Выбор слова осуществляется в процессе оформления карты. Сотрудник Сбербанка попросит клиента выбрать соответствующую информацию. Шифр используется для дополнительной защиты информации и идентификации лица в качестве владельца платежного средства.
Совет кредитного эксперта: Личные данные в качестве комбинации лучше не использовать. Мошенники в первую очередь пробуют применять такую информацию в качестве паролей. Пытаясь упростить себе жизнь, вы рискуете финансами. Лучше выбрать данные, которые что-то значат для вас, но будут непонятны другим людям.
Обычно Сбербанк предлагает клиентам выбрать контрольные вопросы, помогающие вспоминанию секретного шифра, если человек забудет его. Стандартными фразами, используемыми в качестве подсказки, выступают девичьи фамилии матери, кличка питомца, любимый цветок. Перечень вопросов не является исчерпывающим.
Что делать если забыл кодовое слово
Проблема считается довольно распространенной. С подобным лицо может столкнуться, если забыло соответствующую информацию и не может ее вспомнить. Аналогичная ситуация возникает, если платёжное средство является зарплатным, и его оформлением занимался работодатель. В этом случае представители организации самостоятельно устанавливают секретный ключ. Данные в последующем не всегда выдаются работнику.
Утерянные данные восстановлению не подлежат. Сбербанк не предусмотрел использование подобной возможности. Данные хранятся в учреждении, но соответствующая информация не может быть предоставлена третьим лицам. Сотрудники Сбербанка не имеют право распространять подобные данные. Если доступ к кодовому слову был утрачен, существует несколько вариантов дальнейших действий:
- Гражданин может попытаться вспомнить информацию. Обычно данные требуется указать при звонке на горячую линию. Сотрудник Сбербанка предоставит гражданину подсказку, но задав выбранный ранее вопрос. В результате человек может попробовать угадать слово. Ограничение на количество попыток не установлено. Если лицо совершит много ошибок, карту за неверно название комбинации не заблокируют. Однако злоупотреблять возможностью не стоит. Откровенная игра в угадайку может вызвать подозрение у работника финансовой организации. Специалист откажется предоставлять услугу, сославшись на то, что ей хочет воспользоваться третье лицо, а не владелец карты. Когда сведения удастся вспомнить, можно перезвонить, назвать слово и получить желаемое.
- Попробовать найти соглашение, заключенное в процессе оформления платежного средства. В соответствующих документах всегда фиксируется кодовое слово.
- Попробовать изменить комбинацию. Метод выступает единственным способом, если вспомнить данные или найти их не удаётся.
- На практике может возникнуть ситуация, когда гражданин уверен, что правильно называет кодовое слово, однако сотрудник учреждения говорит, что это не так. В этом случае нужно попытаться назвать шифр по цифрам и буквам. Необходимо говорить громко и четко. Возможно, специалист просто не расслышал клиента.
Как получить кодовое слово: Руководство
Как уже говорилось ранее, для выполнения манипуляции обращаться к сотрудникам Сбербанка бесполезно. Они откажут в предоставлении данных, поскольку информация не подлежит распространению. С ее помощью выполняется идентификация клиента. Чтобы получить доступ ко всем услугам, которое дает кодовое слово, необходимо выбрать новое сочетание. Для этого придётся посетить отделение финансовой организации.
При себе необходимо иметь удостоверение личности, в качестве которого обычно используется паспорт. Неидентифицированным гражданам услуга предоставлена не будет. Представитель банка имеет право на законных основаниях отказаться продолжать взаимодействие с клиентом, не предоставившем удостоверение личности. Лучше обращаться в тот офис, где было осуществлено оформление платежного средства. Это ускорит процесс восстановления.
Оказавшись в отделении организации, необходимо подготовить заявление. В бумаге предстоит указать новые слова. Его необходимо запомнить или записать, чтобы в последующем вновь не столкнуться с необходимостью в осуществлении процедуры восстановления.
Процесс предоставления нового кодового слова не отнимает много времени. Обычно доступ к использованию комбинации предоставляется уже в течение первых суток.
Известны случаи, когда клиенты вновь забывали выбранную комбинацию. В этой ситуации вновь потребуется посетить офис финансовой организации и написать заявление. При себе нужно иметь паспорт.
Количество раз, в течение которых можно обращаться в учреждение, не ограничено. Обратиться можно любое отделение. Документы перенаправят в тот офис, где произошла выдача карты. Это приведет к тому, что сроки несколько сместятся. В результате гражданину потребуется ждать чуть больше.
Обращение в отделение банка для предоставления данныхВывод
Эксперты советуют отдавать предпочтение сложным кодовым словам. Важно скрывать информацию даже от близкого круга лица. Нужно попытаться подобрать такую комбинацию, которую невозможно разгадать логическим путем. Это позволит защитить денежные средства от злоумышленников и снизить вероятность выполнения несанкционированных действий с платежным инструментом в удаленном режиме.
Однако шифр должен легко запоминаться. Если человек не уверен в том, что не забудет данные, лучше записать соответствующую информацию. Важно хранить ее в месте, доступ к которому другие люди не имеют. Лучше не предоставлять данные даже близким.
Как узнать забытое кодовое слово по карте Сбербанка или восстановить его
Как узнать кодовое слово — Сбербанк
Кодовое слово — придуманное вами слово, придуманное вами для дополнительной защиты операций по карте, которое придумали вы при получении карты в отделении банка. Кодовое слово служит своеобразным идентификатором клиента банка. В то же время нередки случаи, когда кодовое слово забывается и срочно нужно подтвердить финансовую операцию. Что же делать тогда?
Совет! Не придумывайте сложное кодовое слово, которое не сможете запомнить и в то же время слишком простое (например ваша фамилия и год рождения). Придумайте неочевидную комбинацию слов и цифр, которую сможете легко запомнить.
Не помню кодовое слово
Но что же делать если все таки вы забыли кодовое слово?
- Самый простой способ вспомнить кодовое слово — посмотреть его в договоре на обслуживание. Но нередко в суматохе документы куда-то пропадают и тогда посмотреть кодовое слово нету возможности этим способом.
- Узнать свое кодовое слово можно попробовать и на сайте Сбербанка онлайн.
- Для этого заходим на сайт Сбербанка — находим там в разделе поддержка специальный чат и задаем вопрос сотруднику. Будьте готовы сообщить сотруднику паспортные данные. Впринципе, сотрудники банка не имеют права сообщать вам само кодовое слово, они лишь могут попробовать напомнить вам его.
- Если и этот способ не помог — то тогда необходимо обратиться в одно из отделений банка. Желательно в то, в котором была оформлена карта.
- Написать заявление на изменение кодового слова. На исполнение вашей заявки уйдет несколько рабочих дней.
- Получить новый шифр в отделении банка
Таким образом очевидно, что восстановить кодовое слово не так и просто без помощи сотрудников банка.
Рекомендуем нигде не записывать кодовое слово, тем более на задней стороны карты. В таком случае злоумышленникам не составит труда украсть деньги с вашего счета.
Поэтому будьте бдительны! Используйте сложное кодовое слово, никому его не сообщайте и в случае трудностей обращайтесь к сотрудникам Сбербанка за помощью.
Что делать, если забыл кодовое слово от карты Сбербанка
Что такое кодовое слово
Кодовое слово — это специальный шифр для дополнительной защиты конфиденциальной информации, который документально фиксируется сотрудниками Сбербанка в процессе оформления первого продукта в данном банке.
Кодовое слово нужно для идентификации личности клиента при его обращении в контактный центр Сбербанка, для получения секретной конфиденциальной информации, для уточнения необходимых сведений, подключения и отключения услуг дистанционно.
Часто, для того, чтобы сформировать кодовое слово, предлагается придумать ответы на стандартные вопросы. Например «Девичья фамилия матери», «Кличка питомца» и т.п.
Следует придумать надежное кодовое слово, сочетающее в себе буквы и цифры. Это будет дополнительной ступенью на пути к безопасности персональных данных и финансовых средств клиента от мошенничества третьих лиц.
Читайте по теме:
Полный список СМС команд и USSD — команд для Сбербанка
Что делать, если забыл кодовое слово
Часто бывает, что клиент попросту забывает кодовое слово, которое он придумал по прошествии времени. Так же бывают ситуации, когда при оформлении дебетовых карт в рамках зарплатного проекта, работодатель в общем порядке устанавливал для сотрудников кодовые слова. Но у клиента, по разным причинам, доступа к этой информации может не быть.
Что же делать в такой ситуации? Есть несколько вариантов:
Попытаться все-таки вспомнить шифр. Сотрудник банка при звонке на горячую линию может задать даже некоторые уточняющие вопросы, которые помогут оживить в памяти ту информацию.
Найти договор обслуживания, который был заключен между банком и клиентом при оформлении банковского продукта. В договоре обязательно прописано кодовое слово.
Изменить кодовое слово
Следует обратить внимание на то, что сотрудники Сбербанка никогда и ни при каких обстоятельствах не назовут клиенту кодовое слово. Кодовое слово восстановить нельзя! Можно только создать новый секретный шифр.
Как восстановить кодовое слово
Согласно п.11 Памятки Держателя Карт ОАО «Сбербанк России» сказано: «Если Вы забыли контрольную информацию или хотите её изменить, необходимо обратиться в подразделение Банка по месту получения карты и заполнить заявление на изменение контрольной информации».
Таким образом, существует единственный вариант получить доступ к кодовому слову – заменить его. Клиент должен обратиться в то отделение банка, где у него был открыт карточный счет. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Потребуется обратиться к сотруднику банка и написать заявление на изменение кодового слова.
Актуальное кодовое слово нужно вписать в заявление. Дубликат заверенного сотрудником банка заявления необходимо забрать с собой. Оно напомнит информацию, если с запоминанием её возникнут сложности.
Изменения, связанные с рассмотрением заявления, вступают в силу в день обращения.
Где восстановить кодовое слово
Для того, чтобы написать заявление на формирования нового кодового слово, нужно обратиться в отделение банка, где карточный счет был открыт. Но если по разным причинам сделать это не представляется возможным, можно обратиться в любое отделение Сбербанка.
В этом случае на рассмотрение заявления потребуется больше времени. Это происходит потому, что банку нужно время, чтобы отправить обращение клиента в нужное отделение или, если его закрыли, в центральный офис Сбербанка в городе присутствия клиента.
Рекомендуем: Дебетовая карта Тинькофф. 26 валют в одной карте. До 30 % кэшбэк живыми рублями. До 3,5% на остаток.
Что делать, если забыл кодовое слово от карты Сбербанка
При оформлении карты сотрудник Сбербанка обязательно попросит вас придумать кодовое слово, и оно будет записано в договоре об обслуживании. Это секретный шифр, состоящий из букв, цифр или их сочетаний, который нужен для восстановления карты в случае утери доступа к ней, либо для получения какой-либо конфиденциальной информации по телефону горячей линии.
Как восстановить контрольную информацию
Чтобы получить доступ к кодовому слову, можно:
- вспомнить его самостоятельно или с помощью сотрудников банка. При звонке в центр поддержки держателю карты предложат несколько контрольных вопросов, которые могут помочь вспомнить слово. Можно сделать несколько попыток, правило трех попыток, действующее при подборе пин-кода, здесь не соблюдается. Но слишком частое обращение и большое количество запросов могут вызвать подозрение у сотрудников банка, поэтому такой функцией лучше не злоупотреблять;
- отыскать договор, полученный при оформлении карты. Кодовое слово всегда заносится в бланк договора;
- изменить секретное слово, если его восстановление невозможно.
Как уточнить секретное слово, указанное в договоре
Код прописывается в договоре. Это может быть цифровой ключ, код, отдельное слово. В случае с зарплатной картой, секретное слово чаще всего отсутствует в договоре, т.к. карта оформлялась другим человеком, например, бухгалтером. Как узнать кодовое слово карты Сбербанка в таком случае? Менять уникальный идентификатор.
Как вспомнить код
Если вы хотите вспомнить кодовое слово самостоятельно, то нужно учитывать, что в основном им является девичья фамилия матери, имя лучшего друга детства, кличка питомца.
Конфиденциальной информацией не может служить фамилия имя или отчество владельца карты, а также дата его рождения. Сотрудники банка предупреждают, что секретный шифр должен быть никому не известен, в противном случае высока вероятность того, что злоумышленники могут получить доступ к вашему счету. Теперь вернемся к вопросу, что делать, если забыл кодовое слово от карты Сбербанка.
Восстановление по телефону
Способ восстановления кодового слова по карте один — обращение в отделение, где вы получали карту и написание заявления на смену кодового слова, которое можно выбрать абсолютно любое.
Написать заявление можно не только в своём отделении, в принципе, это можно сделать в любом отделении Сбербанка. Однако из отделения, в которое вы обратитесь, заявление всё-равно будет отправлено по внутренней почте в то отделение, где оформлялась карта и процесс восстановления кодового слова затянется.
Порядок изменения
Внести изменения и создать новое слово можно лишь одним способом – обратившись в отделение. При этом у клиента должны быть документы на счет или карту или паспорт. Это позволит подтвердить свои права. Называть старое слово не потребуется. Клиенту достаточно написать заявление, в котором запросить его изменение. Сделать это рекомендуется и зарплатным клиентам, которые не владеют старой информацией вовсе.
Для чего используют
Называя сотруднику Call-центра секретный шифр, держатель карты может дистанционно произвести необходимую операцию по счету, без доступа к сервису Сбербанк Онлайн:
- Осуществить крупный денежный перевод на карту другого физического лица;
- Заблокировать карточку;
- Получить полную информацию по карте, в том числе секретную: номер лицевого счета, остаток на балансе;
- Произвести любую иную операцию по карте Сбербанка;
- Подключить/отключить услугу.
При осуществлении операций онлайн или при покупке товаров в магазине использование секретного шифра не требуется, он необходим только при управлении счетами по телефону через контактный центр.
Какое слово придумать, чтобы его не забыть?
Чаще всего при установлении кодового слова к карте Сбербанка предлагаются контрольные вопросы, которые в последующем могут помочь облегчить восстановление секретного шифра, если он будет забыт. К стандартным вопросам относятся «Девичья фамилия матери», «Кличка первого питомца», «Любимый цветок» и так далее.
Не стоит указывать в качестве кодового слова собственное имя, фамилию или дату рождения, так как их могут легко подобрать посторонние люди. Также желательно не указывать шифр, который может быть известен близкому кругу людей. Владелец карты может придумать любое кодовое слово Сбербанка, состоящий из случайных букв, цифр, слов и словосочетаний.
Полезные советы, как создать кодовое слово
Контрольная информация должна быть недоступна третьим лицам, потому специалисты не советуют использовать в качестве шифра общедоступные слова:
- Дату рождения.
- Свою фамилию, имя или отчество.
- Имена и даты рождения близких родственников.
- Название города.
- Номера телефонов, ИНН, ОГРН.
- Прочие слова или цифры, которые могут быть интуитивно понятны мошенникам.
При обращении в контактный центр клиент банка может использовать неограниченное количество попыток, что дает возможность злоумышленнику подобрать секретную информацию.
Логично использовать сложные, но запоминаемые комбинации. Также рекомендуется записать кодовое слово и хранить его в надежном месте, недоступном третьим лицам. При этом держателю карты не понадобится его запоминать, но информация всегда будет доступна.
что делать, как вспомнить номер карточки, как восстановить, можно ли изменить?
Не каждый клиент в курсе того, как узнать кодовое слово в Сбербанке, если оно забыто. Выяснить данную информацию часто требуется и тому, кому пароль не сообщили в момент выдачи карты. Так нередко случается с участниками зарплатных проектов.
Для чего нужно кодовое слово?
Под кодовым (контрольным словом) понимается шифр, помогающий оператору Сбербанка, отвечающему на вопросы по телефону, идентифицировать личность звонящего. Данный пароль является дополнительным средством защиты конфиденциальной информации, касающейся гражданина, имеющего счета в банке.
Когда оформляется пластиковая карта, сотрудник банка предлагает ее держателю самостоятельно выбрать последовательность символов, используемых в качестве секретного шифра. Информация вносится в договор обслуживания. Банковские служащие не советуют выбирать слова, содержащие личные данные, например, имя ребенка, памятные даты и др. Эти данные доступны знакомым и могут быть переданы злоумышленникам.
Клиент должен понимать, что секретное слово для общения с оператором не является кодовой информацией для входа в другие сервисы, например, в Сбербанк Онлайн. Для этих целей предусмотрены другие наборы символов.
Как восстановить забытое слово?
Держатели карт часто забывают кодовое слово Сбербанка. Связано это с редким использованием секретного пароля. А многие граждане могут и не знать этого шифра, например, те, кто получил дебетовую карту в рамках зарплатного проекта. Но переживать по этому поводу не следует. Есть несколько способов восстановить код.
Проще всего заглянуть в договор, который обязательно заключается между гражданином и банком в момент оформления карты. В специальном поле документа указан кодовый пароль. Но такой способ восстановления шифра подходит не всем, т. к. многие держатели карт не считают нужным хранить договоры.
Если документ утерян, рекомендуется воспользоваться другим способом — обратиться к сотрудникам Сбербанка. Это можно сделать, позвонив по телефону, указанному на карте, или открыв вкладку «Поддержка» на сайте СБ РФ. Начать разговор следует с просьбы помочь восстановить кодовое слово. Надо быть готовым к тому, что оператор попросит назвать номер и серию паспорта и ответить на другие вопросы. Если клиент не ответит на них или не назовет данные удостоверения личности, сотрудник не окажет помощи.
Но не стоит ждать, что банковский служащий сразу же озвучит секретное слово даже после идентификации личности. Он задаст несколько вопросов, которые наведут держателя карты на мысль о возможном пароле. Если клиент вспомнит шифр, то называет его оператору. Число попыток не ограничено, поэтому есть возможность называть несколько паролей, которые вспомнились.
Если забыто кодовое слово, не нашелся договор, и не помог разговор с оператором, не стоит отчаиваться. Выход всегда есть — надо посетить банк.
Можно ли поменять кодовое слово?
Процедура смены пароля осуществляется при очном общении клиента с сотрудником банка. Поменять кодовое слово не сложно, но надо постараться сделать так, чтобы в дальнейшем не попадать в подобную ситуацию. Не забыть шифр поможет легко запоминающаяся комбинация символов. Но пользоваться слишком простыми кодами тоже не стоит. Это дает злоумышленникам шанс узнать конфиденциальные данные клиента.
Если гражданин не знает, что делать для смены секретного слова, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:
- Для обращения в банк следует выбрать то отделение, где оформлялась карта. Но это не обязательное условие. Помогут и в любом другом офисе, однако сотрудникам потребуется больше времени на рассмотрение вопроса.
- Написать заявление, в котором выражается просьба о смене пароля. Процедура переоформления занимает несколько дней. Если потребуется переслать заявление из одного отделения в другое, времени уйдет больше. Это следует учитывать тем, кто обращается не в тот офис, где была получена карта.
- В назначенное время подойти в место подачи заявления за готовым документом.
Информация о том, как узнать кодовое слово по карте Сбербанка, поможет держателю банковского продукта восстановить пароль и пользоваться всем спектром услуг, предлагаемых финансово-кредитным учреждением.
как не забыть и восстановить
Клиенты Сбербанка могут совершать операции по карте с использованием кодового слова. Как его правильно выбрать и не забыть, что делать, если все-таки забыли — на все эти вопросы Вы найдете ответ в статье.
Оформляя пластиковую карту в Сбербанке, вы обязательно услышите просьбу придумать кодовое слово. Это шифр, нужный для защиты информации и идентификации владельца карты в случае, если она потеряется или будет украдена.
Кодовое слово обычно запрашивают при звонке на горячую линию Сбербанка – это позволяет сотруднику службы поддержки убедиться, что звонит именно владелец карты. Только после подтверждения кодового слова и установления личности звонящего сотрудник банка имеет право передавать конфиденциальную информацию или совершать действия по карте или счету по просьбе звонящего.
Однако нередко происходит так, что владелец карты попросту забыл кодовое слово или же не имеет к нему доступа – договор, в который кодовое слово вписывает при оформлении карты, находится в другом месте, а совершить какие-либо действия по карте необходимо срочно.
Кодовое слово: придумать и не забыть
Кодовое слово должно быть легко запоминающимся и при этом – не быть очевидным. Как правило, сотрудники Сбербанка предлагают клиентам установить контрольные вопросы, которые помогут восстановить шифр, если клиент все-таки его забудет. Чаще всего к таким вопросам относятся «Девичья фамилия матери», «Кличка питомца», «Любимый цветок» и т.д.
Кодовое слово: забыл
Итак, вы придумали хорошее кодовое слово, но все-таки его забыли. Или же вы используете зарплатную карту, которую оформлял работодатель, а он попросту не выдал владельцу карты информацию.
Можно ли узнать кодовое слово? Увы, нет. Сотрудники банка не имеют права выдавать секретную информацию, поэтому у вас остается лишь несколько вариантов.
Вариант 1: вспомнить. Если клиент не может вспомнить кодовое слово, названное при оформлении карты, сотрудник банка дает ему несколько подсказок – например, спрашивает девичью фамилию матери или имя домашнего питомца. Эти вопросы должны навести держателя карты на мысль. Количество попыток не ограничено, поэтому вы можете долго угадывать кодовое слово – однако не стоит злоупотреблять такой возможностью.
Вариант 2: найти договор. Кодовое слово придумывается при составлении договора, поэтому, если вы не можете его вспомнить, стоит заглянуть в договор перед обращением в службу поддержки.
Вариант 3: изменить кодовое слово. Как? Об этом далее.
Как восстановить кодовое слово Сбербанка
На самом деле, восстановить его никак нельзя – точно так же, как нельзя попросить сотрудников банка назвать кодовое слово. Однако можно создать новый шифр.
- Обратитесь в отделение банка, в котором оформляли карту, с паспортом,
- Напишите заявление на изменение кодового слова,
- В заявлении укажите новое кодовое слово и постарайтесь его не забыть.
Это не займет много времени – скорее всего, вы сможете воспользоваться новым кодовым словом уже в тот же день.
Не переживайте, если вы переехали или же переехало отделение Сбербанка, в котором вы оформляли карту – по сути, подать заявление можно в любом офисе. Однако в этом случае процесс изменения шифра займет немного больше времени, так как ваше заявление будет передано в другое отделение или же в центральный офис Сбербанка в вашем городе.
Кодовое слово – секретный шифр, который стоит не забывать и при этом нельзя делать его простым. От этого зависит безопасность ваших финансов от злоумышленников. Если же вы все-таки сомневаетесь в своей памяти, запишите код и храните его так, чтобы никто не догадался, что это, а третьи лица не смогли получить к нему доступ.
Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен
Подписаться
Статья была полезной?
12 13
КомментироватьСбербанк заблокировал карту. Что делать?
Причин, по которым можно заблокировать доступ к карте всего две: подозрение в мошенничестве и перерасход средств (чаще всего кредитная задолженность).
Давайте разбираться в нюансах, почему заблокирована карта Сбербанка.
Причина первая — подозрение в мошенничестве
Мы не будем описывать подробности мошенничества, так как алгоритм мошенничества постоянно меняется и совершенствуется. Банк — это война с жаждой легких денег, но победа еще не одержана.Простой законопослушный пользователь карты может попасть под подозрение по собственной небрежности, просто введя пин-код с ошибкой трижды. Все, Сбербанк заблокировал карту. Процедура автоматическая, через сутки (24 часа) доступ будет восстановлен. В противном случае держателю карты необходимо обратиться в колл-центр или обратиться в отделение Сбербанка, где у него была карта для выдачи. У вас должен быть паспорт. В течении часа проблема будет решена.
Причина вторая — просроченная
В этом случае все очень просто.Необходимо пополнить мой счет. Если деблокирование не происходит автоматически, вы можете связаться с операторами «горячей линии» и заявив, что сберегательный банк по какой-либо причине заблокировал карту, ответить на ряд вопросов, касающихся подтверждения личности.
Далее мы расскажем о том, в каких случаях необходимо заблокировать карту и какие действия нужно совершить, чтобы заблокировать, а затем удалить.
Утеря
Если ваша карта утеряна и есть риск попадания в руки третьих лиц, ее следует заблокировать.Для этого вам необходимо связаться с оператором «горячей линии» Сбербанка. Блокировка происходит сразу. Если через некоторое время вы нашли свою карту, вы легко сможете восстановить к ней доступ, воспользовавшись услугами операторов, работающих круглосуточно. Если карта попала в чужие руки, специалисты рекомендуют перевыпустить ее, заплатив за эту процедуру дополнительную (символическую) сумму.
Кража
Если ваша карта была украдена, блокировку необходимо выполнить быстро. Это можно сделать не только связавшись с операторами, указанными в «горячей линии», но и воспользовавшись услугами «Мобильный банкинг» или «Личный кабинет» в системе Интернет-Банк, если они подключены.После того, как сбербанк заблокировал карту, вам придется пройти несложную процедуру, требующую терпения.
Если ваш замок был снят с карты, вам придется обратиться в полицию и подать заявление, подтверждающее кражу. В случае мошенничества придется доказывать свою невиновность, это сложно, но возможно. Кстати, известны случаи, когда банк возвращал украденные мошенниками деньги с лицевого счета клиента.
Итак, подведем итоги. Бывает очень много ситуаций, в которых можно заблокировать карту Сбербанка.Что делать, чтобы снова начать пользоваться им? Обратите внимание на следующие способы. Вы можете:
- Позвонить в наш контактный центр 8 800 200 37 47;
- Для подачи письменного заявления в филиал Банка;
- Воспользуйтесь «Личным кабинетом» в онлайн-системе.
Сбербанк заблокировал карту? Теперь вы знаете, как себя вести в этом случае.
.Яндекс против Сбербанка: битва российских технологических и финансовых гигантов начинается
Борьба «Яндекса» и Сбербанка за контроль над финансовыми и технологическими отраслями России объявляется корпоративным противостоянием десятилетия.
«Сбербанк против Яндекса: битва суперплатформ началась», — заявила на прошлой неделе российская деловая газета «Ведомости». «Новая газета» пошла еще дальше, назвав ее «войной экосистем».
Столкновение, которое назревало в фоновом режиме на протяжении многих лет, стало центральным на прошлой неделе, когда Яндекс объявил о заключении сделки по покупке нового банка онлайн-претендентов Тинькофф.Менее чем через 48 часов Сбербанк представил то, что он назвал «крупнейшей трансформацией в своей истории», представив набор технологических продуктов и исключив слово «банк» из своего корпоративного бренда.
Эти разработки означают, что эти двое теперь либо напрямую конкурируют друг с другом, либо через свои дочерние компании и совместные предприятия в таких разных областях, как банковское дело и финтех, совместное использование поездок, автомобили без водителя, искусственный интеллект, доставка еды, виртуальные помощники, потоковая передача мультимедиа и облако. услуги передачи данных.
Битва за будущее
Обе компании планируют опираться на свои устоявшиеся центры прибыли для стимулирования инвестиций в другие свои проекты. Но причины двух последних событий — «Яндекс» соглашается купить «Тинькофф» и «Сбербанк», приступивший к агрессивному развитию технологий, — разные, говорят аналитики.
Для Яндекса поглощение Тинькофф — это агрессивная экспансия, приносящая потенциально прибыльный источник новой прибыли и помогающая сократить транзакционные издержки для других розничных операций, особенно электронной коммерции, которая в России все еще находится на ранней стадии развития.
«Яндекс займет довольно агрессивную позицию, чтобы воспользоваться этой возможностью», — говорится в аналитической записке ВТБ Капитал, добавив, что, по его расчетам, на долю Яндекса приходилось всего 1% рынка электронной коммерции в 2019 году через свою платформу Яндекс Маркет. ВТБ прогнозирует, что к 2024 году выручка Яндекс Маркета быстро вырастет почти до 200 миллиардов рублей (2,6 миллиарда долларов) — больше, чем все доходы компании в прошлом году.
В этом смысле продвижение «Яндекса» в сферу финансовых технологий соответствует мировым тенденциям в технологической отрасли, говорится в недавнем отчете Альфа-банка.
НовостиАкции Яндекса достигли рекордного уровня: аналитики приветствуют сделку Тинькофф
на 5,5 млрд долларов Подробнее«Крупнейшие мировые игроки …. постоянно расширяют спектр своих банковских и финансовых цифровых услуг. Учитывая, что к 2023 году объем транзакций Яндекса может составить 1,6 триллиона рублей (21 миллиард долларов), у него есть острая необходимость в создании собственной финансовой платформы », — отмечают аналитики Альфа-банка.
Между тем поворот Сбербанка к тому, чтобы стать технологическим игроком, — это защитный ход.
«Стратегия экосистемыСбербанка — это в значительной степени инструмент удержания клиентов», — сказал аналитик ВТБ Капитал Михаил Шлемов, назвав низкие комиссии за новую услугу подписки «Сбер Прайм» очевидной попыткой удержать клиентов, которых он в противном случае может потерять.
С этим согласны и другие участники рынка. После презентации Сбербанком своих новых технологических продуктов и услуг телекоммуникационный бизнесмен и бывший генеральный директор «Евросети» Александр Малис сказал Forbes: «Маловероятно, что это приведет к появлению новых клиентов для Сбербанка.Но они могут помочь сформировать более прочную связь с существующими, заставляя их использовать новые функции в экосистеме «Сбер» ».
Mail.Ru угол
Некоторые задаются вопросом, что означает открытие новых продуктов Сбербанком для его партнерства с другим крупным конкурентом Яндекса, Mail.Ru. Банк контролирует примерно пятую часть голосующих акций Mail.Ru, и у них есть совместное предприятие по запуску некоторых из наиболее хорошо разработанных нефинансовых продуктов, в которых участвовал Сбербанк: доставка такси, доставка еды и экспресс-доставка продуктов.
Вскоре после презентации Сбербанка на прошлой неделе основатель Тинькофф Банка миллиардер Олег Тиньков написал в Instagram: «Если бы у нас были такие финансовые возможности, мы бы, конечно, сделали бы то же самое и даже быстрее. На их месте мы бы давно купили Mail.Ru ».
И Mail.Ru, и Сбербанк выступили против этой идеи, но аналитики убеждены, что теперь они будут углублять свое сотрудничество в борьбе с угрозой, исходящей от объединенного Яндекс-Тинькофф.
«По мере роста конкуренции в экосистеме Яндекс-Тинькофф идет за дойной коровой розничного бизнеса Сбера…. более тесное сотрудничество между Сбером и Mail.Ru более вероятно », — сказал Шлемов из ВТБ Капитал.
Кто победит?
Рынки с большим энтузиазмом отнеслись к сотрудничеству Яндекс и Тинькофф, чем к яркой технической презентации Сбербанка.
Яндекс немедленно получит одну из самых быстрорастущих и инновационных банковских компаний в России и огромный источник денежного потока. Прибыль Тинькофф в 2019 году превысила 500 миллионов долларов по сравнению с 180 миллионами долларов в Яндексе.
Аналитики указывают на близкое совпадение с точки зрения «предпринимательской ДНК» этих двух компаний, ориентации на клиентов и глубокого опыта в области технологий и инноваций, которые повышают перспективы успешной интеграции.
Специализация Сбербанка в области технологий менее очевидна, хотя в последние годы он активно набирает сотрудников — переманивает ключевых специалистов из «Яндекса», в том числе его бывшего руководителя отдела экспериментальных продуктов, для управления подразделением «Умные устройства» Сбербанка. Отражая иерархическую структуру государственного банка, некоторые аналитики говорят, что толчок к технологиям идет сверху, и задаются вопросом, как далеко он идет вниз.
«Деятельность Сбербанка в цифровом сегменте сильно зависит от существующей управленческой команды», — писал Альфа-банк.«Мы не исключаем, что ситуация может измениться после 2023 года, если Герман Греф не будет переизбран на новый срок генеральным директором».
Их главное преимущество в надвигающейся битве — размер — как с точки зрения досягаемости, так и с точки зрения ресурсов. Балансы двух империй несопоставимы. Даже вместе Яндекс и Тинькофф сумели зафиксировать за весь 2019 год только столько прибыли, сколько Сбербанк за средний трехнедельный период — 13,7 млрд долларов в год по сравнению с 760 млн долларов.
Клиентская сеть Сбербанка — более 96 миллионов розничных клиентов на конец 2019 года — также означает, что он может получить огромную долю рынка в таких областях, как потоковая передача, электронная коммерция и виртуальные домашние помощники, даже если только часть его текущих клиентов воспользуется услугами предложение.Согласно его данным, средний клиент уже пользуется более чем четырьмя различными продуктами или услугами Сбербанка.
Нельзя недооценивать и амбиции Грефа. Представители Сбербанка заявили, что хотят увеличить долю нефинансовых продуктов с менее 2% до 30% в его доходах. В 2019 году это было бы эквивалентно 7,5 миллиардам долларов — почти в три раза больше всей выручки Яндекса.
Однако выгоды, которые дает государственная монополия, также могут быть самым большим недостатком Сбербанка.Российское правительство обязывает Сбербанк распределять по крайней мере половину своей прибыли в виде дивидендов, уничтожая потенциальный источник капитала. Соответственно, на прошлой неделе банк объявил о самых высоких выплатах корпоративных дивидендов в России.
Есть также вопросы о том, сколько энергии и управленческих ресурсов направляется на эти новые экспериментальные направления бизнеса — и что это означает для основных банковских операций. Поддержание 14 000 филиалов по всей стране по-прежнему является дорогостоящей — и для многих молодых клиентов устаревшей — моделью, которая дала возможность бросить вызов банкам, таким как Тинькофф.
НовостиПандемия коронавируса меняет корпоративный баланс в России
ПодробнееНесмотря на то, что конфликт окрестили «войной», аналитики также отмечают, что в России давно назрела цифровизация, и обе стороны легко могут выйти победителями. Электронная коммерция, например, составляет всего 5% розничных расходов России и является сильно фрагментированной отраслью.
Лидер рынка Wildberries контролирует около 12%, в то время как Ozon с долей рынка 5% готовится к многомиллиардному первичному публичному размещению (IPO) в конце этого года. Amazon, напротив, контролирует более 40% рынка США.
И Яндекс, и Сбербанк являются монополиями или лидерами рынка в большинстве секторов, в которых они работают, и многие аналитики предполагают, что они просто переросли свою территорию.
Рекламная сеть Яндекса в Интернете — в основном это поисковые продукты — принесла в прошлом году 70% выручки, а доход от такси добавил еще 21%.
«Яндексу нужно выйти за рамки интернет-рекламы. Он уже контролирует почти половину онлайн-рынка, и трудно ожидать дальнейшего значительного роста », — сказал аналитик« Финама »Леонид Делицын.
Сбербанк сталкивается с аналогичной проблемой насыщения рынка, считает аналитик Freedom Finance Георгий Ващенко.
«Конкуренция на классическом банковском рынке тяжелая, рентабельность резко упала, а рост доходов практически остановился», — сказал он.
«Развитие экосистем — главный стратегический приоритет.”
.Карта Сбербанка как удобное средство инвестирования
Если Вы еще не покупали карту в топовом банке, то самое время сделать прямо сейчас. Ниже будут представлены и перечислены основные преимущества перед другими банками. Также расскажем о том, как выбрать карту Сбербанка, продлить и получить в удобном месте.
Я живу в Санкт-Петербурге и являюсь счастливым обладателем карты Сбербанка, обслуживающей одноименный банк. Кроме того, нужно отметить, что этот кусок пластика, который я получил на улице Маршала Казакова, является одним из местных офисов.Работает как часы — хочу — кладу деньги (один раз положил в банкомат деньги, а у меня нет чека, денег на карте нет — пришлось написать заявление и 2 недели ждать ответа от менеджеров заведения), Я хочу отправить их другому человеку по телефону (например, из-за этого много мошенничества).
Итак, как правильно выбрать карту?
Для начала нужно зайти в ближайший филиал в вашем городе (благодаря их бесчисленному количеству в регионах и крупных городах), затем получить себе ваучер (или билет, как хотите) и дождаться своей очереди.У меня это произошло в бэк-офисе № 9055/0678 на проспекте Большевиков 2 (193231, Санкт-Петербург) — я пришел в этот офис, взял номер и стал ждать в электронной очереди. Отметим, что взяв карточку (на электронном табло была надпись «обмен-прием»), я ждал всего 10 минут, после чего меня пригласили к окошку №3. Я объяснил оператору, что мне нужно обменять карту на новую, потому что срок прежней карты закончился и попросил меня приехать в офис, где мне будет комфортно получить новую карту через 2 месяца по условиям нормативно-правовые акты! Что ж, думаю, теперь все ясно, сделаю заявление и пишу, уеду с чистой совестью.Нет, вот оно!
Во-вторых, следует запомнить одно правило, приходя в Сбербанк повторять одно и то же несколько раз, так как это способствует общему укреплению материала. Меня перенаправили на тот же номер в другом окне, хотя я знаю, что правильно выбрал карту. Что ж, через несколько минут (примерно 10) меня вызвали в окно номер 5 — выглядит неплохо, хотя согласованность сохраняется … Дословно повторяя (как попугай) новому оператору его запрос на продление срока действия card, и получил следующий ответ: «Ваша карта будет заблокирована в течение ближайших двух дней, затем Вы снова должны прийти к нам за новой картой».Я говорю оператору, что мне просто нужно через пару месяцев забрать новую карту сегодня без блокировки (ведь деньги нужны всегда, а не 2-3 дня). Начали в обыденном для вас хлопоты…
В-третьих, Вы должны знать, что Сбербанк — это место, где сбываются все Ваши мечты! Меня снова перенаправили в другое окно !!! Теперь к генеральному директору, насколько я понимаю. Да действительно, операционная система Windows слишком много Windows в первый раз не открылась…
Подойдя к нему (к ней), я снова… начал рассказывать грустную и скучную историю, что мне нужно получить карту Сбербанка в отделении Сбербанка, но не в офисе Сбербанка, в котором он был выпущен, а в офисе Сбербанка, в котором я хотел бы сейчас его получить… Результат был такой, что я слышал примерно одно и то же — что мне нужно на 2 месяца вперед попасть в нужный офис и написать заявление, после чего моя карта заблокируется !!!! Но учтите, всего 2 дня (но не уточнял какие, но понимаю, что в эти дни будет работа) !!!! Ура, то есть лояльность Сбербанка заключается в том, что 2 дня Вы можете, если Вам срочно нужны деньги, пойти в любое отделение и снять их не с заблокированной карты, а лично в офисе! Карты для этого и созданы !, ходить каждый раз лично в отделение Сбербанка — спасибо от Сбербанка!
Мне понравился ответ менеджера: «Я бы очень хотел помочь Вам, но, к сожалению, наша программа не позволяет вам делать карту, которую невозможно заблокировать в этом возрасте.
Т.е. делайте выводы — госбанк не в состоянии облегчить жизнь людям, вместо этого он блокирует карты россиян, чтобы было очень удобно пользоваться их картами…
Условия выдачи и перевыпуска карт Сбербанка происходит исключительно в офисе, где Вы ее (карту) оформляли — им абсолютно все равно, где Вы переезжаете или живете в данный момент. Если вы хотите отобразить на карте другое место, попросите 2 !!! месяцев до окончания срока действия карты и… идите в офис, чтобы написать заявление, в котором Вам действительно комфортно получить новую карту.Конечно, учитывая неработающие или плохо работающие программы (программисты, наверное, молодцы…), так что все на время улыбаются и блокируют вашу карту !!!
.
История Сбербанка — FundingUniverse
Адрес: Ул. Вавилова, 19,
, 117997, Москва,
, Россия,
Телефон: (7) 095 957 58-62
Факс: (7) 095 957 57-31
Сайт: www.sbrf.ru
Открытая компания
Зарегистрировано: 1991
Сотрудники: 210 000
Общие активы: 34 доллара.2 миллиарда (2003 г.)
Фондовые биржи: Российские
Тикер: SBER
NAIC: 522110 Коммерческий банк; 522120 Сберегательные учреждения
Перспективы компании:
Миссия Банка — обеспечение высокого качества и надежности банковских услуг для каждого клиента, включая частные, корпоративные и государственные учреждения, на всей территории России, обеспечение стабильного функционирования российской банковской системы, государственных сбережений и их сбережений. инвестиции в реальный сектор экономики, способствующие развитию экономики России.Девиз Банка — быть «домашним банком» для частного вкладчика, уважаемым корпоративным клиентом, надежным сторонником и союзником государства, а также признанным авторитетом на международном уровне.
Ключевые даты:
- 1988:
- Реорганизация российской банковской системы привела к созданию Сбербанка, специализированного банка частных сбережений.
- 1991:
- Сбербанк становится акционерным обществом.
- 1995:
- Кризис коммерческих банков усиливает доминирующее положение Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений.
- 1998:
- Вкладчикам других банков разрешено переводить счета в Сбербанк после августовского экономического кризиса.
История компании:
Сбербанк — старейший и крупнейший банк России. Он особенно доминирует в области индивидуальных сберегательных счетов, на которые приходится около 65 процентов депозитов населения по всей стране. Его сеть насчитывает более 20 000 отделений и охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую это единственный банк, доступный для индивидуальных вкладчиков.Сбербанк является преемником сберегательного отдела советского центрального банка, который, в свою очередь, уходит своими корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданных царским указом в 1841 году. Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с центральным правительством. . Центральный банк России владеет примерно двумя третями его акций, и Сбербанк — единственный банк в России, который пользуется государственной гарантией по депозитам. Во время экономических потрясений 1990-х годов репутация Сбербанка в сфере безопасности и его вездесущие отделения сделали его лучшим выбором для частных вкладчиков в России, несмотря на низкие процентные ставки, которые иногда не соответствовали темпам инфляции.В последнее время Сбербанк трансформируется в универсальный коммерческий банк и основной источник финансирования для крупных российских нефтяных и сырьевых предприятий. Теперь банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных и кредитных услуг.
Сберегательные кассы в Царской России
Царь Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью дать возможность людям любого ранга делать сбережения надежным и прибыльным способом.«В следующем году сберегательные кассы открылись в отделах государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких отделений. Был образован Государственный банк России, или Госбанк. в 1860 году, и сберегательные кассы вскоре были переданы под его юрисдикцию.
До 1861 г. рост частных сбережений ограничивался тем фактом, что большинство населения России составляли крепостные крестьяне, сельскохозяйственные рабочие, привязанные к земле и не имевшие личных свобод.Единственными людьми, которые могли воспользоваться личными сберегательными счетами, были представители небольшого класса городских торговцев и ремесленников. В 1862 году в стране с 70-миллионным населением было всего 140 000 депозитных счетов на общую сумму 8,5 миллиона рублей. После отмены крепостного права в 1861 году сберегательные счета получили более широкое распространение. Рост был особенно быстрым в 1880-е годы, когда к центральным офисам Госбанка добавились региональные отделения при местных казначействах и телеграфных станциях. Сберегательные кассы открылись в сельских деревнях, а также в городских центрах, в результате чего в 1895 году было открыто 4 000 отделений и 2 миллиона индивидуальных счетов.
Госбанк осуществлял различные виды кредитной деятельности за счет средств, размещенных на сберегательных счетах. Государственный банк в большей степени, чем в других европейских странах, использовался как инструмент для управления экономическим ростом. Госбанк предоставлял ссуды железнодорожной и обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, которые были похожи на государственные субсидии, и иногда отказывался от выплаты ссуд отраслям, которые считались жизненно важными для национальной экономики. Другие средства направлялись на военные предприятия или использовались для поддержки разваливающейся системы аристократического землевладения.Жесткий контроль правительства над банковским сектором при царях предвещал централизованную экономику советского периода.
Министр финансов России Сергей Витте в 1895 году провел денежную реформу, которая привела к принятию золотого стандарта для рубля. В Госбанке также создано специальное подразделение — Управление государственных сбережений для индивидуальных сберегательных счетов. Первым ее директором был А. Никольский, сенатор, член Госсовета, глава Госбанка.Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, что привело к экономическому росту и увеличению депозитов на сберегательных счетах. Общий объем вкладов в 1900 году составлял около 660 миллионов рублей.
Во время войны 1905 года с Японией военные расходы в основном покрывались за счет сбережений населения в Госбанке. С другой стороны, Первая мировая война финансировалась за счет печатания денег. Денежная масса в России выросла в десять раз во время войны, что привело к гиперинфляции и серьезной девальвации частных сбережений.По мере роста общественного недовольства большевики захватили контроль в октябре 1917 года.
Централизованное банковское дело в советское время
По мнению Владимира Ленина, банки были важной основой построения социалистического общества. Он считал, что готовые крупные банки капитализма можно превратить в эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность прекратилась в хаосе, наступившем сразу после революции. Все коммерческие банки закрылись в октябре 1917 года.Их сотрудники получали зарплату, но им было приказано не выполнять никаких банковских функций в надежде, что экономический паралич свергнет большевистский режим. Тем не менее к концу года большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, отправив вооруженные отряды для захвата их офисов в Петрограде. В то время как бизнес-счета были конфискованы, частные сберегательные счета были соблюдены. Комиссар финансов В. Менжинский распорядился воссоздать Сберегательный отдел.Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу в период Революции с 1918 по 1921 год. В течение этих лет были реквизированы сельскохозяйственные и потребительские товары, почти все деньги были выведены из экономики, а обмен товарами осуществлялся по бартеру. система.
В 1921 году была проведена новая экономическая политика, направленная на нормализацию товарообмена в разрушенной экономике. Экономисты Г. Сокольников и Л. Юровский из Народного комиссариата финансов провели денежную реформу, чтобы заменить советские банкноты, на которые в предыдущие несколько лет наносилась массовая печать.Вспомнив о надежных золотых червонцах царских времен, они ввели в качестве параллельной валюты новый червонец, обеспеченный золотом. К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на население с помощью журнала « Сберегательное дело», «» или «Сберегательный бизнес», который содержал статьи ведущих государственных плановиков.
Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928-32 годов были поставлены амбициозные цели по развитию личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50 процентов, так как у немногих людей были какие-либо деньги, чтобы сэкономить. Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930-32 годов привела к формированию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности.Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.
Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия России во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги для войны. Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в ходе которой десять старых рублей были обменены на один новый.Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, обменный курс был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая вдвое во время войны из-за оккупации территории России, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.
Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Теперь Госбанк действовал просто как продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства.Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц и заботился о потребностях в бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет. Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что у них не было другого выхода. В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более отзывчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась.Государственные фонды истощались неэффективными проектами и военными предприятиями, поэтому никакие реформы не могли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 годы были периодом экономической стагнации, и стагнация личных сбережений тоже.
В середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», или реструктуризации, и «гласности», или открытости. Депозиты в сберегательных учреждениях начали расти, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы.Госбанк был преобразован в центральный регулирующий институт, при этом были созданы пять отдельных банков со специализацией в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и кредитование промышленности. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, в обязанности которого входило управление ссудно-сберегательной системой для рабочих и рядовых граждан. Сбербанк был структурирован как зонтичное учреждение для 15 сберегательных касс республик СССР.
Одновременно проводились и другие банковские реформы.Впервые были разрешены коммерческие и кооперативные банки. За два года было создано более 200, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. Чеки были введены в 1987 году, но не прижились, поскольку магазины принимали только наличные деньги за свои дефицитные товары. Также предоставлялись ссуды для физических лиц. Однако в то время проблема советской экономики заключалась не в нехватке наличных денег, а в нехватке товаров, на которые их можно было потратить.
Создание акционерного общества в начале 1990-х
В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской Республики Борис Ельцин объявил Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики.Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность. Контроль над ценами на потребительские товары был отменен в 1992 году, что привело к быстрой инфляции; В начале года Сбербанк заморозил счета вкладчиков, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который руководил банком в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин.К 1993 году Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка. Центральный банк и Минфин пытались получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. . Однако полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.
Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 40 000 отделений и почти 90% сбережений населения.Несмотря на то, что он выплачивал процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть банковский счет, продолжали приносить свои деньги в знакомое советское учреждение. Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома в долларах. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком. Тем не менее его доминирование на рынке розничных сбережений позволило ему работать с прибылью.Сбербанк использовал свои огромные резервы наличности для кредитования небольших банков, у которых не было значительной депозитной базы. Он также вложил значительные средства в государственные облигации, известные как ГКО.
Небольшие коммерческие банки, которых в начале 1990-х было около 2000, были более эффективными и адаптируемыми, чем Сбербанк, и более привлекательными для частного бизнеса. В начале 1990-х годов только около двух процентов депозитов в Сбербанке приходилось на коммерческие предприятия. Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, выплачивая более высокие процентные ставки.К 1995 году доля Сбербанка в сбережениях населения упала примерно до 60 процентов. Однако позже в том же году вкладчики вернули свои деньги в Сбербанк, когда коммерческие банки потряс кризис доверия. Межбанковское кредитование было приостановлено, когда некоторые банки оказались неплатежеспособными. Несмотря на то, что его счета предлагали менее выгодные условия, Сбербанк был единственным банком, обеспеченным государственной гарантией по всем депозитам. Потребители предпочли стабильность прибыли, и доля Сбербанка во депозитах населения снова выросла до более чем 70 процентов.
Тем временем Сбербанк модернизировал и добавлял услуги. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы. Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также переоборудовал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых. В середине 1990-х годов банк приступил к строительству новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.
Андрей Казьмин стал председателем правления Сбербанка в начале 1995 года.Как бывший заместитель министра финансов он был тесно связан с Центральным банком. Его видение Сбербанка было сформулировано в четырехлетней Концепции развития банка, представленной в 1996 году. Казмин хотел превратить Сбербанк в универсальный коммерческий банк и расширить обслуживание корпоративных клиентов, сохранив при этом особое внимание к банковскому обслуживанию физических лиц. В то время Сбербанк вкладывал значительные средства в казначейские облигации, или ГКО, на долю которого приходилось около 50 процентов из них. Пока эта стратегия была прибыльной, но была бы катастрофической, если бы правительство изменило свою жесткую политику в отношении рубля.Прибыль Сбербанка в 1996 году оценивалась в 2,7 миллиарда долларов.
В начале 1997 года иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигла экономической стабильности. Рыночная капитализация Сбербанка была настолько низкой, что по цене 20 долларов за акцию инвестор мог купить эквивалент отделения за 5000 долларов. Уильям Браудер из российской инвестиционной компании Hermitage Capital Management обратил внимание на компанию, и в августе 1997 года ее акции выросли до 323 долларов. Год спустя экономический кризис поразил Россию, когда правительство разрешило девальвацию рубля.И снова сбережения граждан обесценились, а многие коммерческие банки разорились. А вот Сбербанк пережил кризис в хорошей форме. В начале 1998 года он воспользовался предложением правительства об обмене рублевых ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. В результате его финансовое состояние не сильно пострадало от девальвации.
После кризиса 1998 года
В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк и пользоваться государственной гарантией вкладов.Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, исходя из докризисной стоимости рубля. Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85 процентов, а корпоративных — до 20 процентов. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился в два-три раза в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим предприятиям.Международный валютный фонд (МВФ) был обеспокоен тем, что Сбербанк чрезмерно уязвим перед проблемами любого из своих основных заемщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить проверку его кредитного портфеля в качестве условия для дальнейших ссуд правительству России. В июле 2000 года Сбербанк, наконец, согласился с одним из требований МВФ и опубликовал результаты по международным стандартам бухгалтерского учета, сообщив о прибыли за 1999 год в размере 285 миллионов долларов. Однако в отчете не приводятся детали, которых добивался МВФ.
За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные отделения в небольших населенных пунктах, и в 2001 году его общая сеть сократилась до менее 20 000. Также в том же году спорная эмиссия акций привела к восстанию миноритарных акционеров. Уильям Браудер из Hermitage Capital Management утверждал, что предлагаемое увеличение капитала на 35% снизит акционерную стоимость, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Тем не менее Сбербанк проигнорировал призывы к созыву внеочередного общего собрания и продолжил рассмотрение вопроса.
С 2000 года Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая предусматривала бы страхование вкладов для всех банков, сокращая мощную монополию Сбербанка. В результате интенсивных переговоров к 2002 году была достигнута договоренность о том, как будет организована такая система, но эта схема не прошла на сессии парламента 2003 года. В 2003 году разгорелся спор, связанный с критикой со стороны Вадима Клейнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер был руководителем отдела исследований в компании Hermitage Capital Management, которая была известна своей «активистской» позицией в корпоративных вопросах.Выступая на лондонской банковской конференции, Кляйнер заявил, что российские граждане фактически субсидируют самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк платил очень низкие проценты держателям счетов, а затем предоставлял кредиты таким компаниям, как Газпром, Роснефть, Лукойл и Русский алюминий ниже установленной суммы. рыночный курс. Он также утверждал, что Сбербанк был неэффективен и укомплектован персоналом. Несмотря на то, что его комментарии были основаны на собственных отчетах Сбербанка, банк подал в суд на Клейнера и газеты, опубликовавшие его комментарии.В конце концов суд высшей инстанции вынес решение против Сбербанка.
В конце 2003 г. Сбербанк разместил еврооблигации на сумму 1 млрд долл. США, что стало первой российской компанией, получившей рейтинг инвестиционного уровня. Большие денежные резервы банка и государственная гарантия сделали очевидным надежным вложением средств. Тем не менее, структура кредитного портфеля Сбербанка оставалась самой большой проблемой для аналитиков в начале 2004 г. давать рискованные кредиты.Центробанк подтолкнул Сбербанк к соблюдению требований по диверсификации кредитного портфеля. Сбербанк настаивал на том, что его кредитный портфель был разумным и что он всегда соблюдал требования диверсификации. Между тем граждане России постепенно вкладывали больше денег в частные банки даже без гарантии вкладов, и доля Сбербанка в сбережениях населения снова упала до менее 70%. Концепция развития банка на 2000–2005 годы предусматривала улучшение обслуживания клиентов.
Основные конкуренты: Альфа-Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.
Дополнительная литература:
- Арис, Бен, «Центральный банк трещит по швам с реформой сектора», Banker , декабрь 2002 г., стр. 43.
- Белтон, Кэтрин, «Прибыль Сбербанка в 1999 году составила 285 миллионов долларов», Moscow Times , 1 июля 2000 г.
- ——, «Сбербанк требует заставить замолчать своих критиков», The Moscow Times , 26 мая 2003 г.
- ——, «Слишком много наличных может сломать банк», Moscow Times , 27 мая 2003 г.
- Буш, Джейсон, «Возрождение розничного банковского дела», Business Week , 1 сентября 2003 г., стр. 45.
- Кловер Чарльз, «Сбербанк соглашается с эталонным тестом бухгалтерского учета», Financial Times (Лондон), 11 июля 2000 г., стр. 34.
- Эванс, Жюль, «Вадим Кляйнер: директор по исследованиям, Hermitage Capital Management», Euromoney , март 2003 г., стр. 30.
- Фак, Алекс, «Законопроект о банковском страховании в случае новой задержки», Moscow Times , 21 ноября 2003 г.
- Галл, Карлотта, «Сбербанк борется с посягательствами на государство», Moscow Times , 25 ноября 1994 г.
- Гарви, Джордж, Деньги, финансовые потоки и кредит в Советском Союзе , Кембридж, Массачусетс: издательство Ballinger Publishing Company, 1977.
- «В бой: Сбербанк», Economist (США), 29 мая 1993 г., стр. 86.
- Джек, Эндрю, «Банковские счета российских вкладчиков разморожены», Financial Times (Лондон), 5 декабря 1998 г., стр.2.
- ——, «Нет олигархов в Сбербанке», Financial Times (Лондон), 30 апреля 2001 г., стр. 17.
- Корчагина, Валерия, «Суд поддержал голос директора Сбербанка», Moscow Times , 23 октября 2003 г.
- Ларсен, Poul Funder, «Сбербанк планирует более агрессивный портфель», Moscow Times , 25 июня 1996 г.
- Ласселлес, Дэвид, «Ограничение советских коммерческих банков», Financial Times (Лондон), 12 февраля 1990 г., стр.24.
- Лайонс, Ронан, «Спящий гигант России», Euromoney , январь 1998 г., стр. 94-96.
- «Новый центральный банкир может оживить российские банки», Business Week , 1 апреля 2002 г., стр. 29.
- Пил, Квентин, «Советские граждане должны получить банковские ссуды», Financial Times (Лондон), 14 июля 1988 г., стр. 2.
- «Народный пластик: российские кредитные карты», Economist (США), 12 февраля 1994 г., стр. 82.
- Робертс, Эдриенн, «Сбербанк впервые совершил сделку с участием российского заемщика», Financial Times (Лондон), 16 октября 2003 г., стр.35.
- Семененко, Игорь, «Сбербанк объявил о прибыли за 98 год в размере 660 миллионов долларов», Moscow Times , 17 марта 1999 г.
- Торнхилл, Джон, «Национальная копилка поддерживает российскую систему», Financial Times (Лондон), 27 марта 1996 г., стр. 2.
- ——, «Банк привлекает западный кредит», Financial Times (Лондон), 4 октября 1997 г., стр. 2.
Источник: Международный справочник историй компаний , том 62.St. James Press, 2004.
. .