Контрольная функция кредита проявляется в: Ключевые функции кредита для экономической системы

Ключевые функции кредита для экономической системы

Насчитывается четыре главные функции кредита, которые раскрывают его сущность и отражают его истинную ценность для экономической системы: перераспределение денег, контроль и регулирование денежных потоков, стимуляция экономического роста, а также централизация капитала.

Данные функции кредита плотно взаимосвязаны друг с другом, что в целом позволяет обеспечивать стабильность функционирования кредитных отношений, и дает возможность влиять на процессы развития производства и накопления денег на разных уровнях финансовой системы.

1. Перераспределительная функция

При помощи кредитного механизма свободные денежные ресурсы, принадлежащие предприятиям, населению или государству, аккумулируются на счетах в кредитных организациях и в итоге превращаются в ссудный капитал.

Через кредитную систему данный ссудный капитал передается за оплату во временное использование, при этом с помощью кредитного механизма перемещение ссудного капитала происходит именно в те отрасли и на те предприятия, которые гарантируют получение наибольшей прибыли, чем в других местах в данный период времени.

Все это приводит к тому, что кредит позволяет выровнять отраслевые нормы прибыли в какую-то среднюю величину, а также способствует повышению общей массы получаемых доходов, благодаря чему осуществляется регулирование производственных пропорций.

2. Контролирующая и регулирующая функция

Указанные функции кредита проявляются во взаимном контроле кредитующей и занимающей стороны в вопросе использования и возврата займа, а также в действиях государства по отношению к нему. Контроль кредитора выражается в проверке целевого использования заемных денег, а также в отборе исключительно платежеспособных заемщиков. Контроль заемщика ограничивается управлением движения полученных кредитных средств.

Государственное регулирование возникает на этапе движения ссудного капитала от кредитующих субъектов к занимающим – в данном случае монетарные власти имеют возможность регулировать доступ данных лиц на кредитный рынок: они могут затруднять или облегчать получение кредитов, могут менять процентные ставки, могут предоставлять льготы и гарантии субъектам тех сфер, которые наиболее остро нуждаются в финансировании и прочее.

3. Стимуляция роста экономики

Источником стимулирующего для экономики значения ссудного капитала являются регулирующая и контролирующая функции кредита. При помощи определенных инструментов (корректировка процентной ставки, предоставление льгот и т.д.) государство стимулирует доминирующее кредитование тех экономических сфер, деятельность которых отвечает общенациональным интересам и именно туда кредитный капитал доставляется проще.

В периоды экономических подъемов во избежание перепроизводства государство прибегает к кредитной рестрикции, т.е. ограничивает объемы кредитования и повышает ссудный процент. При экономическом спаде, чтобы оживить экономику, проводится кредитная экспансия, т.е. расширяется кредитование и снижаются процентные ставки, но такая мера одновременно приводит к усилению инфляции.

4. Централизация и концентрация капитала

Кредит способствует поглощению мелких организаций более крупными, т.к. банковские структуры охотнее дают кредиты крупным фирмам, которые имеют стабильную финансовую основу (а мелким предприятиям, у которых кредитоспособность гораздо ниже, банки отказывают в выдаче займов).

В результате, такие функции кредита приводят к еще большему увеличению капиталов крупных предприятий путем присоединения к ним средств менее значимых фирм, и в итоге ускоряется образование источников денежных ресурсов для расширенного воспроизводства. Перечисленные функции кредита присущи любым его формам (формы кредита).

Функции кредита — это… Что такое Функции кредита?

Функции кредита

Функции кредита

– проявление сущности кредита, выражение его общественного назначения. Функции кредита относятся к кредитным отношениям в целом, а не к отдельным взаимоотношениям заемщика и кредитора.

Принято выделять три функции кредита.

Во-первых, распределительная функция, которая заключается в том, что благодаря кредитным отношениям временно свободные денежные средства перераспределяются в пользу тех, кто в них нуждается. Таким образом осуществляется переход активов в более эффективные отрасли экономики.

Возможно внутриотраслевое и межотраслевое перераспределение. В современном мире, когда кредитование происходит преимущественно через банковскую систему, основным является межотраслевое перераспределение средств.

Вторая функция кредита – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег, или эмиссионная функция. Кредитные средства в обращении создаются не отдельным банком, а финансовой системой в целом. Этот эффект известен также под названием «банковский мультипликатор».

Третья функция кредита – осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов, или контрольная функция.

Платность кредитных средств создает условия для того, чтобы заемщики использовали их наиболее эффективно. При этом кредитор в той или иной степени контролирует заемщика и его возможность вернуть полученную ссуду.

Функции кредита следует отличать от его роли. Роль кредита – это результаты его использования на основе выполняемых им функций.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

• Функции государственного кредита
• Функция выдачи сдачи в терминалах банка «Стройкредит»

Смотреть что такое «Функции кредита» в других словарях:

• Функции кредита — перераспределение денежных средств между предприятиями, отраслями и районами, а также эффективное использование временно свободных средств; замещение действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными… …   Финансовый словарь

• Функции кредита — перераспределение денежных средств между предприятиями, отраслями и районами, а также эффективное использование временно свободных средств; замещение действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными… …   Словарь бизнес-терминов

• Функции государственного кредита — – экономические задачи, которые выполняют государственные заимствования. Принято выделять три функции государственного кредита. Распределительная функция государственного кредита Государственные кредиты позволяют перераспределить денежные ресурсы …   Банковская энциклопедия

• Функции банка — Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях, которые тесно взаимосвязаны между собой. Можно выделить следующие базовые функции кредитной организации: 1. Привлечение и накопление временно свободных денежных средств. Денежные средства,… …   Банковская энциклопедия

• БАНК ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА — FARM CREDIT BANKЗАКОН О СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОМ КРЕДИТЕ 1987 г. (P.L. 100 233) постановил осуществить слияние ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗЕМЕЛЬНОГО БАНКА и ФЕДЕРАЛЬНОГО БАНКА СРЕДНЕСРОЧНОГО КРЕДИТА в каждом округе Системы фермерского кредита. В результате слияния …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• ГОСУДАРСТВЕННАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

  — GOVERNMENT NATIONAL MORTGAGE ASSOCIATIONНачиная с 1 сентября 1968 г. ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ ИПОТЕЧНАЯ АССОЦИАЦИЯ, изначально созданная в феврале 1938 г. в соответствии с положениями раздела III Закона о развитии жилищного строительства как нац …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• КЕЙНСИАНСКАЯ ТЕОРИЯ. ВОПРОСЫ ФИНАНСОВ, ДЕНЕГ И КРЕДИТА — (англ. Keynesian theory) – теория макроэкономического равновесия, которое достигается благодаря активному стимулированию эффективного спроса путем государственного вмешательства в виде налоговобюджетной (фискальной) и кредитно денежной политики.… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

• Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

• СССР. Финансы и кредит —         Сущность и назначение финансов. Финансы СССР представляют собой систему экономических отношений, посредством которых осуществляется планомерное образование, распределение и использование фондов денежных средств для обеспечения… …   Большая советская энциклопедия

• Кредит — Содержание 1 Сущность кредита 2 Функции кредита 3 …   Википедия

Кредит сущность и функции (стр. 2 из 3)

Высвободившаяся стоимость, оседающая у одного из субъектов кредитных отношений, характеризует замедление ее движения, невозможность в данный момент вступить в новый хозяйственный цикл. Благодаря кредиту стоимость, временно остановившаяся в своем движении, продолжает путь, переходя к новому владельцу, у которого обозначилась потребность в ее использовании на нужды производства и обращения.

Рассмотренная структура кредита характеризует его целостность. Кредит — это не только кредитор (к примеру — банк), не только заемщик (предприятие) или ссуженная стоимость, а структура кредита как целого предполагает единство его элементов.

2. СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ КРЕДИТА.

2.1. Сущность и функции кредита

При рассмотрении функций кредита следует учитывать отличие их от роли кредита. Если функция — есть проявление сущности, выражение общественного назначения кредита, то через роль раскрываются результаты его использования на основе выполняемых функций. Но, несмотря на различие понятий функций и роли, они взаимосвязаны. Посредством использования функций кредита экономические субъекты и общество в целом добиваются эффективности производства, ускорения обращения и роста доходов. В силу этого выяснение функций кредита имеет большое практическое значение для обеспечения таких условий, при которых они проявлялись бы наиболее эффективно.

Сущность кредита выступает в его трех функциях:

1) Распределительная – функция распределения денежных средств на возвратной основе.

2) Эмиссионная — функция создания кредитных средств обращения и замещения наличных денег (то есть замена действительных денег, кредитными ) .

3) Контрольная функция — осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов.

Распределительная функция кредита обнаруживается как при аккумуляции средств, так и при их размещении, т.е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Эта функция четко проявляется в процессе предоставления на время средств предприятиям и организациям, так же как сбережений населения, для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах. Таким образом, хозяйства обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.

Важная функция кредита — создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция). Проявляется она в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги как в наличной, так и в безналичной формах. Данная функция кредита обнаруживается и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты. Хотя функция кредита — категория объективная, существующая независимо от воли и желания людей, кредитная система может создавать условия, позволяющие полнее использовать кредит для достижения поставленных целей. С учетом этого банкам и заемщикам рекомендуется использовать различные виды ссуд. Выбор их, дело не только техническое. Выбирая конкретный вид кредита, заемщики учитывают экономическую целесообразность, выясняют, позволяет ли данная форма кредитования наиболее полно использовать ссуду для повышения доходности и развития их деятельности.

Рассматривая функции кредита, уместно отметить, что на их основе в хозяйстве осуществляется контроль рублем. Именно на базе кредитных отношений строится наблюдение за деятельностью заемщиков и кредиторов, оцениваются кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъектов, контролируется соблюдение принципов кредитования. Это дало основание некоторым авторам говорить о присущей кредиту контрольной функции. Любой кредитор — будь то банк, предприниматель или частное лицо — своеобразно через ссуду контролирует состояние заемщика, стремясь предотвратить несвоевременный возврат долга. Все кредитное дело построено с юридической точки зрения на гражданском законодательстве страны, где наряду с актами купли-продажи, аренды, найма, перевозки и т.д. четко охарактеризованы денежные обязательства, расчеты, кредитование, комиссионные операции и другие гражданские акты, повседневно совершаемые при посредстве денежных операций. Кредитные отношения предполагают принятие кредитором и заемщиком ряда обязательств. В гражданском законодательстве предусмотрено обязательство предоставлять кредит в соответствии с кредитным договором, в котором должны быть определены обязанности банка или иного лица, занимающегося предпринимательской деятельностью, предоставить кредит в сроки, в размере и на условиях, согласованных сторонами. В то же время кредитор вправе впоследствии отказаться от кредитования, если должник признается неплатежеспособным, не выполняет обязанностей по обеспечению кредита, а также в других случаях, предусмотренных договором. По кредитному договору (договору займа) кредитор, передает заемщику в полное хозяйственное ведение и оперативное управление деньги или вещи. Со своей стороны заемщик обязуется в оговоренный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. За пользование ссудой взимается плата — процент, если иное не предусмотрено договором. Размер процентов определяется соглашением сторон с соблюдением требований к процентным ставкам по кредитам, установленным в соответствии с законодательными актами, а при отсутствии такого соглашения — в размере средней ставки банковского процента, существующей в месте нахождения кредитора.

2.2 Принципы кредитования

При любых кредитных сделках должны соблюдаться важнейшие принципы, то есть главные правила, которые позволяют обеспечить возвратное движение средств. На основе этих принципов устанавливается порядок выдачи и погашения ссуд, их документальное оформление. Принципы кредитования являются главным элементом системы кредитования, они отражают сущность и содержание кредита.

Рассмотрим принципы кредитования. К ним относятся

а) принцип возвратности;

б) принцип срочности кредитования;

в) дифференцированность кредитования;

г) обеспеченность кредита;

д) принцип платности.

1. Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать, поэтому возвратность является неотъемлемой частью кредита, его атрибутом.

Возвратность и срочность кредитования обусловлена тем, что банки мобилизуют для кредитования временно свободные денежные средства предприятий, учреждений и населения. Эти средства не принадлежат банкам, и, в конечном итоге, они, придя в банк с различных сегментов рынка, в них и уходят (потребительское, коммерческое кредитование и т.д.). Главная особенность таких средств состоит в том, что они подлежат возврату (правильнее отметить, должна быть готовность к возврату) владельцам, вложившим их в банк на условиях срочных депозитов. Поэтому «золотое» банковское правило гласит: — величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств. Нарушение этого основополагающего принципа и приводит к банкротству банка.

2. Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е. в нем находит конкретное выражение фактор времени. И, следовательно, срочность есть временная определенность возвратности кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные. Если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет свое подлинное назначение.

3. Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Ссуда должна предоставляться только тем, кто в состоянии его своевременно вернуть. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитования, под которыми понимается финансовое состояние предприятия, дающее уверенность в способности и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок. Эти качества потенциальных заемщиков оцениваются посредством анализа их баланса на ликвидность, обеспеченность хозяйства собственными источниками, уровень рентабельности на текущий момент и в перспективе и т.д.

Степень кредитоспособности (или уровень кредитоспособности) клиента является показателем индивидуального или частного кредитного риска для банка, связанного с конкретным клиентом, конкретной ссудой, выданной клиенту.

4. Обеспеченность кредита закрывает один из основных кредитных рисков — риск непогашения ссуды. Если бы не принимался во внимание этот принцип, то банковское дело превратилось бы в спекулятивное занятие, где высокий риск ведения операций привел бы к резкому росту процентных ставок.

Надо отметить, что решение проблемы обеспеченности кредита зависит от типа кредитования и от субъекта ссуды. Если говорить о большой компании, успешно работающей на протяжении десятилетий, имеющую хорошую и длительную кредитную историю, занимающую лидирующие позиции на рынке, возглавляемую известными профессионалами, то решение вопроса с обеспечением кредитов требует одного подхода.

Ссуды же для малого предприятия, только созданного и начинающего свою предпринимательскую деятельность с нуля — то здесь без решения вопроса с обеспечением, выдавать кредит нельзя.

Функции кредита / Кредит

Сущность кредита как экономической категории проявляется в его функциях (

функции кредита), раскрытие которых позволяет установить связь данной категории с системой экономических отношений. Потеря кредитом своих функций фактически означать исчезновение самой этой экономической категории.

В развитом рыночном хозяйстве кредит выполняет следующие основные функции:

1. 1) распределительную
2. 2) замещения денег в обращении;
3. 3) стимулирующую
4. 4) контрольную.

Эти функции кредита тесно связаны между собой, определяя в своей совокупности определенную экономическую роль кредитных отношений.

Экономическая роль кредита заключается в перераспределении стоимости на основе платности, строковости, обеспечения и возврата.

Особенностью кредитного перераспределения является его временный характер. Перераспределение стоимости осуществляется здесь в пределах разрыва времени между виддаванням товаров (денег) в ссуду и обратным их поступлением в кредитора. За счет временно свободных денежных средств одних хозяйственных субъектов удовлетворяются временные потребности в средствах других субъектов.

Функции кредита развиваются в связи с расширением масштабов рыночной экономики и ужесточением кредитной природы денег.

Перераспределительная функция кредита вытекает из самой сущности и роли кредитных отношений. Вследствие кредитного перераспределения ускоряется привлечение новых денежных средств в сферу хозяйствования. При реализации этой функции кредита перераспределяются как денежные средства, так и товарные ресурсы.

Скорость и интенсивность перераспределения стоимости посредством кредита во многом определяются его доступностью и, прежде всего, уровнем ссудного процента. Высокие процентные ставки по кредитам тормозят перерозподильчи процессы. В целом, масштабы расширения кредита и соответственно процессов кредитного перераспределения ограничены угрозой усиления инфляционных процессов.

Функция замещения денег кредитными инструментами связана с антиципацийною свойством кредита, т.е. его способностью опережать во времени процесс накопления в товарной и денежной формах. Кредитные ресурсы формируются до наступления срока их фактического использования в процессе воспроизводства. По сути, кредит создает деньги для безналичного денежного обращения. Средства кредита — переводные векселя, чеки, кредитные карты и т.д. — начинают заменять реальные деньги в сфере обращения.

Кредит содействует экономии издержек обращения путем замещения части денежного оборота кредитными средствами обращения. Изменяя объемы кредитных операций, банки (банковская система) могут влиять на динамику общей массы денег в обращении. При этом используются два возможных метода:

• кредитная экспансия (расширение кредита)
• кредитная рестрикция (сужения кредита).

Антиципацийну свойство кредита не следует рассматривать как автоматически действующий инфляционный фактор. Если на основе кредитования достигается реальный вклад в развитие производства, эффективно осуществляются инвестиции, рационально используются созданные производственные мощности, уровень инфляции не увеличивается.

Важное значение в условиях рыночной экономики имеет стимулювальна функция кредита. По своей экономической сущности процесс кредитования не может не стимулировать эффективное использование займа со стороны заемщика. Сам смысл кредитования, которая выражается в формуле: «Покупай сейчас (товар, деньги), платы потом» побуждает к эффективному использованию полученной ссуды, чтобы на заработанные средства не просто вернуть кредит, но и получить прибыль.

Заемщики используют кредит настолько полно, насколько это им действительно необходимо для реализации собственных экономических интересов.

Кредитные отношения — это прежде всего имущественные отношения; за использования и возврата кредита заемщик отвечает имуществом и ценностями, что есть у него. Несомненно, что имущественные отношения создают достаточно мощные стимулы к рациональному использованию одолженных средств.

Со стороны кредитора стимулювальним фактором является Позичковий процент. Каждый кредитор пытается постоянно обеспечивать рост своих кредитных ресурсов.

Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа. В экономической литературе контрольная функция кредита часто рассматривается лишь как контрольная деятельность кредитора (банка), что, на наш взгляд, не совсем правильно.

Контроль является частью общего механизма управления процессом кредитования. Сегодня любой хозяйственный субъект не может позволить себе пренебрегать контролем за кредитом. Успешное управление кредитом требует объединения усилий кредитного контроля с направленностью субъектов хозяйствования на получение прибыли от предоставления (получения) займа.

Существует существенное отличие в выполнении контрольной функции кредита со стороны кредитора и со стороны заемщика. Кредитор имеет возможность осуществлять контроль как за объектом кредита (одолженные стоимости), так и за деятельностью заемщика. Заемщик не имеет возможности контролировать деятельность кредитора, он осуществляет контроль лишь за движением одолженной стоимости (т.е. контролирует лишь объект кредитных отношений).

Благодаря реализации своих функций, кредитные отношения активно влияют на процессы воспроизводства и накопления капитала как на макро-, так и на микроэкономическом уровнях.

Проблема функций кредита является одной из самых сложных в теории кредитных отношений. Дискуссии ведутся, прежде всего, по вопросам относительно количества и содержания функций, вытекающим из различных подходов к сущности кредита.

Все функции кредита взаимосвязаны, их взаимодействие обеспечивает качественную устойчивость кредитных отношений. Конечно, при желании можно выделить и более широкий набор функций кредита: аккумулирования временно свободных средств; регулирования денежного оборота; экономии издержек обращения; опосередкування кругообороту капитала и т.д. Но именно четыре выделенные выше функции являются главными; они образуют конститутивного признаки кредита.

Что такое эмиссионная функция кредита в 2019 году

По общему правилу, кредитом является соглашение между гражданином и юридическим лицом, которое осуществляется на основе принципов возвратности, гласности и платности. При рассмотрении функций кредита, в том числе эмиссионной функции кредита, следует отличать их от роли этого института во всей финансовой системе государства.

Если функция любого финансового института – это проявление его сущности, выражение общественной пользы, то через роль кредита раскрываются результаты его применения на основании выполняемых им функций. Два понятия взаимосвязаны между собой.

При помощи применения функций кредита участники рыночной экономики добиваются усовершенствования производства, а также ускорения роста прибыли. Исходя из этого, уяснение функций кредита имеет огромное практическое значение для обеспечения условий, в которых они бы проявлялись более активным образом.

Итак, сущность кредита обуславливается его функциями. Кредиту свойственны следующие функции:

• распределительная;
• эмиссионная;
• контрольная.

Формирование кредитных средств обращения и замещение денег наличного содержания – это назначение такой функции кредита, как эмиссионная. Пожалуй, это самая важная функция этого финансового института.

Эмиссионная функция кредита проявляется в том, что в процессе кредитования образуются средства платежа, то есть, практически обороту предоставляются наличные финансовые средства, а также денежные средства в безналичной форме.

Немаловажно, что рассматриваемая функция кредита обнаруживается и тогда, когда на основе замещения наличности проходят расчеты между участниками финансовой деятельности по безналу. Несмотря на то, что функция в общей теории относится к объективной категории, которая существует вне зависимости от волеизъявления любого гражданина, кредитная система играет свою роль.

Она создает условия, которые позволяют использовать кредит более эффективно для того, чтобы поставленные цели были достигнуты. Учитывая это, кредитные учреждения и заемщики используют многочисленные виды ссуд.

Выбор того или иного кредита – это не только техническое действие. Ведь выбирая тот или иной заем, участники кредитования учитывают такие понятия, как экономическая целесообразность и будущая доходность.

Основа кредита – это основная часть сущности кредитных отношений, характеризует чем определяется сущность кредита.

Как правило, система кредитования строится на основе:

— возвратности, т.е. средства должны быть возвращены их владельцу;

— срочности, т.е. средства должны использоваться и быть возвращены в течение определенного срока;

— платности, т.е. предусматривается уплата процентов за пользование;

— обеспеченности кредита, т.е. реальное обеспечение предоставленных заемщику ссуд различными видами имущества или обязательствами сторон;

— целенаправленности, т.е. на строго определенные цели.

Сущность кредита проявляется в его функциях. Если структура и основы кредита обращены к его внутреннему строению, взаимодействию его элементов между собой, то функция кредита – это его взаимодействие как целого с внешней средой.

Кредит выполняет следующие три основные функции:

Распределительная функция проявляется в как при аккумуляции средств, так и при их размещении, т.е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Эта функция реализуется в процессе временного предоставления средств предприятиям, организациям и населению для удовлетворения их временной потребности в денежных ресурсах. Предприятия таким образом обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиционной деятельности.

В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их местоположения, подобное распределение стоимости можно назвать межтерриториальным.

Межотраслевое распределение при помощи кредита происходит, когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику – предприятию другой отрасли. В современном денежном хозяйстве, когда наибольший удельный вес занимают отношения между предприятиями и банком, межотраслевое перераспределение является решающим.

Внутриотраслевое распределение стоимости на началах возвратности можно наблюдать при получении кредита предприятиями от отраслевых банков.

Независимо от того, имеет ли место межтерриториальное, межотраслевое или внутриотраслевое распределение, оно не сопровождается сменой собственника: собственность на передаваемую стоимость сохраняется у кредитора.

Содержание эмиссионной функции заключается в создании кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Она проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме входят также деньги в безналичной форме. Действие данной функции проявляется и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты.

Содержание контрольной функции состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. Именно на базе кредитных отношений строится наблюдение за деятельностью заемщиков и кредиторов, оценивается кредитоспособность и платежеспособность предприятий. Кредитор через ссуду контролирует состояние заемщика, стремясь обеспечить своевременный возврат ссуды.

Таким образом, исходя из рассмотренных характеристик кредита, можно дать и другое определение этой экономической категории, которое будет раскрывать сущность кредита. Кредит – это движение ссуженной стоимости от кредитора к заемщику на основе платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого использования, в процессе которого выполняются распределительная, эмиссионная и контрольная функции.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно

Назначение кредита как общественного отношения проявляется в его функциях. К основным функциям кредита относятся следующие:

• 1) эмиссионная;
• 2 ) перераспределительная;
• 3) замещения наличных денег;
• 4) стимулирующая;
• 5) социальная.

Эта функция кредита возникла с появлением банков и в настоящее время стала первостепенной.

Банк, хранящий деньги одного клиента и выдающий эти деньги в кредит другому клиенту, увеличивает общую сумму денег, находящихся в обращении. Это имело место и во времена металлического обращения. Получив золотые или серебряные деньги на хранение (депонирование), банк записывал их на счет владельца как свой долг (обязательство) перед ним. Запись денежной суммы по счету владельца по сути уже выступает как безналичные деньги. Если затем банк выдавал эти металлические деньги другому клиенту в кредит, то в хозяйственном обороте появлялись наличные деньги наряду с тем, что на счете владельца оставались безналичные деньги как обязательство банка.

Но очень быстро банкиры поняли, что необязательно выдавать кредит ранее задепонированными наличными (металлическими) деньгами, а можно выдать кредит специально оформленными своими обязательствами – банкнотами (банковскими билетами), выпущенными (эмитированными) на сумму задепонированных металлических денег. В этом случае обязательства банка были реальными – сумма выпущенных банкнот была равна сумме ранее депонированных наличных денег. Другими словами, банкнотная эмиссия (т.е. эмиссия бумажных денег) была обеспечена хранящимися в банке металлическими деньгами.

Однако всегда есть искушение выпустить банкнот на сумму бо́льшую, чем сумма хранящихся в банке металлических денег. В этом случае часть эмиссии бумажных денег была не обеспечена металлическими деньгами (или золотым запасом банка) вообще. Такая ситуация в экономической истории человечества часто приводила к дестабилизации денежного обращения, обесценению бумажных денег.

При господстве кредитных (условных) денег в фидуциарных денежных системах кредитная (денежная) эмиссия теоретически может быть неограниченной. Приняв один депозит определенной суммы, банк выдаст этот депозит уже в качестве кредита своему клиенту-заемщику, зачислив эту сумму на его расчетный счет. В свою очередь клиент направляет эту сумму в другой банк на расчетный счет своего партнера (контрагента) в порядке оплаты поставки товара. В банке контрагента, таким образом, оседает денежная сумма первоначального депозита. Если эта сумма в ближайшее время не нужна контрагенту, то банк ее может предоставить в кредит заемщику, и он отправит ее в третий банк на счет уже своего партнера и так до бесконечности. Из нашего примера видно, что одна и та же сумма изначального депозита оказалась трижды зафиксированной в трех банках и статистически учтена в тройном размере в денежных агрегатах Ml и М2.

Механизм кредитной эмиссии получил название мультипликации денег. Поскольку она осуществляется через систему депозитно-кредитных институтов, основу которой составляют банки, то часто ее называют банковской мультипликацией. С рядом моделей мультипликации читатель уже познакомился в разделе I «Деньги и денежные системы» данного издания, это «депозитный мультипликатор», «кредитный мультипликатор» и «денежный мультипликатор» (см. параграф 3.2).

Принципиальная неограниченность кредитной эмиссии послужила причиной разработки и внедрения, во-первых, специальных организационно- методических приемов (принципов) кредитования, позволяющих ограничивать объемы кредитования в связи с возможностью реализации кредитного риска; во-вторых, специальных инструментов денежно-кредитного регулирования, при помощи которых можно ограничивать кредитную экспансию банков (т.е. эмиссию) или даже на какое-то время сокращать объем обращающейся денежной массы и объем кредитных ресурсов, которыми располагают банки. Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования подробно рассматриваются в гл. 12 данного издания.

Масштабы кредитной эмиссии коммерческих банков очень велики. В результате кредитной эмиссии коммерческих банков в денежный оборот вводятся их кредитные ресурсы, что при недостаточном регулировании кредитной экспансии банков приводит к возникновению необеспеченных товарной массой денег. Именно из-за денежного (кредитно-депозитного) мультипликатора, т.е. передачи кредитов (депозитов) из банка в банк, возможность кредитной эмиссии многократно возрастает, что затрудняет контроль над ней. Именно кредитная мультипликация создает инфляционный эффект, а современные кредитные деньги принципиально подвержены инфляции, т.е. обесценению.

Контрольна функция кредиту — farmindustriya.ru

Скачать контрольна функция кредиту EPUB

Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (причем как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика). Зачастую контрольная функция кредита рассматривается только как деятельность банка- кредитора, но это не совсем правильная трактовка.

Контроль является частью общего механизма управления процессом кредитования. Заслуживает быть рассмотренной контрольная и контрольно-стимулирующая функция кредита, выделяемая отдельными авторами. Сущность контрольной функции кредита, по мнению проф. Б. С. Ивасива состоит в том, » что в процессе кредитования обеспечивается контроль за соблюдением условий и принципов кредита со стороны субъектов кредитного соглашения.» (выделено Л.

Р.). Скачать бесплатно: Кредит, его функции и принципы. Виды кредита. Тип: Контрольная работа. Размер: K. Скачано:   Контрольная работа: Кредит, его функции и принципы. Виды кредита. Тема: Кредит, его функции и принципы. Виды кредита. Раздел: Бесплатные рефераты по финансам и кредиту. Тип: Контрольная работа | Размер: K | Скачано: 86 | Добавлен в | Рейтинг: +17 | Еще Контрольные работы.

Вуз: ВЗФЭИ. Содержание. Введение 4. Третья функция кредита – контрольная. Данная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа.

В экономической литературе контрольная функция кредита часто рассматривается лишь как контрольная деятельность кредитора (банка), что, на наш взгляд, не совсем правильно. КРЕДИТ формы, виды и функции.

Кредит — термин, образованный от латинских credium (заем) и credere (доверять). Это определенная сумма денег (или товаров), которая ссужается под определенный процент одним лицом другому.  Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности и платности.

Распределительная функция кредита заключается в распределении на возвратной основе денежных средств. Она проявляется при мобилизации средств, а также при их размещении.  Содержание контрольной функции состоит в осуществлении контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов. Действие этой функции проявляется в том, что в хозяйстве, получившем кредит, осуществляется всесторонний контроль.

Функции кредита и их характеристика. Сущность кредита, его определения. Структура кредита. В практической экономической деятельности кредит представляет собой передачу во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме.

При этом кредитные отношения проявляются в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием. Кредит: определение. Функции банковского кредита. Банковское кредитование имеет несколько функций. Рассмотрим три основные из них  Контрольная функция, то есть контроль над эффективностью функционирования экономических объектов. Теперь стоит выяснить, что основная функция банковского займа – это обеспечение денежными средствами не только физических лиц, но и предприятий и даже правительство, как об этом уже упоминалось ранее.

doc, rtf, rtf, djvu

Похожее:

Погорєлов 10 11 клас геометрія гдз

Ман контрольна робота з української мови та літератури

Гдз біологія остапченко балан матяш 6 клас

Відповіді природознавство 2 клас робочий зошит тетьоркіна погорелова

Винниченко сонячна машина історія написання

Мяка іграшка презентація

Какие функции выполняет кредит?

Сегодня кредиты играют роль локомотива экономики, являются основополагающим элементом ее роста и развития, не дают экономике стагнироваться. Ими пользуются как крупные корпорации и малый бизнес, так государство и его граждане.

Если не вдаваться в экономические подробности, кредитом можно назвать заимствование денежных средств на определенное время путем заключения договора кредита/займа между кредитором и заемщиком.

Функции кредита в экономике, бизнесе и обществе

В основном, население сталкивается с кредитами в бытовых масштабах: небольшие потребительские займы, ипотека, микрозаймы до зарплаты и т.д. А что происходит в масштабах всей страны? Как кредиты отражаются на экономике целого государства?
Основными функциями государственного кредита является стимулирование экономики страны и преодоление дисбаланса бюджета. Если обратиться к аналитике, то можно увидеть, что все крупнейшие экономики мира имеют самые большие госдолги, то есть внешние или международные кредиты. США в этом плане на первом месте, госдолг Америки перевалил за 73%, а экономика этой страны уже давно не сдает первые позиции по показателям. Заемные финансы идут на создание спроса на внутреннем рынке и разнообразные инфраструктурные проекты, что стимулирует экономику.

С бизнесом дела обстоят аналогичным образом. Даже крупнейшие корпорации, типа Газпрома и Роснефти просто не могут обойтись без кредитов. Они нуждаются в ссудном капитале для разработки новых месторождений, строительства крупных газопотоков и т.д. Взяв большой кредит на разработку месторождения, компания отдаст его без проблем, но извлечет из внешнего кредита небывалую прибыль. Ведь месторождение будет приносить крупные доходы на протяжении долгих лет и с лихвой покроет предоставленный займ. Кредит выполняет функции стимуляции экономического роста и развития компании, как и самого государства.

Гражданам кредиты позволяют получать в свое распоряжение вещи, предметы и другие ценности, которыми они могли бы воспользоваться лишь в далеком будущем.

Функции кредита

Конечно, вышеприведенные доводы — лишь рассуждения, которые носят относительный характер. Если обратиться к науке, можно выделить следующие функции кредита: перераспределительная, эмиссионная и контрольная. Но прежде чем рассматривать подробно каждую из функций, нужно дать определение самому термину.
Итак, функции кредита – это проявление прямого и косвенного назначения, его сущность. Функции распространяются на кредитные отношения в целом, а не на отдельные взаимоотношения между заемщиком и займодавцем.

• При перераспределительной функции кредита, свободные денежные средства населения и предприятий распределяются между другими субъектами, которые нуждаются в инвестициях. Все это происходит на принципе возвратности и платности. Соответственно, средства, которые предоставляют в виде займа или кредита, приносят своим владельцам неплохие дивиденды в виде определенного процента. А заемщик использует деньги для инвестиций в свои высокодоходные проекты, из которых впоследствии получает прибыль, часть которой уходит на оплату займа. В странах с развитой экономикой, доля заемных средств в инвестировании компаний составляет порядка 30-50%. Перераспределительная функция обеспечивает быструю мобилизацию денежных средств для реализации высоко инвестиционных проектов, запуск которых невозможен за счет внутренних ресурсов отдельных компаний.
• Эмиссионная функция кредита представляет собой замену наличных денежных средств безналичными или кредитными деньгами, которые создают банки, предоставляющие кредит организациям.
• Контрольная функция заключается в осуществлении банковского контроля за экономической деятельностью заемщиков и ее эффективностью.

Помимо 3-х основных формфакторов, кредит имеет стимулирующую функцию. Она помогает развитию бизнеса, внедрению новых технологий, расширению масштабов предприятий и т.д. В целом кредитные отношения ускоряют научно-технический прогресс.

Однако, несмотря на всю очевидность пользы кредитов, отношение к ним не является однозначным. Некоторые аналитики и экономисты считают кредит уделом бедняков. За кредитом следует неминуемая расплата, а посему он может подорвать финансовое положение отдельного заемщика, привести его к банкротству. Так считают некоторые, но большинство видит в кредитах благо, по крайней мере на уровне политэкономических отношений.

Роль кредита

Не стоит путать роль и функции кредита, ведь его роль в обществе и экономике страны базируется на его функциях. Роль кредита проявляется при осуществлении абсолютно всех его видов и форм:

• Банковский. Предоставляется банковскими организациями всем субъектам хозяйства (малый и средний бизнес, население и т.д.). Такой вид кредита предоставляется в денежной форме.
• Коммерческий. Кредит, который заключается между предприятиями и другими субъектами хозяйства. Предоставляется не в денежной форме, а в виде продажи определенных товаров с последующей отсрочкой платежа.
• Потребительский. Предоставляется при покупке товаров народного потребления с длительным сроком пользования.
• Международный. Кредит, который заключается между государством и иностранными финансовыми учреждениями; компаниями и иностранными банками
• Государственный. Кредит, который предоставляется государству или отдельным органами власти от предприятий и населения в денежной форме

Принципы кредитования:

1. Возвратность и срочность кредитования
2. Дифференцированность кредитования
3. Обеспеченность кредита и его платность

 

Автор статьи

Эксперт по финансам. Более 5 лет работал в крупных банках РФ. Отлично разбираюсь в кредитах, микрозаймам и во всем, что с этим связано. Консультирую по поводу кредитного мошенничества в Интернет. По всем вопросам пишите в телеграм канал @nuzhen_kredit или на почту [email protected]  

Написано статей

Полезное по теме

Финансовый контроль

Отношения с банком и банкирами

Часто можно услышать следующую стандартную жалобу малого бизнеса: банкиры ссужают деньги только тем предприятиям, которым деньги не нужны. Обратной стороной этой жалобы с точки зрения банка может быть то, что малые предприятия запрашивают деньги только тогда, когда у них меньше всего шансов их вернуть. Конфликт между малым бизнесом и банкирами может возникать из-за неправильного понимания соответствующих ролей обеих групп.На первый взгляд может показаться, особенно малому бизнесу, что банкиры инвестируют в свои компании.

В нормальных условиях банкиры крайне не склонны к риску. Это означает, что они не инвесторы, ожидающие существенной прибыли, основанной на рисках, связанных с конкретным бизнесом. Банкиры ссужают деньги с четким ожиданием, что им будут выплачены как основная сумма, так и проценты. Обе стороны заинтересованы в преодолении этих двух противоречивых представлений о роли банкиров в жизни малого бизнеса.Ключевой способ для владельца малого бизнеса — попытаться улучшить взаимодействие с банкиром. Такое общение, продвигаемое владельцем малого бизнеса, должно стать основой прочных рабочих отношений с банком. Чаще всего это означает налаживание личных отношений с кредитным специалистом банка, что иногда бывает проблематичным. Кредитные специалисты банка часто переводятся в разные отделения, или они могут менять работу и работать в разных банках. Владелец малого бизнеса должен нести ответственность за поддержание частых контактов с лицом, представляющим банк.Это должно включать больше, чем просто предоставление квартальных отчетов. Он должен включать личные беседы и даже просьбу к офицеру совершить поездку по предприятиям. Дело в том, чтобы персонализировать рабочие отношения между двумя сторонами. «В идеале это человеческие отношения, а также деловые отношения», — говорит Билл Байн, предприниматель и автор книги Habits of Wealth .

Хотя банкиры и кредитные специалисты будут во многом полагаться на данные, относящиеся к кредитоспособности малого бизнеса, они также будут учитывать надежность и порядочность владельца бизнеса.Это нематериальное ощущение того, что владелец бизнеса представляет собой достойный кредитный риск, может сыграть определяющую роль в том, будет ли одобрен ссуда с продлением кредитной линии. Это понятие целостности должно формироваться с течением времени. Он основан на создании имиджа, на который можно рассчитывать, что он будет уважать то, что вы говорите, знать, что нужно делать, чтобы сделать бизнес успешным, и быть в состоянии выполнять правильные решения.

Иногда говорят, что банкиры, рассматривая перспективного соискателя ссуды, думают о напитке «КАМПАРИ» — аббревиатуре, которую банкиры используют для описания факторов, которые они принимают во внимание при оценке ссуды: характер, возможности, средства, цель, сумма, погашение и страхование. ., ”Что означает следующее:

• Персонаж. Как указывалось ранее, банкиры будут рассматривать вопрос о личной неприкосновенности. Часть этого определения честности будет включать в себя чувство профессионализма, которое может отражаться в отношении и одежде. Банкиры также изучат историю человека как лидера бизнеса, а именно его послужной список успеха. Это понятие характера можно также распространить на высший эшелон управленческой команды малого бизнеса.
• Способность. Основное внимание банка уделяется выплате основной суммы и процентов по ссуде. Заявка на получение ссуды должна четко демонстрировать способность компании выплатить ссуду. Необходимо предоставить все вспомогательные материалы, чтобы доказать банкиру, что кредит не будет погашен и будет выплачен своевременно.
• Средство. Это относится к способности бизнеса функционировать таким образом, чтобы он мог погасить ссуду.Банкиры должны быть уверены в этом важном моменте. Лучший способ сделать это — предоставить исчерпывающий бизнес-план с подробными цифрами, которые указывают на способность бизнеса погасить ссуду. Бизнес-план должен также включать бизнес-стратегию и бизнес-модель, которые будут использоваться, чтобы убедить банкира в обоснованности общего плана.
• Назначение. Банкиры хотят знать, на какие цели будут использованы заемные деньги. Вы никогда не должны запрашивать ссуду, аргументируя это тем, что иметь больше денег лучше для бизнеса, чем иметь меньше денег.Вы должны четко определить, как будут использоваться деньги, например, на покупку основного оборудования. Сделав это, вы также должны указать, как приобретение основного оборудования положительно повлияет на чистую прибыль вашего бизнеса.
• Сумма. Было бы крайне нецелесообразно начинать запрос на ссуду для бизнеса со слов: «Мне нужны деньги». Очень важно указать точную сумму ссуды, а также обосновать, как вы ее определили.В качестве примера вы можете указать конкретную часть основного оборудования, которую вы планируете приобрести. Как вы определили его цену? Вы должны быть в состоянии определить, какие дополнительные расходы могут потребоваться, например, обучение использованию оборудования. Чем выше степень точности этого предложения, тем большее доверие может иметь банк при предоставлении ссуды.
• Погашение. Это относится к демонстрации способности погашать как проценты, так и основную сумму долга.Опять же, подробная документация, такая как прогнозы продаж, маржа прибыли и прогнозируемые денежные потоки, необходима, если вы хотите получить ссуду. При создании этих данных важно быть максимально честным. Чрезвычайно позитивные прогнозы могут вводить в заблуждение. Что еще хуже, если они вводят в заблуждение и являются неточными, это может привести к невыполнению обязательств по кредиту и, возможно, к потере бизнеса.
• Страхование. Даже самые тщательно разработанные прогнозы продаж и прибыли могут не оправдаться.Было бы чрезвычайно полезно показать банку планы на случай непредвиденных обстоятельств, в которых было бы указано, как вы будете погашать ссуду в случае, если сценарии, которые вы определили, не осуществятся.

Следует признать, что хорошие отношения с банком могут принести пользу, помимо кредитных линий и бизнес-кредитов. Банкиры могут выступать в качестве собеседников, соединяя вас с потенциальными клиентами, поставщиками и другими инвесторами. Хорошие рабочие отношения с банком могут быть лучшим ориентиром для бизнеса.Это особенно верно в нынешнем деловом климате, когда банкиры значительно ограничили кредитование малого бизнеса.

Основные выводы

• Любой владелец бизнеса должен знать, что банкиры учитывают несколько факторов при рассмотрении решения о ссуде.
• Владельцы бизнеса должны осознавать свою кредитоспособность и кредитоспособность своего бизнеса.
• Владельцы бизнеса должны знать, что банкиры ценят точность, особенно когда речь идет о точном размере ссуды, ее цели и способах погашения.

Упражнения

1. Запишитесь на собеседование с кредитным специалистом в местном банке. Спросите его или ее, какие факторы учитываются при оценке ссуды для малого бизнеса на сумму

   .
   1. начало бизнеса
   2. кредитная линия
   3. покупка оборудования
   4. покупка недвижимости
2. Спросите его или ее, как банк оценивает риск, связанный с этими ссудами.
3. Спросите кредитного специалиста, что может представлять собой «красный флаг», означающий, что ссуда не будет одобрена.

Пять кредитных определений

Что такое пять критериев кредита?

Пять критериев кредита — это система, используемая кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Система взвешивает пять характеристик заемщика и условий ссуды, пытаясь оценить вероятность дефолта и, следовательно, риск финансовых потерь для кредитора.

Пять C кредита — это характер, емкость, капитал, залог и условия.

Ключевые выводы

• Пять критериев кредита — это система, используемая кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, состоящая из квинтета характеристик.
• Первая буква «C» — это символ, отраженный в кредитной истории заявителя.
• Второй C — это дееспособность — отношение долга к доходу заявителя.
• Третий C — капитал — сумма денег, которую имеет заявитель.
• Четвертый C — это обеспечение — актив, который может обеспечивать или выступать в качестве обеспечения ссуды.
• Пятый C — это условия — цель ссуды, сумма и преобладающие процентные ставки.

Основы пяти критериев кредитования

Метод пяти кредитных баллов для оценки заемщика включает как качественные, так и количественные показатели. Кредиторы могут просматривать кредитные отчеты заемщика, кредитные рейтинги, отчеты о прибылях и убытках и другие документы, относящиеся к финансовому положению заемщика.Также учитывается информация о самой ссуде.

Элисон Чинкота {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Персонаж

Хотя это и называется характером, первая буква C более конкретно относится к кредитной истории: репутация заемщика или послужной список по выплате долгов. Эта информация появляется в кредитных отчетах заемщика. Кредитные отчеты, создаваемые тремя основными кредитными бюро — Experian, TransUnion и Equifax, содержат подробную информацию о том, сколько заявитель занимал в прошлом и выплачивали ли они кредиты вовремя.Эти отчеты также содержат информацию о коллекторских счетах и ​​банкротствах, и они хранят большую часть информации в течение семи-десяти лет. (Примечание: кредиторы могут также просматривать отчеты об удержании и судебных решениях, такие как LexisNexis RiskView, для дальнейшей оценки риска заемщика до выдачи нового утверждения ссуды.)

Информация из этих отчетов помогает кредиторам оценить кредитный риск заемщика. Например, FICO (ранее известная как Fair Isaac Corporation), ведущая фирма по оценке кредитоспособности, использует информацию, содержащуюся в кредитном отчете потребителя, для создания кредитного рейтинга — инструмента, который кредиторы используют для быстрой оценки кредитоспособности перед просмотром кредитных отчетов. .Баллы FICO варьируются от 300 до 850 и призваны помочь кредиторам предсказать вероятность того, что заявитель погасит ссуду вовремя.

Другие фирмы, такие как Vantage, система скоринга, созданная в сотрудничестве с Experian, Equifax и TransUnion, также предоставляют информацию кредиторам.

Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу, прежде чем заявитель получит право на новое одобрение ссуды. Требования к минимальному кредитному баллу варьируются от кредитора к кредитору и от одного кредитного продукта к другому.По общему правилу, чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем выше вероятность получения одобрения. Кредиторы также регулярно полагаются на кредитные рейтинги как на средство для определения ставок и условий ссуд. В результате часто появляются более привлекательные кредитные предложения для заемщиков, у которых есть кредиты от хорошей до отличной.

Учитывая важную роль хорошего кредитного рейтинга и кредитных отчетов в обеспечении ссуды, стоит подумать об одной из лучших услуг кредитного мониторинга, чтобы гарантировать, что эта информация останется в безопасности.

2. Вместимость

Потенциал измеряет способность заемщика погасить ссуду путем сравнения доходов с повторяющимися долгами и оценки отношения долга к доходу (DTI) заемщика. Кредиторы рассчитывают DTI, складывая общие ежемесячные выплаты по долгу заемщика и деля их на валовой ежемесячный доход заемщика. Чем ниже DTI заявителя, тем больше шансов получить новую ссуду. Все кредиторы разные, но многие кредиторы предпочитают, чтобы DTI заявителя составляла около 35% или меньше, прежде чем утверждать заявку на новое финансирование.

Стоит отметить, что иногда кредиторам запрещается выдавать ссуды и потребителям с более высоким DTI. Например, для получения права на новую ипотеку обычно требуется, чтобы заемщик имел DTI на уровне 43% или ниже, чтобы заемщик мог комфортно позволить себе ежемесячные платежи по новой ссуде, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей. Помимо проверки дохода, кредиторы обращают внимание на продолжительность работы заявителя на своей нынешней работе и стабильность работы в будущем.

3. Капитал

Кредиторы также принимают во внимание любой капитал, который заемщик вкладывает в потенциальные инвестиции. Большой вклад заемщика снижает вероятность дефолта. Например, заемщикам, которые могут внести первоначальный взнос за дом, обычно легче получить ипотечный кредит. Даже специальные ипотечные кредиты, призванные сделать домовладение доступным для большего числа людей, например ссуды, гарантированные Федеральной жилищной администрацией (FHA) и Департаментом по делам ветеранов США (VA), требуют от заемщиков вкладов от 2% до 3.5% на свои дома. Авансовые платежи указывают на серьезность заемщика, что может сделать кредиторам более комфортными при предоставлении кредита.

Размер первоначального взноса также может повлиять на процентные ставки и условия ссуды заемщика. Как правило, более высокие авансовые платежи приводят к лучшим ставкам и условиям. В случае ипотечных кредитов, например, первоначальный взнос в размере 20% или более должен помочь заемщику избежать необходимости приобретать дополнительную частную ипотечную страховку (PMI).

4. Залог

Залог может помочь заемщику получить ссуду.Это дает кредитору уверенность в том, что в случае невыполнения заемщиком ссуды кредитор может получить что-то обратно, вернув залог. Часто залог — это объект, для которого берут взаймы деньги: например, автокредиты обеспечиваются автомобилями, а ипотека — домами. По этой причине ссуды, обеспеченные залогом, иногда называют обеспеченными ссудами или обеспеченными долгами.

Обычно считается, что их выпуск менее рискован для кредиторов. В результате ссуды, обеспеченные той или иной формой залога, обычно предлагаются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями по сравнению с другими необеспеченными формами финансирования.

5. Условия

Условия ссуды, такие как процентная ставка и сумма основного долга, влияют на желание кредитора профинансировать заемщика. Условия могут относиться к тому, как заемщик намеревается использовать деньги. Рассмотрим заемщика, который подает заявку на ссуду на покупку автомобиля или ссуду на улучшение жилья. Кредитор может с большей вероятностью утвердить эти ссуды из-за их конкретной цели, а не ссуды под подписку, которую можно использовать для чего угодно. Кроме того, кредиторы могут учитывать условия, которые находятся вне контроля заемщика, такие как состояние экономики, отраслевые тенденции или ожидающие изменения законодательства.

Советник Insight

Данн Райан, CFP® Sincerus Advisory, Нью-Йорк, Нью-Йорк

Понимание пяти C критически важно для вашей способности получить кредит и сделать это с наименьшими затратами. Просрочка только в одной сфере может существенно повлиять на предлагаемый вам кредит. Если вы обнаружите, что вам отказывают в доступе к кредиту или предлагают его только по завышенным ценам, вы можете использовать свои знания о пяти С, чтобы что-то с этим сделать. Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, откладывайте на более крупный первоначальный взнос или погасите часть непогашенного долга.

Часто задаваемые вопросы

Какие 5 баллов кредита?

5 C кредита относятся к Символу , Вместимости , Обеспечению , Капиталу и Условиям .

Почему это так важно?

Кредиторы используют эти критерии, чтобы решить, имеет ли соискатель кредита право на получение кредита, а также для определения соответствующих процентных ставок и кредитных лимитов. Они помогают определить степень риска заемщика или вероятность того, что основная сумма кредита и проценты будут выплачены полностью и своевременно.

Есть ли шестой «C» кредита?

Иногда люди называют отчет о кредитных операциях шестым кредитом.

Чтение: Функционалистская теория в образовании

Функции манифеста

Есть несколько основных функций манифеста, связанных с образованием. Первый — социализация. Начиная с дошкольных учреждений и детских садов, учащихся учат практиковать различные социальные роли. Французский социолог Эмиль Дюркгейм (1858–1917), основавший академическую дисциплину социологии, охарактеризовал школы как «учреждения социализации, которые учат детей ладить с другими и подготавливают их к взрослой экономической роли» (Durkheim 1898).Действительно, похоже, что школы полностью взяли на себя эту ответственность.

Эта социализация также включает изучение правил и норм общества в целом. В первые дни обязательного образования учащиеся усваивали доминирующую культуру. Сегодня, когда культура Соединенных Штатов становится все более разнообразной, учащиеся могут изучать различные культурные нормы, а не только нормы доминирующей культуры.

Школьные системы в Соединенных Штатах также передают основные ценности нации посредством явных функций, таких как социальный контроль.Одна из функций школ — научить учеников закону и уважению к власти. Очевидно, что такое уважение к учителям и администраторам поможет ученику ориентироваться в школьной среде. Эта функция также подготавливает студентов к выходу на работу и в мир в целом, где они по-прежнему будут подчиняться людям, которые имеют над ними власть. Выполнение этой функции в первую очередь возлагается на классных учителей и инструкторов, которые проводят со студентами весь день.

Авторитет учителя в классе — это способ, которым образование выполняет очевидные функции социального контроля.(Фото любезно предоставлено Tulane Public Relations / flickr)

Образование также является одним из основных методов, используемых людьми для повышения социальной мобильности. Эта функция называется социальное размещение . Колледжи и аспирантура рассматриваются как средства продвижения студентов к карьере, которая даст им финансовую свободу и безопасность, к которым они стремятся. В результате студенты колледжей часто более мотивированы изучать области, которые, по их мнению, будут полезными на социальной лестнице.Студентка может ценить бизнес-курсы над классом викторианской поэзии, потому что она видит бизнес-класс как более сильное средство достижения финансового успеха.

Скрытые функции

Образование также выполняет скрытые функции. Как вы хорошо знаете, в школе происходит много всего, что имеет мало общего с формальным образованием. Например, вы можете заметить привлекательного сокурсника, когда он дает особенно интересный ответ в классе — догоняя его и назначая свидание, вы говорите о скрытой функции ухаживания, выполняемой путем общения с группой сверстников в образовательной среде.

Образовательная среда знакомит учащихся с социальными сетями, которые могут длиться годами и могут помочь людям найти работу после завершения учебы. Конечно, с такими социальными сетями, как Facebook и LinkedIn, поддерживать эти сети проще, чем когда-либо. Другая скрытая функция — это способность работать с другими в небольших группах, навык, который можно перенести на рабочее место и которому нельзя научиться в условиях домашнего обучения.

Система образования, особенно в университетских кампусах, традиционно предоставляла студентам возможность узнать о различных социальных проблемах.Здесь есть широкие возможности для социальной и политической защиты, а также способность развивать терпимость ко многим взглядам, представленным в университетском городке. В 2011 году движение «Захвати Уолл-стрит» прокатилось по кампусам колледжей по всем Соединенным Штатам, что привело к демонстрациям, на которых различные группы студентов объединились с целью изменить политический климат в стране.

Согласно теории функционализма, образование способствует как явным, так и скрытым функциям.

Манифест и скрытые функции
Функции манифеста: открыто заявленные функции с намеченными целями	Скрытые функции: скрытые, неустановленные функции с иногда непредвиденными последствиями
Социализация	Ухаживание
Передача культуры	Социальные сети
Социальный контроль	Групповая работа
Социальное размещение	Создание разрыва поколений
Культурные инновации	Политическая и социальная интеграция

Функционалисты признают другие способы обучения и приобщения учащихся в школах.Одна из самых важных американских ценностей, которую изучают студенты в Соединенных Штатах, — это индивидуализм — оценка личности выше ценности группы или общества в целом. В таких странах, как Япония и Китай, где благо группы ценится выше прав личности, студенты не узнают, как в Соединенных Штатах, что высшие награды достаются «лучшему» человеку в академической сфере, а также легкая атлетика. Одна из ролей школ в Соединенных Штатах — воспитание чувства собственного достоинства; и наоборот, школы в Японии сосредоточены на воспитании общественного уважения — уважении группы над человеком.

В Соединенных Штатах школы также выполняют роль подготовки учащихся к соревнованиям в жизни. Очевидно, что легкая атлетика способствует соревновательности, но даже в классе ученики соревнуются друг с другом в учебе. Школы также выполняют роль воспитания патриотизма. Учащиеся каждое утро произносят клятву верности и посещают уроки истории, на которых они узнают о национальных героях и прошлом своей страны.

Начинать каждый день с клятвы верности — это один из способов обучения студентов патриотизму.(Фото любезно предоставлено Джеффом Тернером / flickr)

Другая роль школ, согласно теории функционализма, заключается в сортировке или классификации учащихся на основе академических заслуг или потенциала. Наиболее способные ученики выявляются на раннем этапе обучения в школах посредством тестирования и успеваемости в классе. Такие студенты помещаются в программы ускоренного обучения в ожидании успешного поступления в колледж.

Функционалисты также утверждают, что школа, особенно в последние годы, берет на себя некоторые функции, которые традиционно выполнялись семьей.Общество полагается на школы, которые учат о человеческой сексуальности, а также базовым навыкам, таким как составление бюджета и прием заявок на работу — темы, которые когда-то рассматривались в семье.

Неформальное объяснение терминологии библиотеки — Стандарты семантической сети

Это общедоступная вики. Если вы хотите что-то добавить (включая добавление терминов, которые вы хотели бы, чтобы кто-то определил), вам необходимо получить учетную запись вики W3C, доступную для всех. См. Ссылку слева под «запросом на учетную запись».«

MulDiCat: Многоязычный словарь каталогизации

Многоязычный словарь терминов и понятий каталогизации содержит определения многих терминов и понятий, используемых сообществом каталогизаторов библиотек. Определения взяты из авторитетных источников. Термины и определения доступны на английском и многих других языках.

100, 245 и т. Д.

Когда библиотекари говорят трехзначными числами, они используют имена полей MARC для данных в библиотечных записях.Когда упоминается группа полей, «X» означает «любую цифру». Итак, «6ХХ» относится к любому полю в диапазоне 600–699. MARC использует поля от 001 до 899, а диапазон 9XX зарезервирован для локального использования.

Некоторые общие поля:

 * 100 поле автора
* 245 поле заголовка
* 260 издатель, место публикации и дата
* 300 нумерация страниц, размер и т. Д.
* 6XX предметных областей, из которых 650 предназначены для актуальных тем и являются наиболее распространенными
* 7XX называется «добавленными записями» - это все дополнительные авторы, заголовки и другая информация, не являющаяся частью основной записи.* 856 поле, которое содержит URL-адрес онлайн-версии ресурса или тесно связанную информацию, такую ​​как оглавления, которые находятся в Интернете.
 

точка доступа

На основе каталога карт точкой доступа был любой элемент записи, в результате которого карта была добавлена ​​в каталог для доступа. Точки доступа — это заголовки, расположенные в каталоге в алфавитном порядке. Концепция точки доступа была перенесена в компьютерный каталог программного обеспечения. В этих каталогах пользователь вводит строку с привязкой слева, и ему возвращается экран с отсортированными по алфавиту записями каталога, которые появляются до и после этой строки.Термин «точка доступа» иногда используется для обозначения любой части библиографической записи, доступной для поиска, в частности, когда речь идет о полевом поиске в OPAC.

добавлена ​​запись

Любой заголовок, не включенный в основную запись. На традиционной библиотечной карточке добавленные записи были найдены в самом низу карточки и представлены там, где были внесены дополнительные карточки в каталог карточек. Добавленные записи — это точки доступа в каталоге.

аналитическая запись

Это то, что библиотеки называют библиографической записью для статьи в журнале, журнале или газете или для главы в книге.Как правило, библиотеки каталогизируют только «целое»: книгу или журнал. Когда они каталогизируют какие-либо части этого целого, это называется «анализом», т.е. аналитическим входом в каталог. Библиотеки производят несколько таких аналитических записей; каталогизация журнальных статей выполняется компаниями-индексаторами и продается библиотекам в качестве услуг (помните «Руководство для читателей» в вашей местной библиотеке?).

Англо-американские правила каталогизации (AACR, AACR2)

Записи библиотеки

создаются с использованием очень подробного набора правил, которые точно определяют, какие данные включены и как они представлены.Текущие правила в США, Великобритании и Канаде — это англо-американские правила каталогизации, второе издание, последнее издание было пересмотрено в 2005 г. (ISBN 978-0-8389-3555-2 (с вкладными листами)). Ведется работа по созданию преемника этих правил под названием Resource Description and Access (RDA).

авторитетный контроль

См. Пока [1]. [поправь меня!]

телефонный номер

Номер для вызова — это номер, который вы видите на корешке книги, который сообщает вам, где книгу можно найти на полках библиотеки.Термин «номер для звонка» восходит к временам, когда библиотеки закрывали стопки документов, и пользователи должны были запрашивать (или «требовать») книгу, используя этот номер. Телефонный номер идентифицирует книгу. Сегодня в большинстве библиотек телефонный номер исходит из системы классификации и представляет собой основную тему книги. Это также уникальный идентификатор для этого физического тома в этой библиотеке, хотя эта роль идентификатора была частично заменена библиотеками штрих-кодов, которые размещаются на книгах и используются системами обращения.

перевозчик

Средство хранения ресурса знаний, в отличие от содержимого , которое является интеллектуальным содержимым ресурса. См .: Платформа RDA / ONIX для категоризации ресурсов, версия 1.0, август 2006 г.

номер класса

На протяжении всего XIX века библиотеки экспериментировали с систематизацией своих книг по темам, используя системы классификации. Книгам присваивается «номер класса» (хотя в некоторых системах используются буквы или комбинации букв и цифр).Используя номера классов, книги можно размещать на полках в порядке классификации, создавая таким образом коллекцию, которую можно просматривать по темам. При этом номер класса позволяет разместить книгу на полке. Две часто используемые системы классификации — это десятичная классификация Дьюи и классификация Библиотеки Конгресса.

содержание

Интеллектуальный контент ресурса, в отличие от носителя , , который является носителем для хранения контента.См .: Платформа RDA / ONIX для категоризации ресурсов, версия 1.0, август 2006 г.

продолжающийся ресурс

Ресурсы, которые публикуются не сразу, а с течением времени, обычно называются журналами или «сериалами». Текущая библиотечная терминология для них — «продолжающийся ресурс». Сюда входят ресурсы, которые публикуются с течением времени и вносят изменения на месте, например веб-сайты или публикации с отрывными листами, которые получают страницы обновлений. Он также включает ежегодники и другой контент, который публикуется на регулярной основе.Таким образом, ежегодный альманах или справочник, такой как Physician’s Desk Reference , может рассматриваться библиотекой как постоянный ресурс.

фирменный автор

В некоторых случаях автором считается корпорация. Это касается определенных правительственных документов и отчетов, выпускаемых организациями и корпорациями. В случае материалов конференции сама конференция указывается в качестве автора в библиографических записях библиотеки.

Язык контекстных запросов (CQL)

См. [2] пока [улучшите меня]

Десятичная классификация Дьюи (DDC)

Разработанная в конце 1800-х годов, DDC представляет собой библиотечную классификационную систему, в которой используются числа в диапазоне 000–999, причем каждое число может быть разделено иерархически с использованием десятичных знаков.DDC широко используется в публичных библиотеках США, а также в библиотеках некоторых колледжей и университетов. DDC теперь публикуется OCLC.

выражение (FRBR)

«Выражение» — это одна из четырех сущностей иерархической модели библиографического ресурса в FRBR. Он определяется как «интеллектуальная или художественная реализация произведения в форме буквенно-цифровых, музыкальных или хореографических обозначений, звука, изображения, объекта, движения и т. Д. Или любой комбинации таких форм». Выражение следует непосредственно за словом «работа», и, в случае текстов, это произведение, выраженное на каком-то языке.Библиотечное сообщество борется с абстрактными концепциями работы и выражения, и фактическая разделительная линия между ними и то, как они могут быть определены в библиографической практике, неясны.

подача / не подача

Документация библиотеки

может относиться к «файловым» или «нефилированным» частям записи. Термин «регистрация» происходит от тех дней, когда в каталоге карточек были внесены записи. В вычислительной среде можно было бы использовать термин «сортировка» вместо «регистрация». Некоторые поля в записи MARC, особенно заголовки, позволяют каталогизатору указывать до 9 символов начала строки, которые следует игнорировать при регистрации.Таким образом, заголовок, начинающийся с «The», имеет значение 4 (t, h, e, плюс пробел). Значение обычно сохраняется в позиции индикатора в поле.

Правила внесения в каталог карточек заключались не только в алфавитно-цифровом порядке, и для заполнения в правильном порядке требовалось человеческое суждение. Например, числа были поданы так, как если бы они были написаны по буквам. Это означает, что книга «1984» будет записана как «тысяча девятьсот восемьдесят четыре». Чтобы еще больше запутать ситуацию, числа были поданы с использованием слов языка текста.Итальянский перевод «1984» будет оформлен как «mille novecento ottanta quattro» и, таким образом, весьма далек от английской версии. С появлением онлайн-каталогов библиотеки стали принимать прямой буквенно-цифровой порядок сортировки заголовков.

Функциональные требования к библиографическим записям (FRBR)

FRBR — это концептуальная модель библиографических статей, использующая модель сущности / отношения. FRBR был впервые выпущен в 1998 году как продукт Исследовательской группы ИФЛА по функциональным требованиям к библиографическим записям.Это первая такая модель, разработанная в сообществе каталогизаторов библиотек. FRBR ограничивается данными в библиографическом описании. Существуют связанные функциональные требования к авторитетным данным (FRAD).

общее обозначение материала (GMD)

GMD — это общее заявление о физическом типе ресурса, которое появляется в квадратных скобках после названия, например:

Название: 12 разгневанных мужчин [видеозапись]

Он определяется правилами международного стандартного библиографического описания и англо-американскими правилами каталогизации.

товарная позиция

Другой термин из дней каталога карточек, «заголовок» относится к любой части библиографической записи, которая приведет к отдельной записи карточки в каталоге. Заголовки были написаны или напечатаны вверху каждой карточки и представляли названия, авторов, темы и серии. В карточном каталоге большинства предметов, хранящихся в библиотеке, было от 6 до 8 карточек, по одной на каждый заголовок. Сегодняшние библиографические записи по-прежнему содержат поля для тех же элементов данных, и часто их все еще называют «заголовками».»

Обратите внимание, что эта библиотечная практика, которая имеет много преимуществ с точки зрения управления и использования авторитетных данных, обеспечивает дополнительный уровень косвенности в данных, как обсуждалось в суррогатном элементе.

владений

Библиотеки называют предметы, которыми они владеют, «фондами». Когда вы смотрите в каталог библиотеки, чтобы увидеть, какие книги или DVD-диски есть в библиотеке, вы смотрите на каталог фондов библиотеки.

интегрированная библиотечная система (ILS)

ILS относится к библиотечным системам, в которых все компоненты используют единую библиографическую базу данных.Компоненты ILS включают онлайн-каталог, закупки и учет фондов, контроль и регистрацию серийных выпусков, распространение (выдачу во временное пользование) и другие функции управления библиотекой.

Межбиблиотечный абонемент

Библиотеки

имеют сложную систему партнерских отношений, в рамках которой они будут одалживать предметы из одной библиотеки в другую для постоянного пользования. В зависимости от страны это может координироваться на региональном или национальном уровне. Таким образом, фонды всех местных библиотек доступны каждому в этом регионе или стране, даже если они находятся в небольших регионах с ограниченным библиотечным обслуживанием.

Международная федерация библиотечных ассоциаций и учреждений (ИФЛА)

Как следует из названия, ИФЛА — всемирная организация, в которую входят библиотечные ассоциации всех стран, а также многие библиотеки. ИФЛА координирует многие библиотечные мероприятия, поддерживает развитие библиотек во всем мире и является органом стандартизации глобальных библиотечных стандартов, таких как ISBD и FRBR.

Международное стандартное библиографическое описание (ISBD) и пунктуация ISBD

ISBD — это стандарт, разработанный ИФЛА для обеспечения единообразия каталогизации национальных библиотек мира.ISBD охватывает все опубликованные материалы, которые могут храниться в библиотеках, такие как мультимедийные ресурсы, карты и компьютерные данные. В странах, использующих AACR, обычно можно услышать, что ISBD называют стандартом пунктуации, и это тоже так. Пунктуацию ISBD можно рассматривать как ранний стандарт разметки текста, который помещает определенные знаки препинания в печатную библиотечную запись для обозначения полей. Пунктуация ISBD предназначена для помощи читателю при отображении библиотечной записи, но также должна обеспечивать возможность машинного анализа библиотечных данных, когда они представлены в текстовой, а не в полевой форме.

Международный стандартный библиографический номер (ISBN)

ISBN — это номер продукта издателя, который используется в цепочке поставок книг с 1968 года. Каждая опубликованная книга, являющаяся отдельным продуктом, получает свой собственный ISBN. Это означает, что версия в твердом переплете и версия в мягкой обложке одной и той же книги будут иметь разные номера ISBN, потому что это разные продукты с разными качествами, такими как размер, вес и цена. Библиотечные записи содержат ISBN там, где это возможно, но многие книги в библиотеках были опубликованы до того, как ISBN стал стандартом.Хотя может показаться, что каждая библиотечная запись должна иметь только один ISBN, библиотечные записи часто будут иметь ISBN как для твердой, так и для мягкой обложки, так что библиотекам не нужно добавлять отдельную запись в свою базу данных для каждой из них. Кроме того, некоторые многотомные произведения имеют номера ISBN на каждом томе, и одна запись библиотеки может представлять все тома со всеми номерами ISBN.

товар

С точки зрения библиотеки, «элемент» — это реальный физический том. Тем не менее, «предметность» становится неясной, когда, например, группа журналов, каждая из которых имеет отдельный штрих-код, объединяется в том для хранения на полках.Концепция элемента важна, потому что это уровень, на котором библиотеки проводят инвентаризацию, сообщают о подсчете фондов библиотеки и ежегодном увеличении запасов и предоставляют во временное пользование. «Единица» — это самый низкий и самый конкретный уровень описания библиографического ресурса FRBR.

библиотека

Под библиотекой

в этом отчете понимается набор информационных ресурсов, созданных для определенного сообщества и предоставляющих услуги на основе этих ресурсов. В этом определении библиотеки могут быть общедоступными или частными, большими или маленькими и не ограничены какими-либо конкретными типами ресурсов.В то время как обнаружение и доставка ресурсов являются важными услугами, сохранение ресурсов — это ключевая деятельность библиотеки, которая не входит в задачи небиблиотечных учреждений, и поэтому ей следует уделять особое внимание.

Классификация Библиотеки Конгресса (LCC)

LCC — это система классификации библиотек. Он использует комбинацию букв и цифр и тематически делит библиотеку на 21 основной класс. В отличие от Дьюи, классификационный номер не является иерархическим по своей природе, что означает, что такой номер, как HV21, не обязательно подчиняется HV2, и что HV21 и HV24 могут не быть связаны с таксономической точки зрения.LCC используется и поддерживается в Библиотеке Конгресса, а также во многих университетских и крупных публичных библиотеках в США и других странах.

Контрольный номер Библиотеки Конгресса (LCCN)

LCCN представляет собой запись в каталоге, созданную Библиотекой Конгресса. Он начался как номер карточки LC в 1906 году, когда Библиотека Конгресса распечатала и продала карточки библиотекам, которые они могли использовать в своих каталогах. LCCN идентифицирует метаданные для ресурса, а не сам ресурс.

основная запись

Исходя из практики каталогизации книг и карточек, каждая библиографическая запись представлена ​​одним автором и одним заголовком в начале записи, хотя другие авторы и заголовки могут присутствовать в записи на второстепенной позиции. Основная запись создает единообразное отображение для записей библиотечного каталога и, по мнению некоторых, служит идентификатором ресурса.

проявление

Термин от FRBR, «проявление» — это фактически произведенный ресурс, такой как книга, музыкальный компакт-диск или фильм на DVD.В современной публикации манифестации часто производятся массово, и данные, относящиеся к воплощению, действительны для всех элементов этого печатного продукта (например, все они имеют одинаковое название, имя издателя, разбивку на страницы). Для книг проявление идентифицируется ISBN.

MARC

MARC — это общее обозначение формата записи, используемого во многих западных библиотеках и разработанного как стандарт ANSI в конце 1960-х годов. Термин «MARC» происходит от «Машинно-читаемой каталогизации» и может использоваться для обозначения формата записи, определенного в стандарте, экземпляра библиотеки того формата записи, который делает конкретный выбор, и стандарта содержимого для создания библиографических записей в этом стандарте. формат.Текущее определение стандарта формата записи — ISO 2709. Библиотечный экземпляр стандарта MARC, а также стандарт содержания поддерживаются Библиотекой Конгресса. Текущая версия стандарта библиотеки называется MARC 21. Существует множество вариантов стандарта, наиболее распространенным из которых является UNIMARC.

OCLC

OCLC Online Computer Library Center, Inc. является некоммерческой, членской, компьютерной библиотечной и исследовательской организацией; он был включен в 1967 как некоммерческий библиотечный центр колледжа Огайо.OCLC является основным поставщиком услуг метаданных в США, но более 27 000 библиотек в 86 странах и территориях используют услуги OCLC. OCLC поддерживает самую большую базу данных (WorldCat) библиографических записей в мире, а также информацию (фонды), по которой библиотеки владеют этими элементами. Библиотеки подписываются на службы OCLC для библиографических записей, для управления запросами межбиблиотечного абонемента и, в последнее время, в качестве пользовательского интерфейса для коллекций некоторых библиотек.

Номер OCLC

Каждой записи в WorldCat присваивается номер OCLC.Этот номер обычно представляет собой опубликованный элемент, который можно найти во многих библиотеках. Теоретически каждая опубликованная книга (или музыкальный компакт-диск, DVD или другой ресурс библиотеки) будет иметь одну запись в WorldCat с номером OCLC. Когда библиотека использует OCLC для своей каталогизации, запись в базе данных библиотек обычно сохраняет номер OCLC для записи, которая была загружена из OCLC, который может использоваться как глобальный уникальный идентификатор для записи и может использоваться для связи с другими записи для того же библиографического ресурса.

онлайн-каталог общего доступа (OPAC)

OPAC — это термин, обозначающий интерфейс компьютеризированного каталога, используемый библиотечной публикой. По сути, это замена карточного каталога.

В записях библиотеки разбиение на страницы состоит из шаблона разбивки на страницы (римские цифры, арабские цифры и т. Д.) И записи наивысшего числа, используемого для каждого шаблона: xii, 356 p. Хотя это дает представление об общем количестве страниц, это не точная мера общего количества, поскольку он не включает ненумерованный титульный лист или пустые страницы.Пагинация может быть записана в листов, а не на страниц. (Лист — это физическая страница с двумя сторонами, тогда как при разбивке на страницы обычно обе стороны получают номер страницы.) Когда произведение находится в нескольких томах, данные библиотеки обычно просто записывают количество томов (например, 3 v. ) и не количество страниц или нумерация страниц каждого тома.

ссылки

Ссылки — это указатель от одной записи в каталоге к другой. Есть два типа ссылок: посмотреть и посмотреть также.Контрольные точки просмотра от точки входа (заголовок или термин), которая не авторизована для использования (по существу, «altLabel»), до авторизованной формы (например, «prefLabel»), имеющей то же значение. (Пример: «Бродячие собаки см. Дикие собаки».) См. Также ссылки — это связь между двумя разрешенными заголовками или терминами, которые, как определил каталогизатор, могут представлять интерес для пользователей, просматривающих тот или иной термин. . (Пример: «Клеменс, Сэмюэл Лангхорн, , см. Также Твен, Марк».) Эти два были по сути единственными отношениями между ресурсами, которые существовали в каталоге карточек.

Описание ресурсов и доступ (RDA)

Правила каталогизации, пришедшие на смену AACR2, RDA стали доступны в 2010 году в виде онлайн-продукта RDA Toolkit на основе подписки. RDA, по крайней мере частично, основывается на концепциях FRBR.

Поиск / получение по URL-адресу (SRU)

См. [3] пока [улучшите меня]

серийный

Элементы, которые публикуются с течением времени отдельными частями, называются «сериалами».«Обычными сериалами являются журналы, газеты и журналы. Другие публикации, которые библиотеки считаются сериальными, включают справочники, публикуемые ежегодно (например, Настольный справочник врача, Альманах фермера). и другие ресурсы, публикуемые на постоянной основе.

сведения об ответственности

«Сведения об ответственности» — это строка символов, которая следует за заголовком в записи каталога библиотеки, обычно перед ней стоит косая черта («/»).В случае книг и других печатных материалов содержание сведений об ответственности берется непосредственно с титульного листа ресурса и может выглядеть примерно так: «Автор Джон Смит с иллюстрациями Мэгги Джонс». Его роль — показать пользователю, как ресурс описал себя на титульной странице.

суррогат

Каталог библиотеки — это суррогат фактического собрания. Он состоит из кратких представлений предметов в коллекции библиотеки. Запись в библиотечном каталоге — это суррогат элемента с ключевой информацией, описывающей элемент, такой как автор, название, информация о публикации и физические характеристики.В каталоге также размещаются элементы в тематическом представлении знаний с использованием предметных рубрик и классификационных номеров. Эти тематические сущности добавляют еще один уровень косвенности: библиотеки создают искусственные системы организации знаний для целей описания, которые сами по себе считаются объектами первого порядка. В терминах Семантической паутины [1] http://libris.kb.se/resource/bib/9800324 идентифицирует книгу «объект реального мира»: ее значение dc: creator относится к автору книги, а не к Шведской библиотеке, которая хранит библиографические данные.Но http://viaf.org/viaf/95152561, авторитетный элемент, напрямую не идентифицирует реального человека. Он идентифицирует кластер авторитетных имен, созданный VIAF, что в конечном итоге приводит к ресурсу, представляющему самого человека (http://viaf.org/viaf/24604287/#foaf:Person). См. [2] для краткого обсуждения этого.

[1] http://www.w3.org/TR/cooluris/#semweb

[2] http://www.w3.org/TR/2005/WD-swbp-skos-core-guide-20051102/#secmodellingrdf

титульный лист

Издавна при печати существовал обычай включать страницу в начале книги, которая содержит название, автора (ов), издателя и часто дату публикации.На этой странице также могут быть перечислены другие ключевые участники, такие как переводчики или иллюстраторы. На обратной стороне этой страницы («оборотная сторона») обычно есть такие детали, как информация об авторских правах, ISBN, а для публикаций в США на ней может быть «каталогизация в публикации (CIP) Библиотеки Конгресса». Определенная информация в библиографической записи библиотеки точно транскрибируется с титульного листа, так что запись функционирует как суррогат этой страницы. В частности, эти элементы взяты непосредственно с титульной страницы: заголовок, сведения об ответственности, место публикации, название издателя, дата.

начертаний

«Трассировки» — это терминология из карточного каталога. До появления печатных карточек (в которых каждая карточка содержала всю библиографическую информацию) существовала первичная карточка, внизу которой был список всех заголовков, которые должны были быть внесены в каталог для этого библиографического элемента. К ним относятся добавленные авторы, статьи о сериях и предметные записи. Эта карта служила контрольной картой для предмета; если элемент был изъят из библиотеки, на этой карточке будут перечислены все карточки, которые необходимо удалить из каталога, чтобы библиотекарь мог «проследить» их по каталогу.В электронных каталогах этот термин может использоваться для обозначения набора добавленных записей в библиографической записи.

работа

Один из наименее понятных терминов в библиографической вселенной, «работа», обычно используется для обозначения отдельной книги или ресурса. В области культурных комментариев термин «работа» может использоваться для обозначения всего интеллектуального результата человека (например, «работа Томаса Манна охватывает три десятилетия …». Однако «работа» приобрела формальное значение, когда кто-то говорит в контексте FRBR и относится к отдельному творению на самом общем уровне.Таким образом, если обратиться к работе Der Zauberberg, , она включает все версии, печатные издания и переводы творения Манна. Произведение по определению абстрактно в определении FRBR.

WorldCat

WorldCat — это объединенный каталог (объединенный библиотечный каталог, описывающий коллекции ряда библиотек), в котором перечислены коллекции глобальных кооперативных членов OCLC. Он создается и поддерживается совместно участвующими библиотеками.

Библиотечное сообщество разработало множество стандартов, с помощью которых могут быть представлены (мета) данные (записи с информацией о таких объектах, как книги).Проблема с отображением доступных стандартов в этом отчете заключается в том, что для описания этих стандартов используются разные термины как в библиотеке, так и в сообществах связанных данных. Например, Dublin Core по-разному называют набором элементов метаданных, схемой, словарем (RDF). Для ясности и простоты чтения мы последовательно используем следующие три термина для описания типов стандартов. Цель состоит не в том, чтобы обеспечить герметичную классификацию, а только в том, чтобы предоставить интуитивно понятные термины, облегчающие чтение.

Обратите внимание, что многие стандарты, такие как предметные рубрики Библиотеки Конгресса, могут рассматриваться как подпадающие под несколько категорий ниже в зависимости от контекста в которых они используются. В этом отчете мы устанавливаем стандарты к категориям на основе их «типичного» использования.

Набор элементов метаданных или Набор элементов

Похожие термины : словарь RDF, схема (RDF), онтология.

Набор элементов метаданных определяет классы сущностей и атрибуты (элементы) сущностей.Обычно набор элементов метаданных не определяет библиографические объекты, а предоставляет элементы, которые будут использоваться другими для описания таких объектов.

Примеры : Dublin Core определяет такие элементы, как Creator и Date (но DC не определяет библиографические записи, которые используют эти элементы). FRBR определяет такие сущности, как Работа и Проявление, а также элементы, которые связывают и описывают их. MARC21 определяет элементы ( полей, ) для описания библиографических записей и авторитетных источников.

Ошибки :

• MARC21 также определяет списки кодов , например для стран и организаций. Они используются как значения в записях, поэтому эти списки кодов следует классифицировать как словари значений.

Словарь значений

Подобные термины : тезаурус, список кодов, схема классификации, предметные заголовки, таксономия, контролируемый словарь, авторитетный файл, цифровой географический справочник, концептуальная схема, система организации знаний.

Словарь значений определяет концепции (темы, художественные стили, авторы), которые используются в качестве значений элементов в записях метаданных. Обычно словарь ценностей определяет не библиографические ресурсы, такие как книги, а концепции, относящиеся к библиографическим ресурсам (люди, языки, страны и т. Д.). Это «строительные блоки», с помощью которых можно строить записи метаданных. Многие библиотеки требуют определенных словарей значений в качестве обязательных для выбора значений для конкретного элемента метаданных (например, значения для Dublin Core Creator следует выбирать из VIAF).Таким образом, словарь значений представляет собой «закрытый список» допустимых значений для элемента.

В фактических записях метаданных используемые значения могут быть литералами, кодами или идентификаторами (включая URI), если они относятся к определенному понятию в словаре значений.

Примеры : LCSH определяет темы книг, Тезаурус по искусству и архитектуре определяет а.о. художественные стили, VIAF определяет органы власти, GeoNames определяет географические местоположения (например, города).

Ошибки

• В большинстве случаев словарь значений повторно использует элементы метаданных из таких стандартов, как DC, ISO 2788 или SKOS.В некоторых случаях словарь значений также определяет новые элементы метаданных. Например, GeoNames определяет элементы для координат, названий и почтовых индексов мест. Точно так же VIAF определяет элементы для описания властей (корпораций, людей). Тогда можно было бы сказать, что GeoNames и VIAF — это наборы элементов метаданных. Чтобы предотвратить эту путаницу, мы называем все GeoNames словарем значений, а его наборы элементов — набором элементов GeoNames.

• Мы классифицируем VIAF и GeoNames как словари значений вместо наборов данных, потому что они широко используются (или предназначены для использования) в качестве словарей значений при создании записей в других наборах данных, в то время как их элементы метаданных широко не используются повторно (как DC элементы).Мы признаем, что это различие зависит от роли, которую играет набор данных / словарь, а не от присущих ему характеристик. Наша точка зрения действительно спорна, но достаточна для целей нашего отчета.

Набор данных

Похожие термины : коллекция, набор записей метаданных.

Набор данных — это набор структурированных метаданных — описаний вещей, например, книг в библиотеке. Записи библиотеки состоят из утверждений о вещах, где каждое утверждение состоит из элемента («атрибута» или «отношения») объекта и «значения» для этого элемента.Используемые элементы обычно выбираются из набора стандартных элементов, таких как Dublin Core. Значения для элементов либо берутся из словарей значений, таких как LCSH, либо представляют собой значения в виде произвольного текста.

Обратите внимание, что в контексте связанных данных наборы данных не обязательно состоят из четко идентифицируемых «записей» (см. Запись в разделе «Записи»).

Пример : запись может содержать элемент Subject, взятый из Dublin Core, и значение для Subject, взятое из LCSH.

Ошибки :

• Как «наборы структурированных метаданных», наборы элементов и словари могут рассматриваться как наборы данных.В этом отчете проводится прагматическое, основанное на использовании различие между наборами структурированных метаданных, в частности, об элементах или концепциях, и наборами структурированных метаданных обо всех других вещах в мире (здесь называемых наборами данных).

• в некоторых случаях отдельные записи в наборе данных сами используются как значения в записях из другого, отдельного набора данных. Например, Жак Деррида написал книгу, в которой есть комментарий к книге Мартина Хайдеггера. Книга Деррида принадлежит Национальной библиотеке Франции (BnF) и, следовательно, внесена в набор данных BnF; Книга Хайдеггера принадлежит Deutsche Nationalbibliothek (DNB) и аналогичным образом записана в наборе данных DNB.Сотрудники BnF могут указать в записи книги в наборе данных BnF, что книга Деррида предлагает комментарий к книге Хайдеггера в наборе данных DNB. Утверждение в записи Деррида может включать свойство Dublin Core Subject со ссылкой на запись Хайдеггера в наборе данных DNB в качестве значения. В этом случае мы все равно будем рассматривать наборы данных BnF и DNB как наборы данных, а не словари значений.

• VIAF, GeoNames и другие словари значений можно рассматривать как определяющие записи (с использованием элементов и значений метаданных), поэтому их можно рассматривать как наборы данных.Ниже мы объясним, почему мы не классифицируем их как наборы данных.

Манифест эвакуированного и простой вексель

Начать преамбулу

Уведомление о запросе общественного обсуждения.

Государственный департамент запрашивает одобрение Управления по управлению и бюджету (OMB) на сбор информации, описанный ниже. В соответствии с Законом о сокращении бумажного документооборота 1995 года мы запрашиваем комментарии к этой коллекции от всех заинтересованных лиц и организаций.Целью этого уведомления является предоставление 60 дней для общественного обсуждения перед отправкой коллекции в OMB.

Департамент принимает комментарии от общественности до 17 июля 2020 г.

Вы можете отправлять комментарии любым из следующих способов:

• Интернет: Лица, имеющие доступ к Интернету, могут прокомментировать это уведомление, перейдя по адресу www.Regulations.gov . Вы можете найти документ, введя «Номер в реестре: DOS-2020-0021» в поле поиска. Затем нажмите кнопку «Комментировать сейчас» и заполните форму комментария.
• Электронная почта: [email protected] .
• Обычная почта: Отправляйте письменные комментарии по адресу: Государственный департамент США, 600 19th St. NW, Washington, DC 20522-1710.

Вы должны указывать номер формы DS (если применимо), заголовок сборника информации и контрольный номер OMB в любой переписке.

Начать дополнительную информацию

Прямые запросы на дополнительную информацию о коллекции, указанной в этом уведомлении, включая запросы копий предлагаемого инструмента для сбора и подтверждающих документов, в Государственный департамент Клифтона Олифанта, 600 19-я улица NW, Вашингтон, округ Колумбия 20522-1710, который может быть достигли по телефону [email protected] или 202-485-6020.

Конец Дополнительная информация Конец преамбулы Начать дополнительную информацию

• Название информационного сборника: Манифест эвакуированного и простой вексель.
• Контрольный номер OMB: 1405-0211.
• Тип запроса: Пересмотр утвержденной в настоящее время коллекции.
• Офис отправителя: Бюро консульских дел, обслуживание иностранных граждан (CA / OCS).
• Номер формы: DS-5528.
• Респонденты: граждан США, граждан США, не являющихся гражданами США, законных постоянных жителей и иностранных граждан, обращающихся за экстренной ссудой во время эвакуации.
• Расчетное количество респондентов: 525.
• Предполагаемое количество ответов: 525.
• Среднее время ответа: 20 минут.
• Общее расчетное время нагрузки: 175 часов.
• Частота: По случаю.
• Обязанность отвечать: Требуется для получения пособия.

Мы запрашиваем комментарии общественности, чтобы разрешить Департаменту:

• Оцените, необходим ли предлагаемый сбор информации для надлежащих функций Департамента.
• Оцените точность нашей оценки временных и финансовых затрат для этого предлагаемого сбора, включая достоверность использованной методологии и допущений.
• Повысьте качество, полезность и ясность собираемой информации.
• Свести к минимуму бремя отчетности для тех, кто должен реагировать, включая использование автоматизированных методов сбора или других форм информационных технологий.

Обратите внимание, что комментарии, представленные в ответ на это Уведомление, являются общедоступными.Прежде чем включать какую-либо подробную личную информацию, вы должны знать, что ваши комментарии в том виде, в котором они представлены, включая вашу личную информацию, будут доступны для всеобщего просмотра.

Резюме предлагаемой коллекции

Назначение DS-5528 — документировать эвакуацию людей из-за границы, когда их жизни угрожает война, гражданские беспорядки или стихийные бедствия; оформление документов на ссуду на экстренную эвакуацию; получить отказ от Закона о конфиденциальности, чтобы делиться информацией о благополучии U.Гражданин S. или законный постоянный житель США в соответствии с Законом о конфиденциальности 1974 года; и, чтобы облегчить сбор долгов.

Методология

Была создана электронная версия манифеста и простого векселя эвакуируемого в виде файла .pdf, что позволяет заявителям вводить свою информацию в форму, распечатывать ее и представлять ее сотруднику консульства в пункте эвакуации. Начать печатную страницу 29776 В некоторых сообщениях использовался альтернативный метод ввода для эвакуированных с помощью приложения MS-Forms, который обеспечивает те же функции, что и.pdf файл. После заполнения полей Microsoft Forms кандидаты могут распечатать и подписать форму и отправить ее по электронной почте / факсу. В качестве альтернативы консульские работники могут принять заполненную, но неподписанную форму в электронном виде, распечатать ее, а затем получить подпись заявителя на форме до того, как человек сядет в транспорт. Продолжающаяся разработка программного обеспечения может предоставить возможность подавать в электронном виде подписанные кредитные заявки для рассмотрения. Заключительный этап разработки программного обеспечения должен не только позволить заявителю ввести свою информацию и отправить форму, но также сделать информацию доступной для запросов о благосостоянии, подпадающих под действие Закона о конфиденциальности 1974 года, а также на всех этапах финансовой обработки. включая процесс взыскания долгов Госдепартаментом.Из-за возможности возникновения серьезных условий во время кризисных событий, которые часто влияют на системы электронной и интернет-инфраструктуры, электронная форма не заменяет бумажную форму. Скорее всего, бумажная форма будет по-прежнему сохраняться и использоваться в том случае, если кандидаты не смогут отправить формы в электронном виде.

Начать подпись

Захари Паркер,

Директор.

Конец подписи Конец дополнительной информации

[FR Док.2020-10585 Подано 5-15-20; 8:45]

КОД СЧЕТА 4710-06-P

% PDF-1.3 % 386 0 объект > эндобдж xref 386 124 0000000016 00000 н. 0000002832 00000 н. 0000003022 00000 н. 0000003053 00000 н. 0000003112 00000 н. 0000004360 00000 н. 0000004671 00000 н. 0000004738 00000 н. 0000004954 00000 н. 0000005049 00000 н. 0000005146 00000 п. 0000005254 00000 н. 0000005387 00000 н. 0000005543 00000 н. 0000005686 00000 н. 0000005786 00000 н. 0000005939 00000 н. 0000006089 00000 н. 0000006219 00000 н. 0000006378 00000 п. 0000006531 00000 н. 0000006670 00000 н. 0000006831 00000 н. 0000006921 00000 п. 0000007064 00000 н. 0000007199 00000 н. 0000007317 00000 н. 0000007422 00000 н. 0000007525 00000 н. 0000007685 00000 н. 0000007786 00000 н. 0000007915 00000 п. 0000008075 00000 н. 0000008232 00000 н. 0000008389 00000 н. 0000008547 00000 н. 0000008643 00000 п. 0000008739 00000 н. 0000008836 00000 н. 0000008933 00000 н. 0000009029 00000 н. 0000009125 00000 н. 0000009221 00000 н. 0000009315 00000 н. 0000009408 00000 п. 0000009502 00000 н. 0000009596 00000 н. 0000009690 00000 н. 0000009785 00000 н. 0000009879 00000 п. 0000009973 00000 н. 0000010067 00000 п. 0000010162 00000 п. 0000010256 00000 п. 0000010350 00000 п. 0000010445 00000 п. 0000010540 00000 п. 0000010635 00000 п. 0000010730 00000 п. 0000010824 00000 п. 0000010918 00000 п. 0000011012 00000 п. 0000011108 00000 п. 0000011204 00000 п. 0000011300 00000 п. 0000011395 00000 п. 0000011490 00000 п. 0000011585 00000 п. 0000011681 00000 п. 0000011776 00000 п. 0000011872 00000 п. 0000011967 00000 п. 0000012062 00000 п. 0000012158 00000 п. 0000012253 00000 п. 0000012348 00000 п. 0000012596 00000 п. 0000012637 00000 п. 0000012661 00000 п. 0000023172 00000 п. 0000023196 00000 п. 0000034678 00000 п. 0000034702 00000 п. 0000045170 00000 п. 0000045194 00000 п. 0000056549 00000 п. 0000056573 00000 п. 0000068317 00000 п. 0000068341 00000 п. 0000079108 00000 п. 0000079437 00000 п. 0000079933 00000 н. 0000087136 00000 п. 0000087914 00000 п. 0000088372 00000 п. 0000088700 00000 п. 0000089055 00000 п. 0000089282 00000 п. 0000089537 00000 п. 0000089629 00000 н. ۛ.vɳ% * r «P̩BER *. xoDH | f ެ

Как расовое неравенство проявляется в банковской системе США.: NPR

Финансовые учреждения, принадлежащие чернокожим, являются сокращающейся частью финансовой системы США. Подкаст NPR The Indicator from Planet Money рассматривает, что это означает для расового неравенства Америки.

СТИВ ИНСКИП, ВЕДУЩИЙ:

Банки, принадлежащие чернокожим, являются сокращающейся частью финансовой системы. В США их всего 21 человек.Десять лет назад их было 36. В совокупности эти банки, принадлежащие черным, контролируют всего 4,8 миллиарда долларов, что составляет менее 1% банковских активов страны. Стейси Ванек Смит и Дариус Рафиян из нашего ежедневного подкаста по экономике «Индикатор от Planet Money» объясняют, почему банковское дело лежит в основе расового неравенства Америки.

(ЗВУК АРХИВИРОВАННОЙ ТРАНСЛЯЦИИ NPR)

ДАРИУС РАФИЕЯН: У белых домохозяйств в среднем в 10 раз больше богатства, чем у домохозяйств черных. И причина этого во многом связана с банками.

СИДНИ КИНГ: Потому что в таком случае для большинства людей это чувство признательности в доме — это то место, где обычно растет их собственный капитал.

РАФИЕЯН: Сидней Кинг — президент и главный исполнительный директор Commonwealth Bank в Мобил, Алабама.

КОРОЛЬ: Вы знаете, когда вы смотрите на ипотечные кредиты, которые выдаются большинством банков, обычно менее 1% их ипотечных кредитов приходится на афроамериканцев. Таким образом, мы предоставляем услуги исторически недостаточно обслуживаемому сообществу, которое систематически не допускалось к системе благосостояния.

СТЕЙСИ ВАНЕК СМИТ, ПОДПИСКА: Это несоответствие уходит корнями в 1930-е годы и в Новый курс Рузвельта. Мехрса Барадаран — автор книги «Цвет денег: черные банки и разрыв в расовом богатстве».

(ЗВУК АРХИВИРОВАННОЙ ТРАНСЛЯЦИИ NPR)

ВАНЕК СМИТ: Она говорит, что поколения эксплуатации и изоляции оставили нам финансовую систему, которая в первую очередь ориентирована на обслуживание белых сообществ.

МЕРСА БАРАДАРАН: В 1934 году FHA, кредитные агентства эпохи Нового курса, открыли этот беспрецедентно массовый ипотечный рынок, который создает ту Америку, которую мы знаем сейчас.До этого ипотеки не было. Пригородов не было. Американского среднего класса не было.

РАФИЕЯН: Когда FHA субсидировало создание этих пригородных жилых домов, оно будет делать это только при условии, что дома не будут проданы черным семьям и что каждый дом записал в своем акте, что он не может быть перепродан черной семье. . Это означало, что выгоды от этой масштабной федеральной жилищной программы достались в основном белым семьям.

ВАНЕК СМИТ: Закон о гражданских правах 1968 года официально объявил жилищную дискриминацию вне закона, но Мехрса говорит, что в банковской сфере была заложена системная предвзятость, которая так и не была устранена в полной мере.

БАРАДАРАН: В течение сотен лет у нас была расовая кредитная система, расовая экономика, исключающая чернокожих, которая создавала бедные кварталы здесь, а затем и богатые там. И то, что говорится в Законе о гражданских правах, больше не является дискриминационным. Отныне мы дальтоники. А рынки работают не так.

РАФИЕЯН: Несмотря на законодательные усилия на протяжении многих лет, Мехрса говорит, что система по-прежнему обычно не учитывает чернокожее сообщество.

ВАНЕК СМИТ: В типичном банке, принадлежащем чернокожим, 67% ипотечных кредитов выдаются домохозяйствам чернокожих.Это по сравнению с менее чем 1% среди банков, не принадлежащих черным.

(ЗВУК АРХИВИРОВАННОЙ ТРАНСЛЯЦИИ NPR)

ВАНЕК СМИТ: Сидней Кинг, генеральный директор Commonwealth Bank, говорит, что многие из его клиентов просто не доверяют банкам.

КОРОЛЬ: В афроамериканском сообществе не считают, что большие банки созданы для них, потому что, как вы знаете, прошлые годы у бабушек и дедушек не было банковских отношений. Во многих случаях у родителей не было банковских отношений.

No related posts.