Содержание:
Введение 4
Глава 1. Банковские карты как платежный инструмент 7
1.1. Определение и виды банковских карт 7
1.2. Банковские карты как платежный инструмент 16
1.3. Нормативное регулирование безналичных расчетов с использованием банковских карт 19
1.4. Платежная система и ее участники 34
Глава 2. Международные платежные системы 40
2.1. Исторические аспекты и тенденции развития МПС 40
2.2. Международная платежная система VISA International 44
2.3. Международная платежная система MasterCard 48
2.4. Международная платежная система American Express 51
2.5. Проблемы обеспечения безопасности, перспективы развития МПС 57
Глава 3. Российские платежные системы 62
3.1. Исторические аспекты и тенденции развития Российских платежных систем в России 62
3.2. Платежная система “Юнион Карт” 67
3.3. Платежная система “СТБ” 72
3.4. Платежная система “Золотая Корона” 75
3.5. Текущая ситуация с Российскими системами, проблемы обеспечения безопасности, перспективы развития Российских систем 78
Глава 4. Создание Российской национальной платежной системы 83
4.1.Современные тенденции использования банковских карт в России 83
4.2. Анализ зарубежной практики функционирования национальных платежных систем 85
4.3. Анализ подходов к построению Национальной системы пластиковых карт в России 89
4.4. Концептуальные основы создания Национальной системы пластиковых карт в России 94
Заключение 105
Список литературы 107
Введение
Внедрение банковских карточек в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей "технологической революции" банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для владельцев карт это - удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке.
С 1990 года, когда крупнейшая международная компания VISA International начала принимать в свои ряды российские банки, возможность оценить все преимущества платежных карт появилась и в России. Успешный опыт проведения расчетов с их использованием позволил убедиться в удобстве и практичности пластиковых денег. Однако, несмотря на столь широкое их применение на территории России, приходится признать, что законодательство страны должного и необходимого внимания правовому регулированию отношений, связанных с использованием этого средства безналичных расчетов, не уделяет. Концептуальные вопросы выпуска, обслуживания, обращения, ввоза, вывоза, хранения платежных карт остались за пределами нормативного регулирования и на протяжении долгих лет решались на основе обычаев делового оборота, опирающихся на мировой опыт, сложившийся за долгое время их применения.
На сегодняшний день российский банковский рынок наполнен всевозможными типами пластиковых карт как международных (распространяемых отдельными российскими кредитными учреждениями по соглашению с зарубежными), так и чисто внутренних, выпуском которых банки России занимаются самостоятельно. В последнее время некоторые российские банки создают альянсы на рынке пластиковых карт, которые, с одной стороны, являются первыми шагами к созданию национальной платежной системы, а, с другой, - повышают уровень сервиса, способствуют снижению тарифов на услуги банков, связанные с выпуском и обслуживанием карт, расширяют географию приема карточек, снижают себестоимость операций.
Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революции в банковском деле». Поэтому изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость.
Объединившись, банки получают возможность более эффективно отстаивать свои интересы в международных карточных компаниях, а российская платежная система приобретает большую значимость на международном рынке.
Цель данной работы: рассмотреть теоретические вопросы создания национальной платежной системы в РФ.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить ряд задач:
1. Рассмотреть банковские карты как платежный инструмент, в частности:
- дать определение и классификацию банковских карт;
- охарактеризовать нормативное регулирование безналичных расчетов с использованием банковских карт.
2. Рассмотреть международные платежные системы на примере VISA International, MasterCard, American Express.
3. Выявит основные проблемы обеспечения безопасности и перспективы развития МПС.
4. Рассмотреть российские платежные системы на примере “Юнион Карт”, “СТБ”, “Золотая Корона”.
5. Охарактеризовать текущую ситуацию с Российскими системами, проблемы обеспечения безопасности, перспективы развития Российских систем.
6. Рассмотреть анализ зарубежной практики функционирования национальных платежных систем на примере Франции и Японии;
7. Произвести анализ подходов к построению Национальной системы пластиковых карт в России;
8. Рассмотреть концептуальные основы создания Национальной системы пластиковых карт в России.
Предметом данной работы являются банковские карты как платежное средство.
Объектом данной работы являются зарубежные и отечественные платежные системы.
При проведении настоящего исследования автором использован метод комплексного экономического анализа института использования банковских карт в национальной платежной системе РФ. Кроме того, автор использовал метод сравнительного анализа, не раз обращаясь к нормам международного банковского права.
referatbox.com
Реферат на тему:
Национальная система платежных карт, (НСПК) — проект создания в РФ собственной национальной платёжной системы, которая станет альтернативой международным платёжным системам, а также одноэмитентным и ведомственным платёжным системам.[1][2]
Система позволит обеспечить граждан России банковско-социальными картами (80% платёжных карт в России — зарплатные карты). Предположительно система будет создана по «китайскому варианту» и позволит блокировать передачу данных в США (сейчас на долю американских Visa и Mastercard приходится 85% платежей в России по платёжным картам)[3].
Как составная часть проекта, правительством РФ планируется внедрение «Универсальной электронной карты». Для этого планируется
В Белоруссии функционирует национальная платёжная система Белкарт. Количество эмитированных карт по состоянию на июль 2010 года составляет 2,6 млн, участниками системы являются 14 банков[6]. Однако карта слабо защищена (используется магнитная полоса), а отсутствие чипа на карте, делает невозможным использование карты для офф-лайн операций в качестве карты социальных и транспортных приложений.
На Украине с 2003 года функционирует национальная платёжная система НСМЭП. Членами системы являются 57 украинских банков, держателями карт НСМЭП являются 2,7 млн человек. В рамках этой платёжной системы, на Украине имеют обращение полноценные фиатные электронные деньги[7]. Украинская карта использует чип, поэтому может быть использована в качестве платформы для реализации социальных и транспортных приложений.
Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) за два года разработала проект собственной платежной системы, способной стать местной альтернативой Visa и MasterCard. Для разработки системы привлекалась консалтиноговая компания Ernst & Young[8].
Дмитрий Медведев и Джон Байерли беседуют после передачи послом верительных грамот. 18 сентября 2008 г.
Этот законопроект продолжает неблагоприятно отражаться на лидерах рынка платежных карт США Visa и MasterCard, вне зависимости от того, присоединиться они к национальной системе платежных карт или нет. Если они присоединяются, оператор НПКС будет взимать плату, оставляя им сбор оплаты за обработку только когда держатели карт выезжают за границу — крошечную часть рынка. Если они не присоединятся, а предпочтут конкурировать с картами НПКС, они будут обязаны создать центры обработки платежей в России, что само по себе очень большие инвестиции, и конкурировать с системой, которая, вероятно, будет поддерживаться крупнейшими государственными банками России. Хотя законопроект еще не внесен в Госдуму и все еще может быть изменен, у нас будут основания для беспокойства в отношении главных должностных лиц правительства России. Мы рекомендуем, чтобы главные должностные лица Правительства США встретились со своими коллегами из России, в том числе путем двусторонней президентской комиссии, чтобы оказать давление на Правительство России в отношении изменения текста законопроекта для предотвращения негативного воздействия на американские платежные компании оплаты не пострадать. Байерли.
— Материалы WikiLeaks
В депеше, опубликованной WikiLeaks, ещё один сотрудник посольства США в Москве Маттиас Митмен, специализирующийся по экономическим вопросам, утверждает, что законопроект в его существующем виде ставит Visa и MasterCard в невыгодное положение и рекомендует высокопоставленным госслужащим США оказать давление на российских коллег. «Мы рекомендуем высокопоставленным госслужащим США воспользоваться встречами с их российскими коллегами, в том числе в рамках двусторонней президентской комиссии (Медведева — Обамы), и оказать давление на российских госслужащих с целью такого изменения законопроекта, чтобы гарантировать, что интересам американских платежных компаний не будет нанесен ущерб», — писал Митмен в депеше. По оценке Митмена, российские банки, которые будут операторами новой платежной системы, будут ежегодно собирать комиссию в размере около 4 млрд долларов США. Это деньги, которых лишатся такие платежные системы, как Visa и MasterCard[9].
Visa и MasterCard получили приглашение войти в состав акционеров ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК). Это акционерное общество является уполномоченной федеральной организацией по выпуску национальных пластиковых карт в России.
В настоящее время в равных долях УЭК владеют Сбербанк, банки «Уралсиб» и «Ак Барс»[10].
Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. [11], описывает национальную платежную систему как всю совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы). Данный закон не предусматривает создание новой национальной системы платежных карт.
wreferat.baza-referat.ru
Реферат на тему:
Национальная система платежных карт, (НСПК) — проект создания в РФ собственной национальной платёжной системы, которая станет альтернативой международным платёжным системам, а также одноэмитентным и ведомственным платёжным системам.[1][2]
Система позволит обеспечить граждан России банковско-социальными картами (80% платёжных карт в России — зарплатные карты). Предположительно система будет создана по «китайскому варианту» и позволит блокировать передачу данных в США (сейчас на долю американских Visa и Mastercard приходится 85% платежей в России по платёжным картам)[3].
Как составная часть проекта, правительством РФ планируется внедрение «Универсальной электронной карты». Для этого планируется
В Белоруссии функционирует национальная платёжная система Белкарт. Количество эмитированных карт по состоянию на июль 2010 года составляет 2,6 млн, участниками системы являются 14 банков[6]. Однако карта слабо защищена (используется магнитная полоса), а отсутствие чипа на карте, делает невозможным использование карты для офф-лайн операций в качестве карты социальных и транспортных приложений.
На Украине с 2003 года функционирует национальная платёжная система НСМЭП. Членами системы являются 57 украинских банков, держателями карт НСМЭП являются 2,7 млн человек. В рамках этой платёжной системы, на Украине имеют обращение полноценные фиатные электронные деньги[7]. Украинская карта использует чип, поэтому может быть использована в качестве платформы для реализации социальных и транспортных приложений.
Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) за два года разработала проект собственной платежной системы, способной стать местной альтернативой Visa и MasterCard. Для разработки системы привлекалась консалтиноговая компания Ernst & Young[8].
Дмитрий Медведев и Джон Байерли беседуют после передачи послом верительных грамот. 18 сентября 2008 г.
Этот законопроект продолжает неблагоприятно отражаться на лидерах рынка платежных карт США Visa и MasterCard, вне зависимости от того, присоединиться они к национальной системе платежных карт или нет. Если они присоединяются, оператор НПКС будет взимать плату, оставляя им сбор оплаты за обработку только когда держатели карт выезжают за границу — крошечную часть рынка. Если они не присоединятся, а предпочтут конкурировать с картами НПКС, они будут обязаны создать центры обработки платежей в России, что само по себе очень большие инвестиции, и конкурировать с системой, которая, вероятно, будет поддерживаться крупнейшими государственными банками России. Хотя законопроект еще не внесен в Госдуму и все еще может быть изменен, у нас будут основания для беспокойства в отношении главных должностных лиц правительства России. Мы рекомендуем, чтобы главные должностные лица Правительства США встретились со своими коллегами из России, в том числе путем двусторонней президентской комиссии, чтобы оказать давление на Правительство России в отношении изменения текста законопроекта для предотвращения негативного воздействия на американские платежные компании оплаты не пострадать. Байерли.
— Материалы WikiLeaks
В депеше, опубликованной WikiLeaks, ещё один сотрудник посольства США в Москве Маттиас Митмен, специализирующийся по экономическим вопросам, утверждает, что законопроект в его существующем виде ставит Visa и MasterCard в невыгодное положение и рекомендует высокопоставленным госслужащим США оказать давление на российских коллег. «Мы рекомендуем высокопоставленным госслужащим США воспользоваться встречами с их российскими коллегами, в том числе в рамках двусторонней президентской комиссии (Медведева — Обамы), и оказать давление на российских госслужащих с целью такого изменения законопроекта, чтобы гарантировать, что интересам американских платежных компаний не будет нанесен ущерб», — писал Митмен в депеше. По оценке Митмена, российские банки, которые будут операторами новой платежной системы, будут ежегодно собирать комиссию в размере около 4 млрд долларов США. Это деньги, которых лишатся такие платежные системы, как Visa и MasterCard[9].
Visa и MasterCard получили приглашение войти в состав акционеров ОАО «Универсальная электронная карта» (УЭК). Это акционерное общество является уполномоченной федеральной организацией по выпуску национальных пластиковых карт в России.
В настоящее время в равных долях УЭК владеют Сбербанк, банки «Уралсиб» и «Ак Барс»[10].
Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. [11], описывает национальную платежную систему как всю совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы). Данный закон не предусматривает создание новой национальной системы платежных карт.
wreferat.baza-referat.ru
