WinNavigator

Frigate

Norton Commander

WinNC

Dos Navigator

Servant Salamander

Turbo Browser

Winamp, Skins, Plugins

Необходимые Утилиты

Текстовые редакторы

Юмор

File managers and best utilites

Реферат: Банковское право РФ. Банковское право реферат

рефераты по предмету Банковское право

ГДЗ
Билеты
Дипломные работы
Доклады
Изложения
Книги
Контрольные работы
Курсовые работы
Лабораторные работы
Научные работы
Отчеты по практике
Рефераты
Сочинения
Статьи
Учебные пособия
Шпаргалки

Главная
рефераты
Банковское право

Cпособы обеспечения предпринимательских договоров
Аккредитивные формы расчетов
Банковская гарантия
Банковская тайна
Банковские операции с использованием векселей
Банковский кредит
Банковский надзор
Банковское право
Банковское право
Банковское право
Банковское право (Контрольная)
Банковское право РФ
Безналичные расчеты
Бухгалтерский учёт и аудит в банках (курс лекций)
Государственно-правовое регулирование банковской деятельности в РФ
Государственное регулирование банковской деятельности
Источники правового регулирования
Источники правового регулирования банковской деятельности
Источники правового регулирования банковской деятельности
Кредитный договор
Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций
Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну
Несостоятельность (банкротство) кредитной организации
Новые принципы осуществления валютного регулирования и валютного контроля в РФ
Общая характеристика банковской системы РБ
Ответы на основные экзаменационные билеты по курсу банковское право
Правовая природа договора банковского счета
Правовое положение центрального банка Российской Федерации (Банка России): проблемы правового статуса
Правовое регулирование банковской деятельности
Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США"
Правовое регулирование открытия валютных счетов юридическим лицам
Правовое регулирование расчетно-денежных отношений в банковской сфере

← Предыдущая 1 2 Следующая → © РОНЛ.ру 2000-2018 По всем вопросам обращаться на эту почту: [email protected] Обращение к пользователям

www.ronl.ru

Реферат Банковское право )

Реферат по дисциплине:

Правоведение

Тема: «Банковское право».

ПЛАН

Вступление
Банковское право: предпосылки становления и набор значений
Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права
Содержание и правовые средства банковского права
Банковские правоотношения и их виды
Субъекты и структура банковских правоотношений
Регулятивные возможности банковского права
Общая характеристика и структура источников банковского права
Конституционные основы банковского права
Заключение
Список используемой литературы

1. Вступление.

Работа банков, банковские операции, кредитование, расчеты до недавнего времени были весьма далеки от юриста и казались очень скучными и технически перегруженными правовыми институтами. Сейчас ситуация резко изменилась. По мере развития банковской деятельности, укрепления рыночной экономики, стабилизации кредитно-финансовой системы России все более значимым и тонким становится механизм правого регулирования, все более весомые суммы оспариваются в арбитражных процессах, судьба которых не в последнюю очередь определяется квалификацией юриста.

Практическое значение банковского права возрастает и в связи с тем, что в предпринимательской деятельности сегодня участвуют миллионы людей. А ее осуществление связано с открытием банковских счетов, осуществлением расчетов через банки. В итоге огромное количество людей, работающих в государственном и частном секторах зависят от состояния банковской системы и законности банковской деятельности. В литературе и средствах массовой информации постоянно публикуются материалы о медленном прохождении денежных средств, особенно государственных, бюджетных, о надежных и ненадежных банках, о законных и незаконных денежных операциях.

Все это и многое другое превращает банковское право в одну из самых необходимых и используемых отраслей права. Основы банковского права теперь нужно знать не только юристу, где бы он ни работал, но и руководителю предприятия, менеджеру, работнику налоговых служб. Иметь хотя бы общее представление об основах банковского права необходимо любому активно действующему в сфере экономики гражданину. И конечно же, знать и глубоко анализировать нормы банковского права должен юрист, связывающий свою профессиональную деятельность с банком. Ведь от его умения и знания во многом зависит благополучие банка. И наоборот, ошибки и незнание юриста могут привести к крупным финансовым потерям.

2. БАНКОВСКОЕ ПРАВО: ПРЕДПОСЫЛКИ СТАНОВЛЕНИЯ И НАБОР ЗНАЧЕНИЙ

История развития правовой мысли свидетельствует о том, что право возникает, видоизменяется и конденсируется в зависимости от потребностей общества, от характера отношений в нем, опосредуемых государственной или негосударственной инфраструктурой. При этом правовая материя существует в различных формах (право, правовые представления, правовая практика). Содержание права, равно как и его возможности воздействия на реальное поведение людей, чаще всего предопределяются экономическими потребностями, лежащими за пределами права, теми социально-экономическими процессами, которые обусловливают правовые явления на каждом конкретном этапе развития общества.

В российской юридической литературе понятие «банковское право» стало употребляться довольно широко в связи со становлением и развитием банковской системы и банковской деятельности в условиях рыночных реформ (после принятия Закона о банках и банковской деятельности 1990 года). До этого то, что сейчас именуется банковским правом, существовало в виде нескольких самостоятельных и независимых друг от друга фрагментов.

Первый фрагмент образовывали горизонтальные правоотношения, складывавшиеся между юридическими лицами по поводу осуществления расчетов, займа денег, открытия счетов в банках. Эти правоотношения традиционно в общих чертах, и только в общих, регулировались нормами гражданского права, объединенными под названием «расчетные и кредитные правоотношения». Мало того, что такое объединение производилось и производится весьма условно, — само регулирование затрагивало только внешнюю оболочку правоотношений, не создавая механизмов отражения потребностей субъектов. В качестве субъектов правоотношений рассматривались плательщик и получатель денег, а обязательство платежа иногда даже рассматривалось только как элемент коммерческого договора. При этом на законодательном уровне не регулировались межбанковские расчеты, корреспондентские отношения банков и пр.

Естественно, в масштабах гражданского права невозможно полное решение вопроса об адекватных, экономически обусловленных формах расчетов или формах предоставления кредита, поскольку складывающиеся в этой сфере правоотношения не соответствуют принципам гражданского права. Вряд ли можно сколько-нибудь обоснованно говорить о юридическом равенстве банка и клиента, коммерческого банка и Банка России. Не находит должного применения в банковских правоотношениях и хорошо известный принцип диспозитивности. Техника же правового регулирования в этом случае сопровождается бесконечными ссылками на банковские нормативные акты или банковские правила. Сами же подзаконные нормативные акты чаще всего ни в какой степени не увязываются с законодательными требованиями и ввиду своей реальной применимости становятся более значимыми, чем требования закона.

Характерно, что и в том, и в другом случае термин «банковское право» не употреблялся, а соответственно использовались понятия расчетных и кредитных правоотношений и государственного кредита.

В юридической литературе последних пяти лет термин «банковское право» и банковское законодательство употребляется все чаще и не вызывает возражений. Так, М.Л. Коган рассматривает банковское законодательство в основном как совокупность правовых норм, регулирующих полномочия, обязанности и ответственность сторон в правоотношениях с участием банка. При этом, насколько можно судить из предыдущих работ того же автора, он относит все правоотношения, возникающие в данной сфере, к хозяйственно -правовым.

Многогранность термина «банковское право» подчеркивают американские специалисты, довольно широко трактуя его. Они отмечают, что банковское право включает в себя не только общие принципы организации и деятельности банков, но и совокупность норм, регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг.

Итак, результаты анализа научной и научно-практической литературы показывают, что банковское право имеет в формулировках различных авторов, с одной стороны, как бы устойчивое ядро значений, т.е. нечто общее, константное, а с другой — определенную зону разногласий, более или менее значимых.

Можно также сформулировать вывод о том, что возникновение и становление самого понятия «банковское право» в России имеет экономико-управленческие основания, или условия, формирования. В качестве таких условий можно назвать следующие :

— создание новых или коммерциализация действующих банков, т.е. организаций, действующих на свой риск с целью извлечения прибыли с использованием финансовых инструментов;

— становление двухуровневой банковской системы с необходимой степенью самостоятельности коммерческих банков, деятельность которых можно регулировать только с помощью права;

— развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.

Анализ литературных источников позволяет сделать вывод о том, что, по господствующему мнению юристов, банковское право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также частно-правовые отношения банков с клиентами, т.е. норм, в той или иной степени соотносимых с банковской деятельностью.

Следовательно, при определении содержания банковского права необходимо прежде всего установить, что же такое банковская деятельность.

3. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ КАК ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Теоретически определение банковской деятельности можно дать исходя из очень простого субъектного критерия, т.е. считать все, что делают банки, банковской деятельностью, и все правоотношения, возникающие с участием банков, рассматривать как предмет регулирования банковского права. Но даже поверхностного взгляда достаточно для того, чтобы убедиться в несостоятельности такого критерия. Банки осуществляют расчеты и выдают кредиты, покупают оборудование и нанимают на работу специалистов, формируют свои пенсионные фонды, заказывают строительство зданий, пользуются транспортными услугами и т.д. Нетрудно увидеть принципиальную невозможность сведения всех этих разнообразных видов деятельности к какому бы то ни было общему знаменателю.

А это означает, что для определения банковской деятельности одного субъектного критерия недостаточно. В качестве второго по очереди, но первого по важности необходимо использовать объектный, или предметный, критерий, который придает банковской деятельности значимую специфику, определяет ее сущность и содержание.

Определять банковскую деятельность следует исходя прежде всего из понимания и определения границ той сферы социально-экономической жизни или тех общественных отношений, регулирование которых предполагается осуществить средствами банковского права.

Поэтому к банковской деятельности следует относить и конструирование банковской системы, налаживание взаимодействия ее элементов путем определения статусов и функций определенных звеньев.

Следовательно, банковская деятельность есть система действий специальных субъектов, совершаемых ими как участниками единой банковской системы, по поводу денег, ценных бумаг и валютных ценностей как средств платежа, сбережения и как товара.

У этих действий есть определенная правовая цель, без констатации которой действия теряют свое содержание. Но банковские действия или шире банковское поведение не поддаются определению через уже широко известные правовые понятия. В связи с этим законодателю и пришлось использовать симбиоз экономического и правового содержания, использовав термин «операции и сделки».

Понятие банковской деятельности в узком смысле слова эти операции образуют в тех случаях, когда они совершаются в совокупности. Это означает, что государство вправе предъявлять требование о регистрации банка только тогда, когда какая-либо организация намерена совершать все три операции одновременно. Исключение хотя бы одной из них, например, ведения счетов, позволяет организации привлекать денежные операции и выдавать кредиты без образования банка. Так могут действовать кредитные кооперативы, ссудосберегательные кассы и пр.

4. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВСКОГО ПРАВА

Банковское право, как показывает обзор зарубежной литературы, включает в себя систему публично-правовых и частно-правовых методов регулирования и соответственно интересов. «Банковское право, — пишет Р.Кольс, — существует как публичное и частное право. ...Публичное банковское право охватывает государственный надзор за банковским делом и его организацией. ...Частное банковское право — это право банковских сделок и договоров».

Банковское право в России на данном этапе развития также включает в себя публично-правовые и частноправовые нормы и в целом тяготеет к хозяйственному (предпринимательскому) пpaву (поскольку речь идет о регулировании одного из видов предпринимательской деятельности). Оно представляет собой систему правовых норм и институтов, регулирующих на основе сочетания публичных и частных интересов общественные отношения, возникающие в процессе создания банковской системы, а также правоотношения с участием банков по поводу движения финансовых инструментов как средств обращения, сбережения и как товара.

При сохранении экономических оснований в ближайшее время банковское право постепенно трансформируется в самостоятельную отрасль права и получит право на существование, точно так же, как экологическое право, аграрное, жилищное и др. По существу, это будет отрасль права второго порядка, сочетающая в себе признаки и методы ряда базовых отраслей. Но решение вопроса о признании или непризнании банковского права самостоятельной отраслью с точки зрения практического применения не имеет существенного значения, равно как это мало что значит для развития самой отрасли. Гораздо сложнее и важнее проблемы содержательного анализа и совершенствования институтов банковского права, проверки их социально-экономической адекватности, выявления внутренних регулятивных возможностей норм банковского права.

5. Банковские правоотношения и их виды

Вряд ли целесообразно да и возможно в принципе дать исчерпывающую дефиницию банковским правоотношениям. Но если все же, следуя традициям российского (советского) правоведения, постараться это сделать, то определение будет выглядеть следующим образом. Банковские правоотношения — это урегулированные частными и публичными нормами права общественные отношения, складывающие в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свой специфический правовой статус и использующих деньги и иные финансовые средства как средства обращения, сбережения и как товар.

Виды банковских правоотношений могут быть выделены в зависимости от субъектного состава:

а) между банками и клиентами;

б) между двумя коммерческими банками по поводу осуществления банковских операций;

в) между ЦБ и банками;

г) между банками по поводу создания союзов, ассоциаций, клиринговых палат и прочих производных образований — членские правоотношения;

д) между ЦБ и правительством — отношения взаимного представительства;

е) между ЦБ и высшими органами представительной власти — назначение и отчет.

Кроме того, банковские правоотношения могут быть классифицированы в зависимости от характера банковских операций, т.е. выделяются правоотношения, опосредующие:

а) пассивные банковские операции, в которых банк выступает должником, — институт банковского вклада, банковского счета, выпуск ценных бумаг;

б) активные банковские операции, в которых банк участвует как кредитор, — кредитные договоры и договоры об уступке денежного требования;

в) посреднические банковские операции — расчетные правоотношения;

г) вспомогательные банковские операции — правоотношения по поводу оказания информационных и иных услуг.

В зависимости от содержания правоотношения могут быть классифицированы следующим образом:

а) имущественные; связанные с денежными средствами как видом имущества;

б) неимущественные, связанные с обеспечением режима банковской тайны, использованием тех или иных наименований, зашитой деловой репутации банка, присвоением рейтинга и др.;

в) организационные, связанные с построением внутренней организационной структуры самого банка и банковской системы в целом.

Основаниями возникновения банковских правоотношений могут выступать следующие:

а) норма закона, например при реализации кредитно-денежной политики государства или формировании обязательных резервов;

6) административный акт, например выдача лицензии или ее отзыв;

в) договор или односторонняя сделка;

г) причинение вреда (является спорным и нуждается в дополнительном обосновании).

6. СУБЪЕКТЫ И СТРУКТУРА БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ

Субъектный состав банковских правоотношений определяется всем изложенным и предполагает выделение нескольких уровней:

а) клиенты или, как принято говорить, клиентура банков — граждане, юридические лица, их обособленные подразделения, иные организации;

б) кредитные организации и прежде всего банки;

в) банк, как орган государственной исполнительной власти и центр банковской системы;

г) производные банковские образования — банковские союзы, ассоциации, лиги, группы, концерны, клиринговые палаты,

д) органы власти, осуществляющие функции государственного регулирования банковской деятельности и взаимодействия с банковской системой.

Между названными субъектами устанавливаются различные по своему содержанию правоотношения или правовые связи. При этом нужно иметь в виду, что именно правовая связь является конструктивной чертой правоотношения.

Анализируя правовые связи между участниками банковских правоотношений нужно постоянно иметь в виду, что они базируются на правовых связях или правоотношениях между клиентами. В этом выражается целевое предназначение банковских правоотношений, которые возникают и существуют только при условии наличия клиентуры банков, чьи интересы должны учитываться и защищаться в первую очередь. Но, разумеется, эти правовые связи находятся за пределами банковского права.

7. РЕГУЛЯТИВНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Известно, что любое общество, в том числе и российское, переживает различные этапы оценки возможностей права — от полного пренебрежения до полной переоценки, преувеличения. Обе эти тенденции опасны, хотя и вызывают различные последствия.

В связи с этим следовало бы обсудить вопрос о реальных возможностях банковского права — насколько оно может оптимизировать свою банковскую деятельность или идти наперекор тактическим финансовым потребностям, а равно интересам одной из участвующих групп.

Позитивные возможности банковского права, в принципе, ограниченны. Далеко не каждая правовая норма, существующая на бумаге, может действовать реально. Собственно, возможности — это ведь потенциал решения тех или иных задач, поэтому именно реальные возможности определяют, насколько в данных условиях может быть решена более или менее общая задача. В принципе, позитивные возможности банковского права ограничиваются экономическими условиями осуществления банковской и иной предпринимательской деятельности, в силу которых введение некоторых требований и правил оказывается малоэффективным или неэффективным.

Реальные позитивные возможности банковского права определяют также качественные и количественные требования к формулировке решаемой задачи, с тем чтобы ее решение было достижимым в определенное время и при определенной затрате сил и средств. При этом нужно принимать во внимание и такие затраты, как снижение прибыльности и скорости оборота денег, утрата доверия участников банковской деятельности к банкам и др.

Ценностью банковского права являются его ориентацион-ные возможности. С учетом сказанного, полагаем, что при надлежащей организации банковского правотворчества и реализации (прежде всего применения) банковского права оно может обеспечивать следующие состояния банковской системы и банковского дела:

— стабильность их организационно-управленческих и нормативных основ и предсказуемость банковского поведения;

— надежность банковских операций и ликвидность коммерческих банков и их ресурсов;

— баланс интересов общества, банковской системы, банка, клиентов, третьих лиц;

— прозрачность и подконтрольность банковской деятельности.

Можно предположить также, что банковское право способно также позитивно влиять на рационализацию банковских услуг.

8. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И СТРУКТУРА ИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Определение понятия источников банковского права предполагает первоначальное уяснение самого понятия источника права в принципе, затем установление совокупности источников права, соотносимых с банковской деятельностью, что, как мы покажем далее, не является достаточно простым, наконец, описание хотя бы в общих чертах их содержания и построение на этой основе некоторой схемы источников банковского права. Анализ источников должен дать юристу методику их поиска, согласования и на этой основе применения к тем правоотношениям, которые нуждаются по той или иной причине в соответствующей квалификации.

При определении понятия источника банковского права, очевидно, следует исходить из общеизвестных и принятых в правовой науке и практике подходов.

Ранее такое понимание источников права, которое можно считать широким толкованием, высказывалось в обшей литературе и встречало некоторые возражения. Тем не менее, если принимать во внимание регулятивное воздействие источников, т.е. их способность определять конкретное правовое поведение банков и их клиентов, необходимо использовать это широкое, хотя, может быть, и нетрадиционное для юристов, понимание источников права, включая в них все существующие регуляторы, имеющие внешнюю форму выражения. Нормативным подтверждением необходимости использования такого понимания источников банковского права можно считать встречающиеся во многих законодательных актах отсылки к «банковским правилам», «банковским обычаям» и «банковской практике».

В соответствии с рассматриваемым подходом в числе источников банковского права, кроме традиционных нормативных актов, следует назвать и банковское правовое мышление, о котором уже шла речь выше. Оно основывается на экономико-финансовых потребностях банковской деятельности, и формирует оценку эффективности и объективности правовых норм и в значительной степени корректирует общие деловые обычаи страны. В данной работе не представляется возможным подробно рассмотреть этот источник, но необходимо помнить, что практика применения или неприменения тех или иных правовых норм в основном зависит от правового мышления.

Общими признаками банковского правового регулирования являются:

а) многоуровневый характер регулирования, 80% которого приходится на подзаконные нормативные акты;

б) противоречивость многих нормативно-правовых актов;

в) наличие нормативных актов, принятых в дорыночные времена;

г) динамика правового регулирования;

д) отсутствие официальных источников или официальной публикации многих ранее изданных источников.

9. КОНСТИТУЦИОННЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Конституционные основы банковского права образуют те нормы Конституции Российской Федерации, которые в той или иной степени соотносятся с банковской деятельностью либо устанавливают ограничения этой деятельности.

С позиций регулятивного воздействия в конституционных основах банковского права следует точно так же, как это предлагается в литературе по теории права, выделять конституционные принципы-законоположения, содержащие в себе только некоторую общую идею, принцип.

Кроме конституционных принципов-законоположений, принято выделять принципы-нормы, т.е. такие конституционные нормы, которые не нуждаются в принятии отраслевых законов, а обладают четко выраженным регулятивным потенциалом. В сфере банковского права к числу названных принципов следует отнести те нормы, которые регламентируют порядок назначения руководства Банка России, его отчетности. Так, в соответствии со ст. 103 Конституции РФ назначение на должность и освобождение от должности Председателя Центрального банка РФ отнесено к компетенции Государственной Думы РФ, которая рассматривает этот вопрос по инициативе Президента РФ. На рынке финансовых услуг единственным эмитентом денег является Центральный банк Российской Федерации (ст. 75 Конституции РФ). Никаких дополнительных нормативных актов для реализации этого положения не требуется, а то, что аналогичная норма содержится и в Законе о Центральном банке, означает простое повторение уже существующего предписания.

Значение конституционных основ банковского права состоит в следующем. Во-первых, они программируют банковскую деятельность, распространяя на нее правовой режим предпринимательства и устанавливая свободу передвижения капитала и финансовых услуг (ст. 8 Конституции РФ).

Государство на уровне Конституции создает гарантии сферы реализации банковских услуг, устанавливая при этом некоторые правила и принципы. Среди принципов можно рассматривать указанные в ст. 8 Конституции РФ свобода экономической деятельности, конкуренцию, равную защиту всех форм собственности и др.

Во-вторых, конституционные основы устанавливают тот минимум гарантий прав и интересов участников банковских правоотношений, который не может быть ограничен специальными банковскими нормами. К числу таких прав и свобод нужно отнести право на собственность, право на информацию, право на защиту и т.п.

На первый взгляд может показаться, что указанные права и свободы соотносятся только со статусом гражданина в Российской Федерации и не могут распространяться на юридических лиц. В действительности это не так, и подтверждением тому может служить постановление Конституционного Суда РФ от 17 декабря 1996 г. по делу о проверке конституционности пп. 2 и 3 ч. первой ст. 11 Закона Российской Федерации от 24 июня 1993 года «О федеральных органах налоговой полиции». Это постановление имеет существенное значение для решения большого числа проблем, и не только проблем банковского права.

В данном же случае необходимо отметить, что Конституционный Суд Российской Федерации установил, что конституционные права человека и гражданина распространяются на юридических лиц в той степени, в какой эти права могут быть к ним применимы. Такой вывод представляется вполне обоснованным, и доказать его можно по принципу от обратного. Если допустить, что на юридических лиц не распространяется действие Конституции РФ (а, кстати, она даже не упоминает термина «юридическое лицо»), то необходимо будет признать, что в правовом поле нашего государства существуют некоторые участки или сегменты, которые не подпадают под конституционное воздействие. Это, в свою очередь, будет противоречить указанию Конституции РФ о том, что она действует на всей территории РФ и является актом высшей юридической силы (ст. 4).

Следовательно, конституционные гарантии прав и законных интересов должны распространяться и на банки как юридические лица, и на их клиентов независимо от организационно-правовой формы последних.

В-третьих, конституционные нормы создают основу для единообразного банковского правового регулирования. Это выражается в том, что в соответствии со ст. 71 Конституции РФ установление правовых основ единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование, денежная эмиссия отнесены к компетенции Российской Федерации. Поэтому любые акты субъектов Российской Федерации, принимаемые по этим вопросам, следует считать незаконными.

10. Заключение

Большинство норм банковского права требует серьезного осмысления, поскольку они используют далекие от юриста термины банковского дела. Многие проблемы правового регулирования банковской деятельности до сих пор не решены и даже не обсуждаются в юридической литературе. Кроме того, изучение банковского права предполагает хорошее знание основных теоретических положений и норм гражданского и хозяйственного (предпринимательского) права.

За рамками моей работы остались такие сложные и интересные темы, как банковский аудит, налогообложение доходов от банковской деятельности, работа банков с ценными бумагами и др., но все же общую информацию о «банковском праве» реально почерпнуть из представленной работы.

Список используемой литературы.

1. Основы банковского права.// Юристъ. Олейник О.М. 1997.

2. Банковская система: какой ей быть?//Деньги и кредит. 1989. № 12. С.З.

3. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 1992.

4. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М: Юрин-форм, 1994. 250 с.

25. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: БЕК, 1994. С. 347.

Шпаргалки: Шпаргалка по банковскому праву Ограничения: а) банк пользуется своими правами и обязанностями в пределах своих полномочий; б) комм. деятельность ЦБР не является его превалирующей; в) связанные с коммерческой гос. тайной; г) на должность председателя ЦБР лицо утверждается, остальные члены назначаются.

Реферат Банковское право ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И СТРУКТУРА ИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА………………………………………………… Работа банков, банковские операции, кредитование, расчеты до недавнего времени были весьма далеки от юриста и казались очень скучными и технически перегруженными правовыми институтами. Сейчас ситуация резко изменилась.

nreferat.ru

Реферат - Банковское право РФ

Тема 1. Банковское право - отрасль права Банковское право как отрасль выделяется в системе российского права: 1. Наличие общественной потребности и государственного интереса в самостоятельном правовом регулировании такой отрасли, обусловленное особой значимостью банковской системы для осуществления и успешного завершения экономической реформы. 2. Наличие самостоятельного предмета правового регулирования, обусловленное четким выделением специфики регулируемых данной отраслью общественных отношений. 3. Потребность в особом методе правового регулирования. 4. Наличие либо потребность в особых (специальных) источниках права. "Банковское законодательство" в Законе от 2.12.90 о Центральном банке РФ. 5. Конституционное и (или) законодательное закрепление принципов данной отрасли права. 6. Наличие специфической (присущей только данной отрасли права) системы понятий и категорий.

БАНКОВСКОЕ ПРАВО - совокупность норм, регулирующих отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ, в том числе в процессе регулирования банковской деятельности со стороны Банка России и других органов государственной власти, а также союзов и ассоциаций кредитных организаций.

ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Банковское правоотношение - это урегулированное нормами банковского и иного законодательства общественное отношение, которое представляет собой комплексную (сложную и смешанную) форму социального взаимодействия и участники которого, обладая взаимными корреспондирующими правами и обязанностями, реализуют содержащиеся в этих нормах предписания по поводу осуществления банковской деятельности.

Банковское законодательство - это совокупность законодательных актов и отдельных нормативных предписаний, взаимодействующих между собой и регламентирующих общественные отношения в сфере банковской деятельности.

Банковское право - это совокупность не только правовых норм, но и правовых идей, институтов, понятий, а также принципов банковского права, которые, взаимодействуя, исполняют роль системообразующего фактора, занимая центральное место и обеспечивая связи между банковским правом в целом и его отдельными компонентами, а также банковским правом как системой и др. социальными системами.

Объектами, в отношении которых возникают банковские отношения, являются вещи, деньги, ценные бумаги, валютные ценности, а также информация, подпадающая под действие режима банковской тайны.

Предметом банковского права являются, общественные отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ, в частности в процессе осуществления Банком России и кредитными организациями банковской деятельности, а также общественные отношения, возникающие в процессе регулирования банковской системы России со стороны государственных органов в интересах граждан, организаций и государства.

ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности, в связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется принципами двух типов: Во-первых, являющимися общими для предпринимательской деятельности в целом; Во-вторых, являющимися специфичными для банковской деятельности. Принципы первой группы определяют конституционный статус субъектов предпринимательской (банковской) деятельности. Вторая группа принципов определяет порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ. Принципы второй группы подразделяются на две подгруппы: * Принципы организационно-правового построения и развития банковской системы РФ; * Принципы, определяющие порядок осуществления банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы.

Принципы определяющие конституционный статус субъектов банковской деятельности ПРИНЦИП НЕПРИКОСНОВЕННОСТИ СОБСТВЕННОСТИ. Основан на положениях статьи 35 Конституции РФ. Обеспечивается стабильное осуществление правомочий по владению, пользованию и распоряжению принадлежащим собственнику имуществом.

ПРИНЦИП СВОБОДЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ (БАНКОВСКОЙ) ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. Статья 8 ч. 1 Конституции РФ, ст. 34 ч. 1 также…. Свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности.

ПРИНЦИП ПООЩРЕНИЯ КОНКУРЕНЦИИ И ЗАПРЕЩЕНИЯ МОНОПОЛИЗАЦИИ - ч. 1 ст. 8, ч. 2 ст. 34 Конституции РФ - основа рыночной экономики.

Принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве (ч. 1 ст. 8 Конституция РФ). Необходима единая банковская система, свобода передвижения по территории РФ.

Принцип паритета (гармонизации) интересов всех субъектов банковского права - вопрос об оптимальном сочетании в банковском праве частных интересов банков и их клиентов с экономическими публичными интересами.

ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВОГО ПОСТРОЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ Первая подгруппа - принципы построения и развития банковской системы РФ

Принцип двухуровневого построения банковской системы РФ - это Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Принцип экономического районирования при организационном построении Банка России - производная от конституционного принципа осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве - ст. 85 Закона о Банке России. Принцип полисубъектности верхнего уровня банковской системы РФ - дифференциация и фиксирование полномочий органов верхнего уровня банковской системы РФ. Один и тот же орган не может сочетать нормотворческую, контрольную и надзорную функции, выполнять роль кредитора последней инстанции и одновременно выступать как хозяйствующий субъект.

Вторая подгруппа - порядок осуществления банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы

Принцип ответственности Банка России за осуществление законодательно закрепленных за ним функций - ч. 2 ст. 75 Конституции, ст. 3 Закона о Банке России - защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центробанка РФ, развитие и укрепление банковской системы РФ. Принцип монопольного осуществления Банком России эмиссии наличных денег и организации их обращения - ч. 1 ст. 75 Конституции РФ. Принцип сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправляемости - экономические методы управления - в виде нормативного регулирования, рекомендаций. Самоуправление системы - управление ее функционированием осуществляется механизмами, заложенными в самой этой системе. Принцип недопустимости вмешательства органов государственной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций - ст. 9 Закона о банках - органы не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

МЕТОДЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА Гражданско-правовой метод - равноправие участников правоотношения, автономия этих участников, свободны осуществлять свои права в своем интересе, свободно распоряжаются своим имуществом.

Публично-правовой метод - формирование и использование правоотношений по принципу команда-исполнение, субъекты, выполняющие властные, управленческие функции, действуют по своему усмотрению в пределах предоставленных им полномочий.

НОРМА БАНКОВСКОГО ПРАВА Это общее правило, предназначенное для определенного круга лиц (обязательных субъектов банковской деятельности и клиентов кредитных организаций) и рассчитанное на неоднократное применение.

ИНТСТИТУТ БАНКОВСКОГО ПРАВА Это взаимосвязанная и взаимообусловленная совокупность правовых норм, регулирующих отдельные виды однородных общественных отношений внутри отрасли права. Институт - банковского счета, банковского вклада, банковской тайны, безналичные деньги и т.д.

КРЕДИТ Кредит - это денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, передаваемые (либо предназначенные к передаче) в процессе кредитования в собственность другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором (кредитным, товарного или коммерческого кредита), в результате чего между сторонами возникают кредитные отношения. Разница между кредитом и ссудой - кредит это деньги либо вещи, т.е. заменимые вещи, то ссуда - это всегда незаменимая вещь, которая выступает в гражданском обороте со своими индивидуальными признаками. Кредит - его возмездность, т.е. получение с заемщика процентов за пользование кредитом, в то время как при ссуде существует безвозмездность, бесплатность использования.

БАНК Банк - из Закона о банках - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение, во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. (АО, ООО, ОДО)

НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются банком России. (банковские гарантии…) Клиринговые учреждения, которые являются юридическими лицами и заявляют себя в качестве центра взаимных расчетов, действуют на основании лицензии Центробанка, осуществляют расчетные (клиринговые) операции. Расчетный центр организованного рынка ценных бумаг - обеспечивает денежные расчеты участников сделок на рынке ценных бумаг, путем открытия им счетов и осуществления денежных переводов по этим счетам. Организации инкассации - на основании лицензии Банка России, осуществляют инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ Это сделки, систематически проводимые кредитными организациями и Банком России в соответствии с принципом исключительной правоспособности, объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни, на основании: * для кредитных организаций - Закон о банках и лицензии Банка России на осуществление банковских операций; * для Банка России - Закона о Банке России. Правила осуществления данного вида сделок является обязательным для кредитных организаций и устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

www.ronl.ru

Реферат - Банковское право - Банковское право

Реферат по дисциплине:

Правоведение

Тема: «Банковское право».

ПЛАН

1.

Вступление

2.

Банковское право: предпосылкистановления и набор значений

3.

Банковская деятельность ибанковские операции как предметбанковского права

4.

Содержание и правовые средствабанковского права

5.

Банковские правоотношения и ихвиды

6.

Субъекты и структурабанковских правоотношений

7.

Регулятивные возможностибанковского права

8.

Общая характеристика иструктура источников банковского права

9.

Конституционные основы банковскогоправа

10.

Заключение

11.

Списокиспользуемой литературы

1. Вступление.

Работабанков, банковские операции, кредитование, расчеты до недавнего времени быливесьма далеки от юриста и казались очень скуч

ными и технически перегруженными правовыми институтами.Сейчас ситуация резкоизменилась. По мере развития банковской деятельности, укрепления рыночной экономики, стабилизациикредитно-финансовой системыРоссии все более значимым и тонким становится механизм правого регулирования, все более весомыесуммы оспариваются в арбитражных процессах, судьба которых не в последнююочередь определяется квалификацией юриста.

Практическоезначение банковского права возрастает и в связи с тем,

что в предпринимательской деятельностисегодня участвуют миллионы людей. А ееосуществление связано с открытием банковских счетов, осуществлением расчетов через банки. В итогеогромное количество людей,работающих в государственном и частном секторах зависят от состояниябанковской системы и законности банковской деятельности. В литературе и средствах массовой информациипостоянно публикуются материалы омедленном прохождении денежных средств, особенно государственных, бюджетных, о надежных и ненадежныхбанках, о законных и незаконныхденежных операциях.

Все это и многоедругое превращает банковское право в одну из са

мых необходимых и используемых отраслей права. Основыбанковского права теперь нужнознать не только юристу, где бы он ни работал, но и руководителю предприятия, менеджеру,работнику налоговых служб. Иметь хотябы общее представление об основах банковского права необходимо любому активно действующему в сфереэкономики гражданину. Иконечно же, знать и глубоко анализировать нормы банковского права должен юрист, связывающий своюпрофессиональную деятельность с банком. Ведь от его умения и знания во многом зависит благополучие банка. И наоборот, ошибки и незнание юристамогут привести к крупнымфинансовым потерям.

2. БАНКОВСКОЕ ПРАВО: ПРЕДПОСЫЛКИ СТАНОВЛЕНИЯ И НАБОР ЗНАЧЕНИЙ

История развития правовоймысли свидетельствует о том,

что правовозникает, видоизменяется и конденсируется в зависимости от потребностей общества, от характераотношений в нем, опосредуемыхгосударственной или негосударственной инфраструктурой. При этом правовая материя существует вразличных формах (право,правовые представления, правовая практика). Содержание права, равно как и его возможности воздействияна реальное поведениелюдей, чаще всего предопределяются экономическими потребностями, лежащими за пределами права, теми социально-экономическими процессами, которыеобусловливают правовые явленияна каждом конкретном этапе развития общества.

В российскойюридической литературе понятие «банковское право» стало употребляться довольношироко в связи со становлением и развитием банковской системы и банковскойдеятель

ности в условияхрыночных реформ (после принятия Закона о банках и банковской деятельности 1990 года). До этого то,что сейчас именуетсябанковским правом, существовало в виде нескольких самостоятельных и независимых друг от другафрагментов.

Первый фрагментобразовывали горизонтальные правоотноше

ния, складывавшиеся между юридическими лицами по поводу осуществления расчетов, займа денег, открытиясчетов в банках. Эти правоотношениятрадиционно в общих чертах, и только в общих, регулировались нормамигражданского права, объединенными под названием «расчетные и кредитные правоотношения». Мало того, что такое объединениепроизводилось и производится весьмаусловно, — само регулирование затрагивало только внешнюю оболочку правоотношений, не создавая механизмовотражения потребностейсубъектов. В качестве субъектов правоотношений рассматривались плательщик и получатель денег, а обязательствоплатежа иногда даже рассматривалось только как элемент коммерческого договора. При этом назаконодательном уровне нерегулировались межбанковские расчеты, корреспондентские отношения банков и пр.

Естественно, в масштабахгражданского права невозможно

полноерешение вопроса об адекватных, экономически обусловленных формах расчетов или формахпредоставления кредита, посколькускладывающиеся в этой сфере правоотношения не соответствуют принципам гражданского права. Врядли можно сколько-нибудьобоснованно говорить о юридическом равенстве банка и клиента, коммерческого банка и Банка России. Ненаходит должного примененияв банковских правоотношениях и хорошо известный принцип диспозитивности.Техника же правового регулированияв этом случае сопровождается бесконечными ссылками на банковские нормативные акты или банковскиеправила. Сами же подзаконныенормативные акты чаще всего ни в какой степени неувязываются с законодательными требованиями и ввидусвоей реальной применимости становятся более значимыми, чем требования закона.

Характерно, что ив том, и в другом случае термин «банков

ское право» не употреблялся, а соответственно использовались понятия расчетных и кредитных правоотношений игосударственного кредита.

В юридическойлитературе последних пяти лет термин «банковское право» и банковскоезаконодательство употребляется все

чаще и не вызывает возражений. Так, М.Л. Коган рассматривает банковскоезаконодательство в основном как совокупность правовых норм, регулирующих полномочия, обязанности иответственность сторон вправоотношениях с участием банка. При этом, насколько можно судить из предыдущих работ того же автора, он относит все правоотношения, возникающие вданной сфере, к хозяйственно-правовым.

Многогранностьтермина «банковское право» подчеркивают американские специалисты, довольношироко трактуя его. Они отмечают, что банковское право включает в себя нетолько общие принципы организации и деятельности банков, но и совокупностьнорм, регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг.

Итак, результаты анализа научной и научно-практическойлитературы показывают, что банковское право имеет в формулировках различныхавторов, с одной стороны, как бы устойчивое ядро значений, т.е. нечто общее,константное, а с другой — определенную зону разногласий, более или менеезначимых.

Можно такжесформулировать вывод о том, что возникновение и становление самого понятия«банковское право» в России имеет экономико-управленческие основания, илиусловия, формирования. В качестве таких условий можно назвать следующие :

— создание новыхили коммерциализация действующих банков, т.е. организаций, действующих на свойриск с целью извлечения прибыли с использованием финансовых инструментов;

— становлениедвухуровневой банковской системы с необходимой степенью самостоятельностикоммерческих банков, деятельность которых можно регулировать только с помощьюправа;

— развитие денежного рынка и рынка финансовыхуслуг.

Анализ литературныхисточников позволяет сделать вывод о том, что, по господствующему мнениююристов, банковское право понимается как совокупность норм права, содержащихпредписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовоеположение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичныеотношения банков, а также частно-правовые отношениябанков с клиентами, т.е. норм, в той или иной степени соотносимых с банковскойдеятельностью.

Следовательно, приопределении содержания банковского права необходимо прежде всего установить,что же такое банковская деятельность.

3. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И БАНКОВСКИЕОПЕРАЦИИ КАК ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Теоретическиопределение банковской деятельности можно дать исходя из очень простогосубъектного критерия, т.е. считать все, что делают банки, банковскойдеятельностью, и все правоотношения, возникающие с участием банков,рассматривать как предмет регулирования банковского права. Но даже поверхностноговзгляда достаточно для того, чтобы убедиться в несостоятельности такогокритерия. Банки осуществляют расчеты и выдают кредиты, покупают оборудование инанимают на работу специалистов, формируют свои пенсионные фонды, заказываютстроительство зданий, пользуются транспортными услугами и т.д. Нетрудно увидетьпринципиальную невозможность сведения всех этих разнообразных видовдеятельности к какому бы то ни было общему знаменателю.

А это означает, чтодля определения банковской деятельности одного субъектного критериянедостаточно. В качестве второго по очереди, но первого по важности необходимоиспользовать объектный, или предметный, критерий, который придает банковскойдеятельности значимую специфику, определяет ее сущность и содержание.

Определятьбанковскую деятельность следует исходя прежде всего из понимания и определенияграниц той сферы социально-экономической жизни или тех общественных отношений,регулирование которых предполагается осуществить средствами банковскогоправа.

Поэтому к банковской деятельностиследует относить и конструирование банковской системы, налаживание взаимодействияее элементов путем определения статусов и функций определенных звеньев.

Следовательно, банковская деятельность есть система действийспециальных субъектов, совершаемых ими как участниками единой банковскойсистемы, по поводу денег, ценных бумаг и валютных ценностей как средствплатежа, сбережения и как товара.

У этих действий есть определеннаяправовая цель, без констатации которой действия теряют свое содержание. Нобанковские действия или шире банковское поведение не поддаются определениючерез уже широко известные правовые понятия. В связи с этим законодателю ипришлось использовать симбиоз экономического и правового содержания,использовав термин «операции и сделки».

Понятие банковской деятельности вузком смысле слова эти операции образуют в тех случаях, когда они совершаются всовокупности. Это означает, что государство вправе предъявлять требование орегистрации банка только тогда, когда какая-либо организация намеренасовершать все три операции одновременно. Исключениехотя бы одной из них, например, ведения счетов, позволяет организациипривлекать денежные операции и

выдавать кредиты без образования банка. Так могутдействовать кредитные кооперативы, ссудосберегательные кассы и пр.

В широком смысле слова обанковской деятельности может идти речь в тех случаях, когда имеет местосовершение любого вида перечисленных законодателем банковских операций каксамим банком, так и иными кредитными организациями. В этом смысле в банковскуюдеятельность следует включать и такие операции как купля-продажа иностраннойвалюты, осуществление расчетов, инкассация денежных средств, доверительноеуправление денежными средствами, лизинговые операции и т.д. Иными словами подбанковской деятельностью в широком смысле слова следует понимать совокупностьобычно и реально осуществляемых банковских операций коммерческими банками ииными кредитными организациями как специальными субъектами по поводу денег ииных финансовых инструментов как средств обращения, накопления и товара. Этадеятельность имеет качественные и количественные характеристики,разворачивается во времени и пространстве, может быть прибыльной илиубыточной.

4. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВСКОГО ПРАВА

Банковское право, как показываетобзор зарубежной литературы, включает в себя систему публично-правовых и частно-правовых методов регулирования и соответственноинтересов. «Банковское право, — пишет Р.Кольс, —существует как публичное и

частное право.… Публичное банковское право охватывает государственныйнадзор за банковским делом и его организацией.… Частное банковское право —это право банковских сделок и договоров».

Банковское право в России наданном этапе развития также включает в себя публично-правовые и частноправовыенормы и в целом тяготеет к хозяйственному (предпринимательскому) п

paву (поскольку речь идет о регулировании одного из видовпредпринимательской деятельности). Оно представляет собой систему правовыхнорм и институтов, регулирующих на основе сочетания публичных и частныхинтересов общественные отношения, возникающие в процессе создания банковскойсистемы, а также правоотношения с участием банков по поводу движения финансовыхинструментов как средств обращения, сбережения и как товара.

При сохранении экономическихоснований в ближайшее время банковское право постепенно трансформируется в самостоятельнуюотрасль права и получит право на существование, точно так же, как экологическоеправо, аграрное, жилищное и др. По существу, это будет отрасль права второгопорядка, сочетающая в себе признаки и методы ряда базовых отраслей. Но решениевопроса о признании или непризнании банковского права самостоятельной отрасльюс точки зрения практического применения не имеет существенного значения, равнокак это мало что значит для развития самой отрасли. Гораздо сложнее и важнеепроблемы содержательного анализа и совершенствования институтов банковскогоправа, проверки их социально-экономической адекватности, выявления внутреннихрегулятивных возможностей норм банковского права.

5. Банковскиеправоотношения и их виды

Врядли целесообразно да и возможно в принципе дать исчерпывающую дефинициюбанковским правоотношениям. Но если все же, следуя традициям российского(советского) правоведения, постараться это сделать, то определение будетвыглядеть следующим образом. Банковские правоотношения — это урегулированныечастными и публичными нормами права общественные отношения, складывающие впроцессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свойспецифический правовой статус и использующих деньги и иные финансовые средствакак средства обращения, сбережения и как товар.

Видыбанковских правоотношений могут быть выделены в зависимости от субъектногосостава:

а) между банками и клиентами;

б) между двумя коммерческими банками поповоду осуществления банковских операций;

в) между ЦБ и банками;

г) между банками по поводу созданиясоюзов, ассоциаций, клиринговых палат и прочих производных образований —членские правоотношения;

д

) между ЦБ и правительством — отношения взаимного представительства;

е

) между ЦБ и высшими органами представительной власти — назначениеи отчет.

Кроме того, банковские правоотношения могутбыть классифицированы в зависимости от характера банковских операций, т.е.выделяются правоотношения, опосредующие:

а) пассивные банковские операции, вкоторых банк выступает должником, — институт банковского вклада, банковскогосчета, выпуск ценных бумаг;

б) активные банковские операции, вкоторых банк участвует как кредитор, — кредитные договоры и договоры об уступкеденежного требования;

в) посреднические банковские операции —расчетные правоотношения;

г) вспомогательные банковские операции —правоотношения по поводу оказания информационных и иных услуг.

В зависимости от содержания правоотношения могут быть классифицированыследующим образом:

а) имущественные; связанные с денежнымисредствами как видом имущества;

б) неимущественные, связанные собеспечением режима банковской тайны, использованием тех или иныхнаименований, зашитой деловой репутации банка, присвоением рейтинга и др.;

в) организационные, связанные спостроением внутренней организационной структуры самого банка и банковскойсистемы в целом.

Основаниями возникновения банковских правоотношений могут выступатьследующие:

а) норма закона, например при реализациикредитно-денежной политики государства или формировании обязательных резервов;

6) административный акт, например выдачалицензии или ее отзыв;

в) договор или односторонняя сделка;

г) причинение вреда (является спорным инуждается в дополнительном обосновании).

6. СУБЪЕКТЫ И СТРУКТУРА БАНКОВСКИХПРАВООТНОШЕНИЙ

Субъектный состав банковскихправоотношений определяется всем изложенным и предполагает выделениенескольких уровней:

а) клиенты или, как принято говорить,клиентура банков — граждане, юридические лица, их обособленные подразделения,иные организации;

б) кредитные организации и прежде всегобанки;

в) банк, как орган государственнойисполнительной власти и центр банковской системы;

г) производные банковские образования —банковские союзы, ассоциации, лиги, группы, концерны, клиринговые палаты,

д

) органы власти, осуществляющие функции государственногорегулирования банковской деятельности и взаимодействия с банковской системой.

Между названными субъектамиустанавливаются различные по своему содержанию правоотношения или правовыесвязи. При этом нужно иметь в виду, что именно правовая связь являетсяконструктивной чертой правоотношения.

Анализируя правовые связи междуучастниками банковских правоотношений нужно постоянно иметь в виду, что онибазируются на правовых связях или правоотношениях между клиентами. В этом выражаетсяцелевое предназначение банковских правоотношений, которые возникают исуществуют только при условии наличия клиентуры банков, чьи интересы должныучитываться и защищаться в первую очередь. Но, разумеется, эти правовые связинаходятся за пределами банковского права.

7. РЕГУЛЯТИВНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ БАНКОВСКОГОПРАВА

Известно, что любое общество, втом числе и российское, переживает различные этапы оценки возможностей права —от полного пренебрежения до полной переоценки, преувеличения. Обе эти тенденцииопасны, хотя и вызывают различные последствия.

В связи с этим следовало быобсудить вопрос о реальных возможностях банковского права — насколько ономожет оптимизировать свою банковскую деятельность или идти наперекор тактическимфинансовым потребностям, а равно интересам одной из участвующих групп.

Позитивные возможностибанковского права, в принципе, ограниченны. Далеко не каждая правовая норма,существующая на бумаге, может действовать реально. Собственно, возможности —это ведь потенциал решения тех или иных задач, поэтому именно реальныевозможности определяют, насколько в данных условиях может быть решена более илименее общая задача. В принципе, позитивные возможности банковского праваограничиваются экономическими условиями осуществления банковской и инойпредпринимательской деятельности, в силу которых введение некоторых требованийи правил оказывается малоэффективным или неэффективным.

Реальные позитивные возможностибанковского права определяют также качественные и количественные требования кформулировке решаемой задачи, с тем чтобы ее решение было достижимым вопределенное время и при определенной затрате сил и средств. При этом нужнопринимать во внимание и такие затраты, как снижение прибыльности и скоростиоборота денег, утрата доверия участников банковской деятельности к банкам идр.

Ценностью банковского праваявляются его ориентацион-ные возможности. С учетомсказанного, полагаем, что при надлежащей организации банковскогоправотворчества и реализации (прежде всего применения) банковского права ономожет обеспечивать следующие состояния банковской системы и банковского дела:

— стабильность ихорганизационно-управленческих и нормативных основ и предсказуемостьбанковского поведения;

— надежность банковских операций иликвидность коммерческих банков и их ресурсов;

—

доступность банковского обслуживания;

— баланс интересов общества, банковскойсистемы, банка, клиентов, третьих лиц;

— прозрачность и подконтрольностьбанковской деятельности.

Можно предположить также, чтобанковское право способно также позитивно влиять на рационализацию банковских услуг.

8. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И СТРУКТУРАИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Определение понятия источниковбанковского права предполагает первоначальное уяснение самого понятия источникаправа в принципе, затем установление совокупности источников права, соотносимыхс банковской деятельностью, что, как мы покажем далее, не является достаточнопростым, наконец, описание хотя бы в общих чертах их содержания и построение наэтой основе некоторой схемы источников банковского права. Анализ источниковдолжен дать юристу методику их поиска, согласования и на этой основеприменения к тем правоотношениям, которые нуждаются по той или иной причине всоответствующей квалификации.

При определении понятия источника банковскогоправа, очевидно, следует исходить из общеизвестных и принятых в правовойнауке и практике подходов.

Ранее такое понимание источниковправа, которое можно считать широким толкованием, высказывалось в обшей литературеи встречало некоторые возражения. Тем не менее, если принимать во вниманиерегулятивное воздействие источников, т.е. их способность определять конкретноеправовое поведение банков и их клиентов, необходимо использовать это широкое,хотя, может быть, и нетрадиционное для юристов, понимание источников права,включая в них все существующие регуляторы, имеющие внешнюю форму выражения.Нормативным подтверждением необходимости использования такого пониманияисточников банковского права можно считать встречающиеся во многих законодательныхактах отсылки к «банковским правилам», «банковским обычаям» и «банковскойпрактике».

В соответствии с рассматриваемымподходом в числе источников банковского права, кроме традиционных нормативныхактов, следует назвать и банковское правовое мышление, о котором уже шла речьвыше. Оно основывается на экономико-финансовых потребностях банковскойдеятельности, и формирует оценку эффективности и объективности правовых норм ив значительной степени корректирует общие деловые обычаи страны. В даннойработе не представляется возможным подробно рассмотреть этот источник, нонеобходимо помнить, что практика применения или неприменения тех или иныхправовых норм в основном зависит от правового мышления.

Общими признаками банковского правовогорегулирования являются:

а) многоуровневый характеррегулирования, 80% которого приходится на подзаконные нормативные акты;

б) противоречивость многихнормативно-правовых актов;

в) наличие нормативных актов, принятых вдорыночные времена;

г) динамика правового регулирования;

д

) отсутствие официальных источников или официальной публикациимногих ранее изданных источников.

9. КОНСТИТУЦИОННЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГОПРАВА

Конституционные основыбанковского права образуют те нормы Конституции Российской Федерации, которыев той или иной степени соотносятся с банковской деятельностью либо устанавливаютограничения этой деятельности.

С позиций регулятивноговоздействия в конституционных основах банковского права следует точно так же,как это предлагается в литературе по теории права, выделять конституционныепринципы-законоположения, содержащие в себе только некоторую общую идею,принцип.

Кроме конституционныхпринципов-законоположений, принято выделять принципы-нормы, т.е. такиеконституционные нормы, которые не нуждаются в принятии отраслевых законов, аобладают четко выраженным регулятивным потенциалом. В сфере банковского правак числу названных принципов следует отнести те нормы, которые регламентируютпорядок назначения ру

www.ronl.ru

Реферат Банковское право 3

Реферат по дисциплине:

Правоведение

Тема: «Банковское право».

ПЛАН

1. Вступление

2. Банковское право: предпосылки становления и набор значений

3. Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права

4. Содержание и правовые средства банковского права

5. Банковские правоотношения и их виды

6. Субъекты и структура банковских правоотношений

7. Регулятивные возможности банковского права

8. Общая характеристика и структура источников банковского права

9. Конституционные основы банковского права

10. Заключение

11. Список используемой литературы1. Вступление.Работа банков, банковские операции, кредитование, расчеты до недавнего времени были весьма далеки от юриста и казались очень скучными и технически перегруженными правовыми институтами. Сейчас ситуация резко изменилась. По мере развития банковской деятельности, укрепления рыночной экономики, стабилизации кредитно-финансовой системы России все более значимым и тонким становится механизм правого регулирования, все более весомые суммы оспариваются в арбитражных процессах, судьба которых не в последнюю очередь определяется квалификацией юриста.

2. БАНКОВСКОЕ ПРАВО: ПРЕДПОСЫЛКИ СТАНОВЛЕНИЯ И НАБОР ЗНАЧЕНИЙ

— развитие денежного рынка и рынка финансовых услуг.

3. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ КАК ПРЕДМЕТ БАНКОВСКОГО ПРАВА

В широком смысле слова о банковской деятельности может идти речь в тех случаях, когда имеет место совершение любого вида перечисленных законодателем банковских операций как самим банком, так и иными кредитными организациями. В этом смысле в банковскую деятельность следует включать и такие операции как купля-продажа иностранной валюты, осуществление расчетов, инкассация денежных средств, доверительное управление денежными средствами, лизинговые операции и т.д. Иными словами под банковской деятельностью в широком смысле слова следует понимать совокупность обычно и реально осуществляемых банковских операций коммерческими банками и иными кредитными организациями как специальными субъектами по поводу денег и иных финансовых инструментов как средств обращения, накопления и товара. Эта деятельность имеет качественные и количественные характеристики, разворачивается во времени и пространстве, может быть прибыльной или убыточной.4. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВСКОГО ПРАВАБанковское право, как показывает обзор зарубежной литературы, включает в себя систему публично-правовых и частно-правовых методов регулирования и соответственно интересов. «Банковское право, — пишет Р.Кольс, — существует как публичное и частное право. ...Публичное банковское право охватывает государственный надзор за банковским делом и его организацией. ...Частное банковское право — это право банковских сделок и договоров».

5. Банковские правоотношения и их видыВряд ли целесообразно да и возможно в принципе дать исчерпывающую дефиницию банковским правоотношениям. Но если все же, следуя традициям российского (советского) правоведения, постараться это сделать, то определение будет выглядеть следующим образом. Банковские правоотношения — это урегулированные частными и публичными нормами права общественные отношения, складывающие в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свой специфический правовой статус и использующих деньги и иные финансовые средства как средства обращения, сбережения и как товар.