|1. Краткая история Банка России |4 |
|2. Статус ЦБ РФ |7 |
|3. Организационная структура и органы управления ЦБ РФ |8 |
|4. Цели, задачи и функции ЦБ РФ |10 |
|5. Основные функции ЦБ РФ |12 |
|6. Функция кредитно-денежного регулирования и банковского надзора |15 |
| 6.1. Проведение валютной политики |19 |
| 6.2. Регулирование деятельности кредитных институтов |20 |
|7. Аудит и отчётность ЦБ РФ |23 |
|Заключение |24 |
|Список литературы |25 |
|Приложение |26 | Введение Большой экономический словарь даёт следующее определение центрального
банка: «Государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска
банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса,
хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”,
агентом правительства при обслуживании госбюджета». Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного
функционирования её отдельных звеньев, и в первую очередь – коммерческих
банков, является одной из главных задач Центрального Банка страны. Выполняя
роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа страны, он
занимает особое место в кредитно-денежной системе. Денежно-кредитная политика Банка России ориентирована на поддержание
финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих
устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагирует на
изменение реального спроса на деньги, способствует поддержанию растущей
динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и
темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного
курса рубля и стабильности финансовых рынков.
В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики
валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные
резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.
Деятельность Банка России в области развития платежной системы
направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения
стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения
информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком
России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных
учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт,
методологию и практику наблюдения за платежными системами. 1. Краткая история Банка России Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13
июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.
Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался
Государственный банк РСФСР.
2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о
Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России
являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному
Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации
денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической
деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных
банков.
В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка
России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.
В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых
Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный
банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного
денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него
возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ
РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное
хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные
ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.
20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его
активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы
Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал
называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).
В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на
основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть
коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система
счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и
началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу
иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и
публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.
С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций
кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному
Казначейству.
Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст.75) и
Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22),
банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти,
органов государственной власти субъектов федерации и органов местного
самоуправления.
В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы
Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а
также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве
агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных
ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.
С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для
финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять
целевые централизованные кредиты отраслям экономики.
С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк
России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную
на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В
установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были
выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления
банковской деятельности в посткризисный период имело также создание
Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и
Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского
дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и
МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел
последствия кризиса.
В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по
усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет
внедрения системы международных стандартов (МФСО).
Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение
достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований
к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в
учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой.
Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных
организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение
требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой
репутации.
В декабре 2003 года был принят Федеральный закон "О страховании
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", В нем были
определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования
системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и
деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному
страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.
В развитие положений этого закона в январе 2004 года Банк России
разработал нормативные акты, которые определяют порядок оценки соответствия
банков критериям допуска в систему страхования вкладов. 2. Статус ЦБ РФ В настоящее время в банковской системе России Банк России (Центральный
Банк РФ – ЦБ РФ) определён как главный банк страны и кредитор последней
инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным
субъектом государственного регулирования функционирования коммерческих
банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с
общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной
кредитно-денежной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую
очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях
административные.
Принципы организации и деятельности Банка России , его статус, задачи,
функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом
о Центральном Банке и другими федеральными законами. 3. Организационная структура и органы управления ЦБ РФ
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной
структурой управления.
В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные
учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые
учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и
организации, в том числе подразделения безопасности и Российское
объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.
Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный
орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и
осуществляющий руководство и управление Банком России.
Совет директоров выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает
выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной
политики;
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его
Государственной Думе;
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной
год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;
4) определяет структуру Банка России;
5) принимает решения: о создании и ликвидации учреждений и организаций
Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитных
организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных
ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке;
об участии в международных организациях; об участии в капиталах
организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений,
организаций и служащих; о купле и продаже недвижимости для обеспечения
деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о
применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот
и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке
формирования резервов кредитными организациями;
6) утверждает внутреннюю структуру Банка России;
7) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему
Российской Федерации в соответствии с федеральными законами. 4. Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ
Основными целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его
покупательной способности и курса по отношению к иностранным
валютам;
- - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; -
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы
расчетов.
Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения,
проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков,
банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных
учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает
и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную
на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их
обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,
организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского
учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает
и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их
аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в
соответствии с федеральными законами;
www.coolreferat.com
Содержание.
| Введение________________________________________________________________________________________________ | 3 | |
| Раздел 1. Банк России, его правовое положение и функции._____________________ | 4 | |
| Правовой статус___________________________________________________________________________ | 4 | |
| Организационная структура_________________________________________________________ | 5 | |
| Функции Банка России_________________________________________________________________ | 6 | |
| Раздел 2. Банк России и его взаимоотношения с кредитными организациями_______________________________________________________________________________________ | 21 | |
| Лицензирование деятельности кредитных организаций_________________ | 25 | |
| Обязательные нормативы деятельности кредитных организаций____ | 27 | |
| Заключение____________________________________________________________________________________________ | 33 | |
| Список литературы________________________________________________________________________________ | 35 | |
| Приложения___________________________________________________________________________________________ | 36 | |
Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.). В XX в. понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».
Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, наделенного особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.
Степень независимости центральных банков неодинакова — от максимально независимого Немецкого Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. Банк России, который рассматривается в этой работе, занимает в этом ряду промежуточное место. Здесь существенное значение имеет четкое законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.
Раздел 1. Банк России, его правовое положение и функции.
Возможно вы искали - Реферат: Виды государственных облигаций в России
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.
Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России*, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.
* Срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года.
Похожий материал - Реферат: Проблема возникновения жизни на земле
Организационная структура Банка России.
Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организ ации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.
Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.
Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров. В настоящее время ЦБ РФ прорабатывается вопрос о том, что они могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.
Высший орган Банка России — Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.
Очень интересно - Курсовая работа: Определение активности ферментов
Члены Совета директоров работают здесь на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров.
Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.
Структуру и штаты центрального аппарата Банка России, а также уставыдругих его структурных подразделений утверждает этот Совет.
К его полномочиям отнесены: изменения ставок по централизованным кре дитам, норм резервирования, экономических нормативов; определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России; другие реше ния по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и длябанковской системы и экономики страны в целом. Каждое решение Совета ди ректоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов.
Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует рабо ту Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков страны.
Вам будет интересно - Дипломная работа: Организация финансового учета на предприятиях
Наряду с ним функционирует вне банка Национальный банковский совет. В его состав включаются представители Президента, представители высшихор ганов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая числен ность совета не превышает 15 человек. Члены совета утверждаются Государст венной Думой по представлению Председателя Банка России.
Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной кредитно-де нежной политики, включая регулирование денежных ресурсов. Рекомендации Совета учитываются при рассмотрении в Федеральном Собрании законодательных актов по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета директоров банка.
Функции Центрального банка.
Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйстве ной деятельностью. С одной стороны, он представляет собой орган государст венного управления; с другой стороны, банк выступает как коммерческое пре дприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.
Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:
Похожий материал - Реферат: Бизнесплан инвестиционного проекта цеха участка
· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
· устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
cwetochki.ru
Введение 1. Функции и структура банка 2. Обязательное резервирование ресурсов 3.Обслуживание внутреннего государственного долга, операции на открытом рынке 4. Рефинансирование. Кредитор последней инстанции 5. Валютное регулирование Заключение Список использованной литературы
Введение Центральный банк Российской Федерации создан на базе бывшего Государственного банка СССР, который располагал широкой сетью филиалов, состоящей из 4,5 тыс. учреждений; он обслуживал 4,8 млн. различных предприятий, учреждений и организаций. Здесь ежедневно проводилось более 9 млн. операций. В этом реферате я постараюсь рассказать о том, что представляет собой сейчас Центральный Банк РФ, его задачах и функциях.
1. Функции и структура банка Деятельность ЦБ РФ ориентирована на выполнение трех главных задач: * защита и обеспечение устойчивости национальной валюты; * развитие и укрепление российской банковской системы; * обеспечение бесперебойного функционирования механизмов денежных расчетов. В целях создания условий для успешного выполнения возложенных на ЦБ РФ задач он наделен полномочиями высшего органа государственной власти в сфере в сфере осуществляемой им деятельности. ЦБ РФ занимает особое положение среди юридических лиц, занятых управлением экономикой страны. Как орган государственного управления, ЦБ РФ наделен правом издавать относящиеся к выполнению возложенных на него задач нормативные акты, обязательные для всех федеральных органов власти, субъектов Федерации, органов местного самоуправления, а также для всех других юридических и физических лиц. В то же время ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе, которая в свою очередь не имеет права непосредственно давать указания по осуществлению оперативной деятельности банка и проводимым им мероприятиям. Государственная Дума по представлению президента назначает и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ, а также утверждает и изменяет по рекомендации Председателя ЦБ РФ состав Совета банка. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ, однако, выступая как коммерческое предприятие, он предоставляет платные кредиты, проводит операции на фондовом рынке, а также получает доходы от проведения расчетно-кассовых операций. ЦБ РФ переводит в доход федерального бюджета 50 % полученной прибыли. Остальные 50 % используются для формирования соответствующих фондов, инвестируются в различные проекты, обеспечивающие выполнение ЦБ РФ возложенных на него задач, а также используются для стимулирования труда сотрудников системы ЦБ РФ. Для реализации возложенных на ЦБ РФ задач он выполняет следующие функции: В сфере денежного обращения во взаимодействии с правительством России разрабатывает и проводит единую государственную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты. Банку принадлежит исключительное право осуществлять эмиссии наличных денег и организовывать их обращение. В сфере укрепления и развития банковской системы ЦБ РФ является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков. Его надзорные и регулятивные функции выражаются в государственной регистрации банков и лицензировании банковских услуг. Он устанавливает обязательные для коммерческих банков нормативы, правила проведения банковских операций и бухгалтерского учета, а также составление отчетности. В сфере поддержки устойчивости банковской системы ЦБ РФ выполняет роль банка банков. Это означает, что коммерческие банки, как правило, хранят свои свободные деньги и деньги своих клиентов на корреспондентских счетах в учреждениях Банка России, который, будучи банком банков, выступает кредитором последней инстанции, и что в условиях, когда коммерческий банк исчерпал все возможности временного пополнения своих ресурсов, он имеет возможность обратиться в ЦБ РФ для получения кредитной помощи в различных формах. В сфере расчетов ЦБ РФ устанавливает правила осуществления безналичных денежных платежей и условия использования наличных денег. Он организует системы быстродействующих электронно-денежных расчетов и определяет порядок их эксплуатации. В сфере валютных отношений, когда эти отношения непосредственно связаны с устойчивостью рубля и обслуживанием экспортно-импортных операций, ЦБ РФ выполняет валютное регулирование, т. е. определяет официальный валютный курс; организует покупку и продажу иностранной валюты на биржах и внебиржевом рынке; определяет порядок расчетов с иностранными государствами; управляет золотовалютными резервами страны; покупает и продает золото и другие драгоценные металлы. ЦБ РФ обслуживает и производит расчеты, связанные с внешним государственным долгом. Для выполнения перечисленных ранее и других предусмотренных законом функций ЦБ РФ осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства любые виды банковских услуг. На него возлагается также обязанность проведения анализа и прогнозирования состояния российской экономики в целом и по регионам. ЦБ РФ имеет централизованную вертикальную систему управления: * во главе системы находится Центральный аппарат, состоящий из Совета директоров, функциональных управлений, департаментов и других подразделений, обеспечивающих выполнение соответствующих обязанностей, связанных с решением стоящих перед банком задач; * на территории областей, краев и городов федерального значения располагаются территориальные управления ЦБ РФ; * в субъектах Федерации функционируют национальные банки. Они приравниваются к территориальным управлениям; * в систему ЦБ РФ входит более 1,3 тыс. расчетно-кассовых центров, обслуживающих корреспондентские счета коммерческих банков, проводящих межбанковские расчеты и обеспечивающих коммерческие банки наличными денежными знаками; * информацию и обработку документов проводит свыше 30 информационных и вычислительных банков, а также система электронной связи; * для обслуживания воинских частей созданы полевые учреждения банков; * имеются собственные учебные заведения и ряд социально-бытовых учреждений. Высшим органом ЦБ РФ является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России, осуществляющий управления им. В Совет входят Председатель Банка России и 12 членов. Возглавляет Совет Председатель ЦБ РФ, который назначается Государственной думой сроком на четыре года по представлению Президента России. Члены Совета директоров назначаются на должность по представлению Председателя ЦБ РФ также на четыре года. Совет директоров во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает претворение в жизнь основных направлений единой государственной кредитно-денежной политики; рассматривает и утверждает смету расходов ЦБ РФ на предстоящий год; утверждает годовой отчет банка и представляет его Государственной Думе; принимает решение о создании и ликвидации структурных подразделений банка; утверждает обязательные нормативы, призванные обеспечить стабильность банковской системы страны. В целях регулирования денежного обращения Совет утверждает параметры таких инструментов управления количеством денег в обращении, как порядок формирования обязательных резервов, процентные ставки рефинансирования, лимит операций на открытом рынке, параметры регулирования валютного курса. К компетенции Совета директоров относится также определение размера и порядка допуска иностранного капитала в банковскую сферу России и открытия российских банковских учреждений за рубежом. Совет принимает решения о количестве наличных денежных знаков в обращении и о выпуске монет. Он также принимает другие решения, имеющие важное значение для ЦБ РФ и для банковской системы и экономики страны в целом. Решения Совета директоров принимаются на собрании большинством голосов, однако, должно присутствовать не менее 7 членов Совета, в том числе обязательно Председатель ЦБ РФ или лицо, которое его замещает. В целях устранения влияния на Совет директоров со стороны различных политических сил, а также предотвращения возможного лоббирования интересов финансовых групп члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы, членами Совета Федерации и других законодательных и представительных органов субъектов Федерации. Они не могут быть и членами правительства. Председатель банка России выполняет следующие функции: * действует от имени Банка России и представляет его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями и др.; * подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России; * назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности; * подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих Банка России, его предприятий, учреждений и организаций; * несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России. При ЦБ РФ учрежден Национальный банковский совет (НБС), численность которого не превышает 15 человек. В состав Совета входят по два представителя от Государственной Думы и Совета Федераций, по одному представителю от Президента и Правительства, а также министр финансов. Остальные члены совета утверждаются Государственной Думой. НБС возглавляет Председатель Банка России. НБС выполняет следующие функции: * рассматривает концепцию совершенствования банковской системы и проекты единой государственной политики в области денег, кредита и валютного регулирования; * осуществляет экспертизу проектов праворегулирующих документов в области кредита и денег; * участвует в разработке основных принципов организации системы денежных расчетов; * исследует наиболее важные вопросы деятельности банков. По всем рассматриваемым вопросам Совет дает рекомендации. Последние необязательны для исполнительных органов. Сейчас такой Совет далек от решения конкретных проблем.
2. Обязательное резервирование ресурсов При резервировании ресурсов образуется фонд обязательного резервирования – ФОР. Фонд является одним из инструментов, используемых ЦБ РФ для регулирования обращения денежной массы. Он отличается от других инструментов ЦБ РФ оперативностью воздействия.
Образование ФОР заключается в том, что ЦБ РФ бронирует на отдельном корреспондентском счете коммерческого банка часть привлеченных им ресурсов. В результате сокращается возможность выдачи банком кредита. ФОР – это не только инструмент регулирования эмиссии денег, но и источник погашения обязательств банка перед вкладчиками при отзыве ЦБ РФ лицензии на совершение банковских операций или в случае банкротства. Нормативы отчислений на образование ФОР устанавливаются Советом директоров Банка России, но они не могут превышать 20 % всех обязательств коммерческого банка. В зависимости от решений ЦБ РФ о конкретных путях проведения в данный момент кредитно-денежной политики норматив отчислений в ФОР уменьшается или увеличивается, однако он не может изменяться более чем на 5 %. Нормативы могут устанавливаться дифференцированно по отдельным видам или по группам ресурсов, а также едиными для всех видов обязательств банка.
3. Обслуживание внутреннего государственного долга, операции на открытом рынке Государственный долг образуется в связи с тем, что правительство страны выступает в роли заемщика. В зависимости от источника получения средств долг подразделяется на внутренний и внешний. Под внутренним долгом в настоящее время понимаются долговые обязательства Правительства России, выраженные в рублях. Долг выступает в форме кредитов, полученных от банков, задолженности перед населением и юридическими лицами, среди которых основное место занимают коммерческие банки. К внешнему долгу относятся кредиты, полученные Правительство от международных финансовых организаций, правительств других стран, зарубежных банков и фирм, а также сумма облигаций, проданных на международном рынке с правительственной гарантией их оплаты и выплаты по ним процентов. ЦБ РФ осуществляет комплекс операций по обслуживанию внутреннего государственного долга. Он выполняет здесь функции генерального агента: * продает облигации по поручению Министерства финансов РФ – эмитента этих ценных бумаг; * покупает и продает облигации на вторичном рынке ценных бумаг. Эти операции называются «операциями на открытом рынке». Операции на открытом рынке используются ЦБ РФ в виде инструмента регулирования денежной массы в обращении. Операции на вторичном рынке ЦБ РФ производит также за свой счет и от своего имени; * оплачивает, т. е. погашает, облигации ранее выпущенных займов за счет поступлений от вновь выпущенных облигаций. Обслуживая внутренний государственный долг, ЦБ РФ в макроэкономическом аспекте выполняет две функции: * фискальную, т. е. обеспечение источниками финансирования расходов федерального бюджета; * регулирующую денежное обращение, так как продажа или покупка облигаций на открытом рынке непосредственно воздействует на массу денег в обращении. Операции на открытом рынке заключаются в том, что ЦБ РФ проводит куплю или продажу ценных бумаг на фондовом рынке с целью регулирования возможностей коммерческих банков по использованию и эмиссии новых денег в безналичной форме. Когда согласно проводимой кредитно-денежной политике необходимо увеличить массу денег в обращении, ЦБ РФ начинает скупать ценные бумаги, т. е. инициировать повышение спроса на них. Рост спроса приведет к росту рыночной цены соответствующих ценных бумаг. Это снижает их доходность. Владельцы бумаг стремятся их продать. Продажа бумаг банками увеличивает остатки на корсчетах, продажа бумаг другими их владельцами увеличивает их депозиты, что также выражается в росте остатков на корсчетах. В результате возрастает свободный резервный остаток, в пределах которого коммерческий банк может выдать кредит. Последнее влечет за собой увеличение массы денег в обращении.
4. Рефинансирование. Кредитор последней инстанции Рефинансирование представляет собой комплексную систему реализации государственной денежно-кредитной политики, когда различные виды кредитов сочетаются с различными процентными ставками. Процесс рефинансирования заключается в том, что ЦБ РФ как кредитор последней инстанции выдает кредиты коммерческим банкам, которые обращаются в ЦБ РФ в том случае, когда исчерпывают все возможности приобретения дополнительных ресурсов для поддержания своей платежеспособности на определенном уровне. Кредиты предоставляются по процентной ставке, устанавливаемой ЦБ РФ – ставке рефинансирования, ЦБ РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки ЦБ РФ являются минимальными ставками, по которым он проводит свои операции. ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля и регулирования денежного обращения. Процентные ставки наряду с формированием обязательных резервов и операций на открытом рынке – это инструмент, используемый ЦБ РФ для регулирования денежного обращения. Понижая учетную ставку, ЦБ РФ снижает цену кредитных ресурсов для коммерческих банков. Другими словами, он проводит кредитную экспансию, т. е. делает кредитные ресурсы более доступными для коммерческих банков. Последний в свою очередь снижают свои кредитные ставки и предлагают клиентам более «дешевые деньги». Создаются благоприятные предпосылки для подъема экономики, если кредиты направляются в сферу материального производства и способствуют росту выпуска конкурентоспособной продукции. В то же время возникает опасность излишнего роста инфляции, если кредиты используются в сфере финансовых операций или же как источник финансирования дорогостоящих объектов с длительным сроком строительства и низким уровнем окупаемости. Повышение ставки рефинансирования (кредитная рестрикция) влечет за собой удорожание кредитов, в результате сокращается денежная масса в обращении. Это снижает уровень экономической активности, способствует снижению темпов инфляции, однако одновременно снижаются темпы роста или даже абсолютные размеры инвестиций, осуществляемых за счет банковских кредитов. После этого ограничивается платежеспособный спрос; возникают предпосылки стагнации. В соответствии с долгосрочной кредитно-денежной политикой ЦБ РФ использует ставку рефинансирования как инструмент, способствующий нахождению оптимального соотношения между темпами инфляции и темпами вложения инвестиций. Функции Банка России как кредитора последней состоят в рефинансировании коммерческих банков в виде выдачи им краткосрочных ссуд для регулирования возникших у них временных проблем, связанных с ликвидностью. ЦБ РФ предоставляет коммерческим банкам следующие виды кредитов: * ломбардные; * овернайт; * внутридневные; * операции репо; * учет и переучет векселей. Ломбардные кредиты предоставляются коммерческим банкам сроком от трех до тридцати дней. При этом применяются два метода. Первый метод заключается в том, что банк может подать заявление на получение кредита в любой рабочий день по фиксированной ЦБ РФ процентной ставке. Срок кредита в пределах тридцати дней определяет коммерческий банк. Второй метод состоит в том, что кредиты выдаются в соответствии с результатами аукциона, проводимого в Москве. Ломбардные кредитные аукционы проводятся ЦБ РФ как процентные конкурсы заявок на получения кредита. Кредиты овернайт. Необходимость в получении этого кредита возникает у коммерческого банка тогда, когда остаток денег и сумма текущих поступлений не позволяют завершить все расчеты к концу операционного дня. В отличие от ломбардных кредитов кредит овернайт выдается без предварительного представления заявления. Внутридневные кредиты. Они предоставляются банкам, осуществляющим операции в режиме реального времени. Лимит внутридневного кредита устанавливаются Кредитным комитетом ЦБ РФ для каждого банка в отдельности. Кредит предоставляется в момент проведения расчетной операции, когда на корсчете нет денег, т. е. кредитная операция проявляется путем образования дебетового сальдо корсчета коммерческого в расчетном подразделении Банка России. Внутридневный кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет коммерческого банка. Если к концу операционного дня внутридневный кредит не погашен, он переоформляется в кредит овернайт. Выдача однодневного кредита производится без открытия ссудного счета и подачи каждый раз заявления на получение ссуды. Операция репо. Она представляет собой способ оперативного удовлетворения потребности в деньгах тех участников денежного рынка, у которых имеются в собственности ценные бумаги. Между владельцем денег – в данном случае ЦБ РФ – и владельцем ценных бумаг, например, коммерческим банком, заключается соглашение о продаже ценных бумаг с правом последующего выкупа. Репо представляет собой денежную операцию, в которой участвуют две стороны: заемщик, которого можно рассматривать как продавца бумаг, и кредитор, которого можно рассматривать как покупателя. Учет и переучет векселей. Этот вид кредита пока не получил распространения в России. В перспективе же рефинансирование коммерческих банков ЦБ РФ через переучет векселей должно стать важной составляющей политики регулирования обращения денежной массы. Эта форма рефинансирования заключается в выдаче кредитов, обеспечиваемых товарными векселями. Их достоинство заключается в том, что они являются инструментом коммерческого кредита, который поставщик предоставляет покупателю и который одновременно используется для платежей, т. е. представляет собой средство расчетов.
5. Валютное регулирование ЦБ РФ является основным органом валютного регулирования в Российской Федерации. Регулирование заключается в том, что банк: * определяет сферу и порядок обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; * издает нормативные акты, обязательные к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами; * проводит все виды валютных операций; * устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, правила проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ; * устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ; * устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществления валютных операций и выдает такие лицензии; * устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, порядок и сроки их предоставления; * подготавливает и публикует статистику валютных операций РФ по принятым международным стандартам; * регулярно публикует официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам; * устанавливает цену покупки и продажи драгоценных металлов. ЦБ РФ регулирует валютный курс с помощью сочетания двух методов: * непосредственного участия на валютном рынке; * экономического воздействия на коммерческие банки с целью их участия на валютном рынке. В первом случае он осуществляет валютную интервенцию. Такая интервенция заключается в том, что банк проводит операции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи иностранной валюты: для повышения курса рубля ЦБ РФ продает иностранную валюту, для снижения курса рубля – скупает иностранную валюту. Во втором случае ЦБ РФ использует инструменты регулирования денежного обращения, с тем чтобы стимулировать продажу иностранной валюты и тем поддерживать определенный курс рубля. Повышая официальную процентную ставку или ограничивая лимит ломбардных кредитов, ЦБ РФ сокращает возможности коммерческих банков получать у него денежные рублевые средства. Это снижает спрос на иностранную валюту и, более того, вынуждает продавать свои запасы иностранной валюты, т. е. возникает противодействие курса рубля.
Заключение Таким образом, мы познакомились со структурой Банка России, его основными функциями и задачами, а также средствами, с помощью которых они достигаются.
Список использованной литературы
Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России Азимов Л. Б., Петрин Д. А. Экономика Любимов Л. Л., РанневаН. А. Основы экономических знаний
www.ronl.ru
